Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Венец» к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Венец» (далее АО Банк «Венец») обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности, судебных расходов. Мотивируя свои требования истец указал, что по соглашению о нецелевом кредите № от 27.12.2012 года АО Банк «Венец» предоставило ФИО1 потребительский кредит в сумме 30000 рублей на срок 36 месяцев, с взиманием процентов в размере 36 % годовых с суммы задолженности по кредиту. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных соглашением. Документальным подтверждением факта выдачи кредита являются: график погашения кредита от 27.12.2012 года, уведомление о полной стоимости кредита от 27.12.2012 года, распоряжение бухгалтерии от 06.07.2012 года о выдаче кредита ФИО1, мемориальный ордер № от ....

По условиям Соглашения (п.п. 5.1.2, 5.1.3.) ФИО1 обязалась погасить задолженность по основному долгу в срок до 25.12.2015 года, а также ежемесячно оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 36% годовых, от суммы задолженности. Данные обязанности заёмщиком не были выполнены надлежащим образом.

В результате невыполнения должником ФИО1 своих обязательств перед Банком задолженность по соглашению о нецелевом кредите № от 27.12.2012 года по состоянию на 12.10.2015 года составляет 46376 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 22363 руб. 53 коп. и задолженность по процентам - 23466 руб. 87 коп., комиссия по операциям с банковскими картами за СМС информирование- 546 руб., которую истец просит взыскать с ответчицы.

2. На основании заявления- анкеты физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 12.12.2013 года и установления кредитного лимита от 12.12.2013 г. и уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 12.12.2013 г. между Банком «Венец» и ФИО1 был заключен Договор об установлении кредитного лимита № от 12.12.2013 г. Согласно Анкете-заявления Заемщик просил Банк на основании представленных им документов и заполненных в Анкете-заявлении данных, заключить Договор банковского счета и Кредитный договор. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с тем, что Договор заключен путем присоединения к «Общим условиям установления кредитного лимита с использованием банковских карт» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и состоит - из: Анкеты-заявления, Условий, Уведомления. Заемщик подтвердил, что на момент подписания Анкеты-заявления он ознакомлен с Условиями, Тарифами Банка.

В соответствии с Договором Банк предоставил Заемщику кредитный лимит на банковскую карту в сумме 40 000 рублей 00 коп. на срок по 31.12.2015 г. с взиманием процентной ставки согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредита. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на неё в порядке, сроки и на условиях, определенных Договором. По условиям Договора Заемщик обязался уплачивать платежи в размерах, определенным Графиком погашения задолженности, включающие в себя часть основного долга и сумму начисленных на остаток основного долга процентов.

Согласно Уведомлению сумма минимального ежемесячного платежа по основному долгу составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец Расчетного периода. Уведомлением установлены платежи при несоблюдении сроков погашения обязательств по кредиту, а именно: неустойка по просроченному долгу - 0,2% в день на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня её погашения; размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки. Согласно п. 5.1. Тарифов на обслуживание счетов банковских карт услуги Банка по СМС информированию оплачиваются в сумме 39 руб. ежемесячно.

Взятые на себя обязанности Заемщиком не были выполнены надлежащим образом. 03 июня 2015 г. в адрес Заёмщика было направлено требование о погашении задолженности, предусмотренной Договором и его расторжении. В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент
оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися счете. В результате невыполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Договору по состоянию на 14.10.2015 г. составляет 99080, 98 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 40000,00 руб.; задолженность по процентам - 19399, 49 руб.; неустойка по просроченному основному долгу (0,2 %) – 19174,49 руб.; неустойка по просроченным платежам (штрафы)- 20000 руб.; комиссия по операциям с банковскими картами за СМС информирование – 507 руб., которую истец просит взыскать с ответчицы.

Документальным подтверждением указанной суммы задолженности являются: расчёт процентов по иску с указанием периода начисления процентов; расчёт пеней по иску с указанием периода начисления; справка о задолженности по Договору; выписка по лицевому счету.

3. На основании заявления- анкеты физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 20.12.2013 года и установления кредитного лимита от 20.12.2013 г. и уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 20.12.2013 г. между Банком «Венец» и ФИО1 был заключен Договор об установлении кредитного лимита № от 20.12.2013 г. Согласно Анкете-заявления Заемщик просил Банк на основании представленных им документов и заполненных в Анкете-заявлении данных, заключить Договор банковского счета и Кредитный договор. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с тем, что Договор заключен путем присоединения к «Общим условиям установления кредитного лимита с использованием банковских карт» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и состоит - из: Анкеты-заявления, Условий, Уведомления. Заемщик подтвердил, что на момент подписания Анкеты-заявления он ознакомлен с Условиями, Тарифами Банка.

В соответствии с Договором Банк предоставил Заемщику кредитный лимит на банковскую карту в сумме 10 000 рублей 00 коп. на срок по 31.12.2016 г. с взиманием процентной ставки согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредита. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на неё в порядке, сроки и на условиях, определенных Договором. По условиям Договора Заемщик обязался уплачивать платежи в размерах, определенным Графиком погашения задолженности, включающие в себя часть основного долга и сумму начисленных на остаток основного долга процентов.

Взятые на себя обязанности Заемщиком не были выполнены надлежащим образом. 03 июня 2015 г. в адрес Заёмщика было направлено требование о погашении задолженности, предусмотренной Договором и его расторжении. В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент
оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися счете. В результате невыполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Договору по состоянию на 14.10.2015 г. составляет 36882,42 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 10000,00 руб.; задолженность по процентам - 1581, 97 руб.; неустойка по просроченному основному долгу (0,2 %) – 4793,45 руб.; неустойка по просроченным платежам (штрафы)- 20000 руб.; комиссия по операциям с банковскими картами за СМС информирование – 507 руб., которую истец просит взыскать с ответчицы.

А также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 4846 руб. 80 коп.

Закрытое акционерное общество Банк «Венец», надлежащим образом извещенное о дне слушания дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечило. Представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Возражений по иску не представлено.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации- правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ч.1 ГПК РФ.)

В силу статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 27.12.2012 года между АО Банк «Венец» и ФИО1 было заключено соглашение о нецелевом кредите №. Согласно условиям данного соглашения Банк предоставляет ФИО1 потребительский кредит в сумме 30000 рублей на срок 36 месяцев, с взиманием процентов в размере 36 % годовых с суммы задолженности по кредиту. Кредит предоставляется Заемщику путем выдачи кредитной карты. Документальным подтверждением факта выдачи кредита являются: график погашения кредита от 27.12.2012 года, уведомление о полной стоимости кредита от 27.12.2012 года, распоряжение бухгалтерии от 27.12.2012 года о выдаче кредита ФИО1, мемориальный ордер № от .... Спора по факту получения ФИО1 кредита не имеется. По условиям Соглашения (п.п. 5.1.2, 5.1.3.) ФИО1 обязалась погасить задолженность по основному долгу в срок до 25.12.2015 года, а также ежемесячно оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 36% годовых, от суммы задолженности. Данные обязанности заёмщиком не были выполнены надлежащим образом.

Далее, из материалов дела следует, что на основании заявления- анкеты физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 12.12.2013 года и установления кредитного лимита от 12.12.2013 г. и уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 12.12.2013 г. между Банком «Венец» и ФИО1 был заключен Договор об установлении кредитного лимита № от 12.12.2013 г. Заемщик была ознакомлена и полностью согласна с тем, что Договор заключен путем присоединения к «Общим условиям установления кредитного лимита с использованием банковских карт» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и состоит - из: Анкеты-заявления, Условий, Уведомления. Заемщик подтвердила, что на момент подписания Анкеты-заявления она ознакомлена с Условиями, Тарифами Банка.

В соответствии с указанным договором ФИО1 был предоставлен кредитный лимит на банковскую карту в сумме 40 000 рублей 00 коп., на срок по 31.12.2015 г., с взиманием процентной ставки согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредита. Ответчица обязалась возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на неё в порядке, сроки и на условиях, определенных Договором. Однако, взятые на себя обязанности Заемщиком не были выполнены надлежащим образом. Документальным подтверждением указанной суммы задолженности являются: расчёт процентов по иску с указанием периода начисления процентов; расчёт пеней по иску с указанием периода начисления; справка о задолженности по Договору; выписка по лицевому счету. В результате невыполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Договору по состоянию на 14.10.2015 г. составляет 99080, 98 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 40000,00 руб.; задолженность по процентам - 19399, 49 руб.; неустойка по просроченному основному долгу (0,2 %) – 19174,49 руб.; неустойка по просроченным платежам (штрафы)- 20000 руб.; комиссия по операциям с банковскими картами за СМС информирование – 507 руб.

Кроме того, на основании заявления- анкеты физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 20.12.2013 года и установления кредитного лимита от 20.12.2013 г. и уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 20.12.2013 г. между Банком «Венец» и ФИО1 был заключен ещё один договор об установлении кредитного лимита № от 20.12.2013 г. на сумму 10000 рублей 00 коп. на срок по 31.12.2016 г. с взиманием процентной ставки. По условиям Договора Заемщик также обязалась уплачивать платежи в размерах, определенным Графиком погашения задолженности, включающие в себя часть основного долга и сумму начисленных на остаток основного долга процентов. Взятые на себя обязанности Заемщиком вновь не были выполнены надлежащим образом. 03 июня 2015 г. в адрес Заёмщика было направлено требование о погашении задолженности, предусмотренной Договором и его расторжении, которое осталось без ответа. В результате невыполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Договору по состоянию на 14.10.2015 г. составляет 36882,42 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 10000,00 руб.; задолженность по процентам - 1581, 97 руб.; неустойка по просроченному основному долгу (0,2 %) – 4793,45 руб.; неустойка по просроченным платежам (штрафы)- 20000 руб.; комиссия по операциям с банковскими картами за СМС информирование – 507 руб. Документальным подтверждением указанной суммы задолженности являются: расчёт процентов по иску с указанием периода начисления процентов; расчёт пеней по иску с указанием периода начисления; справка о задолженности по Договору; выписка по лицевому счету.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако, как установлено в суде и подтверждается выписками по лицевому счету ответчицей за период действия указанных выше договоров допускались неоднократные просрочки платежей

Согласно п. 5.4.5. соглашения о нецелевом кредите № от 27.12.2012 года заключенного между Банком и ответчицей, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае нарушения Заемщиком условий соглашения, путем направления письменных уведомлений. Учитывая это, 03.06.2015 года ФИО1 было направлено уведомление о погашении имеющейся просроченной задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом. Однако погашений не последовало.

Требования о погашении образовавшейся задолженности направлялись ответчице и по другим кредитам, в частности, 03 июня 2015 года, которые также были оставлены без ответа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Учитывая, что ответчик в нарушении условий договора не производил платежи по кредиту и начисленных процентов, суд полагает, что со стороны ответчицы ФИО1 были существенно нарушены условия договора (соглашения).

Согласно расчету по соглашению о нецелевом кредите № от 27.12.2012 года по состоянию на 12.10.2015 года задолженность составляет 46376 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 22363 руб. 53 коп. и задолженность по процентам - 23466 руб. 87 коп., комиссия по операциям с банковскими картами за СМС информирование- 546 руб., которая подлежит взысканию с ответчицы.

Задолженность по Договору об установлении кредитного лимита № от 12.12.2013 г. по состоянию на 14.10.2015 г. составляет 99080, 98 руб. в том числе:задолженность по основному долгу - 40000,00 руб.; задолженность по процентам - 19399, 49 руб.; неустойка по просроченному основному долгу (0,2 %) – 19174,49 руб.; неустойка по просроченным платежам (штрафы)- 20000 руб.; комиссия по операциям с банковскими картами за СМС информирование – 507 руб., которая подлежит взысканию с ответчицы.

Согласно расчету по Договору об установлении кредитного лимита № от 20.12.2013 г. по состоянию на 14.10.2015 г. составляет 36882,42 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 10000,00 руб.; задолженность по процентам - 1581, 97 руб.; неустойка по просроченному основному долгу (0,2 %) – 4793,45 руб.; неустойка по просроченным платежам (штрафы)- 20000 руб.; комиссия по операциям с банковскими картами за СМС информирование – 507 руб., которая также подлежит взысканию с ответчицы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Также с ответчицы следует взыскать с пользу истца возврат государственной пошлины в размере 4846 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Венец» задолженность по соглашению о нецелевом кредите № от 27.12.2012 года по состоянию на 12.10.2015 года в общей сумме- 46376 руб. 40 коп., по Договору об установлении кредитного лимита № от 12.12.2013 г. по состоянию на 14.10.2015 г. в общей сумме- 99080, 98 руб. и Договору об установлении кредитного лимита № от 20.12.2013 г. по состоянию на 14.10.2015 г. в общей сумме- 36882,42 руб., а также в счет возврата государственной пошлины 4846 руб. 80 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья : Л.И.Зотова