Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании задолженности безнадежной,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный»), обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что 29.10.2018 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были

предоставлены денежные средства в размере - 133878.23 руб. (Сто тридцать три тысячи восемьсот семьдесят восемь рублей двадцать три копейки) (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно средств для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 15.02.2021 г. задолженность по Договору составляет 191006.54 руб. (Сто девяносто одна тысяча шесть рублей пятьдесят четыре копейки) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

133878.23руб (задолженность по основному долгу) +

57128.31руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0руб ( 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 191006.54 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24.01.2019 по 15.02.2021 г.

Просят взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 29.10.2018 года в размере 191006.54 руб. (Сто девяносто одна тысяча шесть рублей пятьдесят четыре копейки), в том числе: 133878, 23 рубля – задолженность по основному долгу, 57128,31 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей – задолженность по неустойке; взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5020.13руб.

ФИО1 предъявлено встречное исковое заявление о признании долга безнадежным к взысканию, согласно которому у нее, есть задолженность перед ПАО "Банк Восточный" и я это не отрицаю. Для удовлетворения требований кредитора у нее нет никакого имущества, как движимого, так и недвижимого, поэтому удовлетворить требования кредитора она не сможет. Она планировала погашать кредит и кредитная история у нее была хорошая, но из-за тяжелых обстоятельств и подорожания цен на продукты питания и коммунальные расходы, у нее нет возможности удовлетворить требования кредитора. Все меры, которые будут предприняты Банком для принудительного взыскания, окажутся бесполезными и безнадежными

Верховный суд РФ в опубликованном от 21 декабря 190-страничном обзоре судебной практики по экономическим спорам разрешил подавать иски о признании задолженности безнадежной к взысканию.

Просит признать ее, ответчика по делу, долг перед кредитором безнадежным к взысканию.

Представитель истца-ответчика ПАО КБ «Восточный» извещался надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, дело просили рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик-истец ФИО1, извещенная о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

С учетом изложенного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что между ОАО «Восточный экспресс банк» (банк), с одной стороны, и ФИО1 (заёмщик), с другой стороны, был заключен договор кредитования № № 29.10.2018 г. (л.д.7-11).

По условиям договора кредитования сумма кредита составила 133878,23 руб., срок предоставления кредита – до востребования, ставка % годовых – 28,90% за проведение безналичных операций, 11,50% за проведение наличных операций.

Согласно выписки из лицевого счёта за период с 29.10.2018года по 15.02.2021 года (л.д. 6), на счёт ФИО1 поступили кредитные денежные средства. Факт поступления на счет ответчика указанной суммы стороной ответчика не спаривается.

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику ФИО1 денежные средства на оговоренных в кредитном договоре условиях.

В свою очередь, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору.

Из выписки из лицевого счёта за период с 29.10.2018года по 15.02.2021 года (л.д. 6) следует, что последний платёж в уплату кредита поступил от ФИО1 24.12.2019 года. В дальнейшем от заёмщика платежей не поступало, в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность.

Из расчёта сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 15.02.2021 года следует, что общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 191006.54 руб., в том числе: 133878.23руб - задолженность по основному долгу, 57128.31руб - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Указанный расчёт соответствует требованиям закона и условиям договора. Контр расчёт ответчиком не представлен.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору № от 29.10.2018 года в размере 191006.54 руб., в том числе: 133878, 23 рубля – задолженность по основному долгу, 57128,31 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер государственной пошлины определяется исходя из цены иска, и не является произвольно установленной истцом суммой, заявленной ко взысканию. Размер государственной пошлины при подаче иска был определён верно, в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Расходы, понесённые истцом по уплате государственной пошлины в размере 5020,13 руб., подтверждаются платёжным поручением № от 03.03.2021года (л.д.26).

Учитывая, что требования истца удовлетворены, государственная пошлина согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ также подлежит взысканию в пользу истца.

При этом суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1

В соответствии с пунктом 2 статьи 415 Кодекса обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

Задолженность признается безнадежной согласно Положению о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности от 26 марта 2004 года N 254-П (утв. Банком России 26 марта 2004 года N 254-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 26 апреля 2004 года N 5774).

Настоящее Положение на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации" устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, к которым относятся денежные требования и требования, вытекающие из сделок с финансовыми инструментами, перечень которых приведен в приложении 1 к данному Положению.

При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору кредитная организация в соответствии с требованиями Положения Банка России обязана предпринять все предусмотренные законодательством необходимые действия по взысканию задолженности (пункт 8 Положения).

Признание задолженности по кредитному договору безнадежной к взысканию и списание ее с баланса кредитной организации являются правом этой организации, данное обстоятельство не влечет для сторон кредитного договора изменения их гражданских прав и обязанностей.

В материалы дела не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о признании банком задолженности безнадежной в порядке установленном Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности от 26 марта 2004 года N 254-П.

Ссылка на имеющуюся практику по признанию задолженности безнадежной, безосновательно, поскольку право на обращение в суд с иском о признании задолженности безнадежной относится к налоговой задолженности, что следует из Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), в указанном случае, иск ПАО «Банк Восточный» заявлен о взыскании кредитной задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 29.10.2018 года в размере 191006 рублей (Сто девяносто одна тысяча шесть) 54 копейки, в том числе: 133878, 23 рубля – задолженность по основному долгу, 57128,31 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5020 (пять тысяч двадцать) рублей 13 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании задолженности безнадежной – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения

Мотивированное решение составлено 14.07.2021 года.

Председательствующий Е.В. Курач

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке