Гражданский кодекс часть 1

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Проскурякова И.В., при секретаре Хоревой М.О., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчиков ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «УМБ» к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «УМБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что *** между ООО КБ «УМБ» и ФИО3 был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого представил заемщику кредит в сумму <***> США на потребительские нужды на срок с *** по ***. включительно. Согласно п*** кредитного договора в редакции дополнительного соглашения №*** от ***., заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом: - ***% годовых за период с ***. по ***. включительно и ***% годовых, начисляемых на просроченную задолженность, - ***% годовых за период с *** по *** включительно и ***% годовых, начисляемых на просроченную задолженность. Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору и перечислил Заемщику денежные средства в размере <***> долларов США путем безналичного перечисления денежных средств суммы кредита на открытый в банке счет заемщика банковский ордер №*** от ***. Задолженность по уплате процентов, начисляемых на сумму кредита, используемую заемщиком в пределах срока кредита составляет <***> США, по ставке ***% годовых за период с *** по *** в сумме <***> США, по ставке ***% годовых за период с *** по *** в сумме <***> США. Задолженность по уплате процентов, начисляемых на просроченную задолженность по кредиту составляет <***> США, в том числе – по ставке ***% годовых за период с *** по *** в сумме <***> США, - по ставке ***% годовых за период с *** по *** в сумме <***> США. Таким образом, общая сумма задолженности заемщика по уплате процентов по кредиту составляет <***> США. Сумма основного долга полностью не погашена и составляет на ***. – <***> США. Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет <***> США. В связи с нарушением графика платежей и отсутствием оплаты суммы кредита с ***. по ***., оплаты процентов по кредиту с ***. по ***. Заемщику были направлены претензия №*** от ***. и требование №*** от ***. о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом в срок до ***. включительно и предложением расторгнуть кредитный договор. Требование заемщиком получено. Ответа не получено. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО4 заключен договор залога недвижимого имущества от ***. №***, согласно которому залогодателем в залог передано: земельный участок, жилой дом, баня, летняя кухня, беседка, хозяйственная постройка. Общая залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <***> рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО3 неуплаченную сумму кредита процентов за пользование кредитом в размере <***> США, в том числе сумму кредита – <***> США, сумму процентов за пользование кредитом – <***> США, расходы по оплате государственной пошлины в размере <***> руб. Взыскать с ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере <***> руб. Расторгнуть кредитный договор №*** от ***. с даты вынесения решения суда. Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4 недвижимое имущество, предоставленное в залог ООО КБ «УМБ» в соответствии с договором залога недвижимого имущества №*** от ***.

Определением суда от ***. судом приняты уточнения истца по иску в части взыскания с ответчика ФИО3 процентов на ***. в размере <***> США за пользование кредитом, остальные требования оставлены без изменения (т***).

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая по доверенности от ***, поддержала доводы по иску, ранее уточненные ***. исковые требования в части взыскания с ответчика процентов на ***. в размере <***> США за пользование кредитом, в остальной части на удовлетворении требований искового заявления настаивала в полном объеме. Просила обратить взыскание на заложенное имущество исходя из рыночной цены на настоящее время на залоговые объекты недвижимости ответчика ФИО4 находящиеся по адресу: *** исходя из отчета №*** составленного специалистами ООО «Универсал Аудит Е». Указала, что единственным условием прекращения начисления процентов за пользование кредитом и пресечения увеличения задолженности по кредиту является расторжение данного кредитного договора. В связи с тем, что истец и ответчик ФИО5 правомерно договорились о расчетах по кредитному договору в иностранной валюте долларах США и добровольное исполнение ими таких обязательств валютному законодательству не противоречит, где ст.72 закона «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок исполнения решения суда о взыскании долга в иностранной валюте, то требования истца о взыскании долга в иностранной валюте долларах США является правомерным. Кредит получен был ответчиком ФИО5 в <***>., путем безналичного перечисления данных денежных средств на открытый у истца на валютный счет ФИО5 в валюте доллары США. Где по заявке ответчика ***. полученные последним денежные средства в валюте были проданы, а валютный эквивалент проданной валюты зачислен на рублевый счет ответчика ФИО5 Взыскиваемые проценты за пользование кредитом в силу закона не подлежат уменьшению по ст.333 ГК РФ и подлежат взысканию в полном объеме как сумма основного долга. Просила иск удовлетворить полностью

Представитель ответчиков ФИО2, действующая по доверенностям от ***. и *** возразила против удовлетворения требований искового заявления, представила в суд возражения на исковое заявление от ответчиков, с указанием, что на момент обращения истца в суд с требованием обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО4, представленное истцу в залог недвижимое имущество №*** от ***., являлось и является единственным пригодным для проживания жилым помещением для ответчиков, о чем свидетельствует выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно п.1.1 кредитного договора №*** от ***. банк представляет кредит заемщику на потребительские нужды. Таким образом, предмет залога не является предметом ипотеки. Просили учесть рыночную стоимость недвижимого имущества, переданного в залог истцу, которая согласно отчета ООО «Метрикс оценка» №*** от ***. составляет <***> руб. В случае удовлетворения требований, просили суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить сумму по взысканию двойных процентов в размере ***% годовых на просроченную задолженность. Требования истца о взыскании долга в иностранной валюте не соответствуют нормам материального права, где денежные обязательства выражаются только в рублях (т***).

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок, воспользовались своим правом на ведение дела через представителя (т.***).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав представителя истца, представителя ответчикров, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как видно из договора о предоставлении кредита № *** от *** истец ООО КБ «УМБ» предоставил ответчику ФИО3 кредит в сумме <***> долларов США на срок по *** под ***% годовых за период с ***. по ***. включительно и ***% годовых, начисляемых на просроченную задолженность, *** % годовых за период с ***. по ***. включительно и 30 % годовых, начисляемых на просроченную задолженность, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (т.***

Получение суммы кредита в размере <***> долларов США ответчиком ФИО3 подтверждается выписками, банковскими ордерами №*** от ***. (т.***).

Как видно из представленных истцом расчетов задолженности на ***. (т***), которые суд после проверки признает правильными и принимает во внимание при оценке доказательств в порядке ст.150 ГПК РФ. Где свои обязательства по кредитному договору от *** ответчик ФИО3 исполняет ненадлежащим образом, задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом погашалась им частично и с нарушением установленных договором сроков, в связи с чем, согласно расчетам задолженность по уплате процентов, начисляемых на сумму кредита, используемую заемщиком в пределах срока кредита составляет, общую сумму задолженности заемщика по уплате процентов по кредиту на ***. <***> США.

При этом сумма основного долга ответчиком полностью не погашена и составляет на ***. – <***> США. Таким образом, общая сумма задолженности заемщика ответчика ФИО3 перед банком истцом составляет <***> США.

При этом ответчики в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представили суду своих расчетов имеющейся задолженности ко кредиту перед истцом.

Как установлено в судебном заседании, согласно требованию, претензии, реестров почтовых отправлений, квитанции, истцом ответчикам направлены требование о досрочном погашении кредита, претензия по адресам, указанным ответчиками в договорах о предоставлении кредита, залоге, однако данные требования оставлены ответчиками без внимания (***).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО3, ФИО4 зная, об имеющихся у них залоговых обязательствах, обязательствах перед истцом о выплате суммы кредита с начисленными процентами за пользование кредитом, уклоняются от расчета и получения требования о досрочном погашении кредита.

В судебном заседании установлено, что сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом, как в установленный договором срок, так и до настоящего времени ответчик истцу не возвратил, а доказательств обратного, опровергающих данный факт либо свидетельствующих о наличии обстоятельств, освобождающих заемщика, залогодателя от ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиками суду не представлено.

При этом при оценке доказательств суд принимает во внимание в порядке ст. 150 ГПК РФ письменные доказательства представленные стороной истца, исследованные в судебном заседании, а также объяснения представителя истца, которые последовательны, логичны, подтверждают друг друга, взаимосвязаны.

Из представленных суду документов видно, что в обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщика ответчика ФИО3 в соответствии с договором залога №*** от *** выступила ответчик ФИО4, обязавшаяся в соответствии с условиями договора залога нести ответственность своим недвижимым имуществом за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ***).

Залогодатель ответчик ФИО4, была уведомлена истцом о необходимости выполнения обязательств по договору залога и обеспечения выполнения условий договора своим недвижимым имуществом по заключенному с ФИО3 кредитному договору, однако, как установлено в судебном заседании, данные уведомления оставлены залогодателем без внимания (т***).

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является установленным, суд приходит к выводу о том, что выполнение кредитных обязательств ответчиком ФИО3 должно быть обеспечено залоговым имуществом ответчика ФИО4

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, договор кредита от *** обеспечен договором залога №*** от *** которым установлено, что залогодатель ФИО4 передает в залог залогодержателю ООО КБ «УМБ» в обеспечение обязательств по Кредитному договору № *** от *** в залог – земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, площадью <***> кв.м., расположенный по адресу: г***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>; – жилой дом, назначение, жилое, площадь общая <***> кв.м., <***>; <***>, подземная этажность <***> расположенный по адресу: *** кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>; – баню, назначение, нежилое, площадь общая *** кв.м., этажность *** расположенную по адресу: г***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>;. – летнюю кухню, назначение, нежилое, площадь общая *** кв.м., этажность *** расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>; – беседку, назначение, нежилое, площадь общая *** кв.м., этажность ***, расположенную по адресу: г***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>; – хозяйственную постройку, назначение, нежилое, площадь общая *** кв.м., этажность *** расположенную по адресу: *** кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>. При этом залогодателю ответчику ФИО4 в указанном договоре разъяснены и подписаны последней условия о недопустимости официальной регистрации кого либо для проживания в залоговом жилом доме, разъяснены и понятны положения закона «Об ипотеке», а также правовые последствия заключаемого ею договора, которые ответчиками в судебном заседании не оспорены (***).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Обстоятельств, предусмотренных ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, ведущих к прекращению залога, судом не установлено, какого-либо соглашения с залогодержателем не имеется.

При таких обстоятельствах учитывая, обеспечение договором залога №*** от *** залогодателем ФИО4 исполнение кредитных обязательств ответчика ФИО3 по Кредитному договору № *** от *** с передачей в залог залогодержателю истцу ООО КБ «УМБ» в залог заложенного имущества исходя из залоговой стоимости недвижимого имущества определенной сторонами по взаимному согласию, как начальной продажной ценой его реализации при обращении взыскания на заложенное имущество, суд при отсутствии спора между сторонами о стоимости начальной продажной цены его реализации, полагает возможным удовлетворить данное требование исходя из заявленной истцом залоговой стоимости недвижимого имущества.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора от ***, при невыполнении заемщиком (полностью или частично) любого из обязательств банк вправе, в том числе, потребовать досрочного возвращения кредита с начисленными по нему процентами.

Принимая во внимание, что заемщик нарушал сроки погашения кредита, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика ФИО3 имеется существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, требование банка о расторжении кредитного договора № *** от *** с даты вынесения решения, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Таким образом при оценке доказательств суд принимает во внимание объяснения представителя истца, вышеисследованные по делу письменные доказательства, представленные истцом, которые последовательны, согласуются между собой, подтверждают друг друга, соответствуют установленным по делу обстоятельствам.

При этом к доводам представителя ответчиков о невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в силу статуса «единственного жилья» и отсутствия отношений по ипотеке, снижения в силу ст.333 ГК РФ размера подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом, а также невозможностью взыскания кредитной задолженности в иностранной валюте, суд относится критически. Поскольку они основаны на неверном, субъективном толковании действующего законодательства, противоречат установленным по делу обстоятельствам и опровергаются всей совокупностью вышеисследованных по делу доказательств.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку судом удовлетворены имущественные требования истца о взыскании суммы удовлетворены полностью, то в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины согласно платежного поручения №*** от ***. в размере <***> руб. с ответчика ФИО3 и согласно платежному поручению №*** от ***. в размере <***>. с ответчика ФИО4(том дела ***).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО КБ «УМБ» к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить полностью.

Расторгнуть с ***. кредитный договор №*** от ***. заключенный между ООО КБ «УМБ» и ФИО3

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «УМБ» в счет возмещения задолженности по кредитному договору на ***. <***> из них: в счет суммы кредита <***>, в счет суммы процентов за пользование кредитом <***>.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «УМБ» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <***>.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4 недвижимое имущество являющееся предметом залога по договору залога недвижимого имущества №*** от ***. – земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование индивидуальное жилищное строительство, площадью *** кв.м., расположенный по адресу: ***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4 недвижимое имущество являющееся предметом залога по договору залога недвижимого имущества №*** от ***. – жилой дом, назначение, жилое, площадь общая *** кв.м., *** расположенный по адресу: ***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4 недвижимое имущество являющееся предметом залога по договору залога недвижимого имущества *** от ***. – баню, назначение, нежилое, площадь общая *** кв.м., этажность ***, расположенную по адресу: г*** кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4 недвижимое имущество являющееся предметом залога по договору залога недвижимого имущества №*** от ***. – летнюю кухню, назначение, нежилое, площадь общая *** кв.м., этажность ***, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4 недвижимое имущество являющееся предметом залога по договору залога недвижимого имущества №*** от ***. – беседку, назначение, нежилое, площадь общая *** кв.м., этажность ***, расположенную по адресу: г***, кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4 недвижимое имущество являющееся предметом залога по договору залога недвижимого имущества №*** от ***. – хозяйственную постройку, назначение, нежилое, площадь общая *** кв.м., этажность ***, расположенную по адресу: *** кадастровый номер ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, согласно залоговой стоимости в размере <***>

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО КБ «УМБ» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <***>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд г. Екатеринбурга

Судья И.В. Проскуряков