Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-87/12 по иску Самарской региональной общественной организации «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» в интересах ФИО1 к ЗАО «Банк Интеза» о применении последствий ничтожности п.3.3. Общих условий кредитного договора, прилагаемых к кредитному договору №... от Д*** в виде обязания ответчика выплатить ей незаконно удержанную разницу между уплаченными процентами из-за повышения процентной ставки с ***% годовых до ***% годовых сумму в размере *** рублей за период с Д*** по Д***, взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с Д*** по Д*** в размере *** рублей, в счет компенсации морального вреда, причиненного неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя – *** рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., взыскании штрафа в пользу Самарской региональной общественной организации «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» в размере 50% от суммы взысканного штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Самарская региональная общественная организация «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к ЗАО «Банк Интеза», ссылаясь на то, что Д*** между ФИО1 и ЗАО «Банк Интеза» (ранее – *** (ЗАО), был заключен Кредитный договор №... (далее – Кредитный договор), согласно которому ЗАО «Банк Интеза» предоставил ФИО1 кредит в размере *** (***) рублей, на срок ***) месяцев, процентная ставка ***) процентов годовых.

Согласно п. 3.3. Общих условий Кредитного договора, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить указанную в Кредитном договоре процентную ставку с письменным уведомлением об этом Заемщика в течение 3 (Трех) банковских дней с даты изменения процентной ставки в случае изменения общих экономических условий в стране и/или принятия законодательных актов, изменяющих валютно-денежную систему РФ, либо в случае изменения экономической конъюнктуры на рынке банковских услуг в регионе, а также в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России. Начисление процентов на кредит по измененной ставке начинается со дня, следующего за днем ближайшего платежа, предусмотренного графиком погашения кредита и уплаты процентов, на момент изменения процентной ставки.

В январе 2009 года из центрального офиса *** в Москве за подписью Председателя Правления *** Р*** в адрес ФИО1 пришло уведомление с новым графиком погашения кредита,в котором сообщалось, что банк в одностороннем порядке с 2009 года повышает ставку по кредитному договору №... до 22% годовых.Д*** ФИО1 заказным письмом направила ответ на данное уведомление, в котором выразила несогласие с односторонним решением Банка. Ответа на ее письмо не последовало. Несмотря на одностороннее изменение ответчиком условий кредитного договора, ФИО1 стала оплачивать проценты по кредиту из расчета *** % годовых. Просили суд о применении последствий ничтожности п.3.3. Общих условий кредитного договора, прилагаемых к кредитному договору №... от Д*** в виде обязания ответчика выплатить ей незаконно удержанную разницу между уплаченными процентами из-за повышения процентной ставки с ***% годовых до ***% годовых сумму в размере *** рублей за период с Д*** по Д***, взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с Д*** по Д*** в размере *** рублей, в счет компенсации морального вреда, причиненного неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя – *** рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., взыскании штрафа в пользу Самарской региональной общественной организации «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» в размере 50% от суммы взысканного штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании представители СРОО «ПОЗПП» и ФИО1 Ш***, по доверенности и Я***, по доверенности, исковые требования уточнили, просили применить последствия ничтожности п.3.3. Общих условий Кредитного договора №..., взыскать с ЗАО «Банк Интеза» убытки, причиненные включением недействительного условия в договор, в виде: разницы между уплаченными повышенными процентами ( ***%годовых) и первоначальной процентной ставкой ( ***% годовых)в сумме *** рублей; процентов за пользование денежными средствами за период с даты уплаты повышенных процентов по день вынесения судебного решения; компенсацию причиненного морального вреда - *** руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере *** рублей; штрафа в размере ***% от суммы присужденной в пользу ФИО1 за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, 50% от суммы взысканного штрафа перечислить СРОО «ПОЗПП».

Представитель ответчика К***, по доверенности от Д***, иск не признала ссылаясь на свободу договора, на соответствие договора законодательству, действовавшему на момент заключения договора и изменения процентной ставки, а также на то, что Д*** уже вынесено решение Самарского районного суда г.Самара по иску ФИО1 к ЗАО «Банк Интеза», где требования ФИО1 были частично удовлетворены и в описательной части судебного решения от Д*** отражено, что требование о признании недействительным условия договора о возможности в одностороннем порядке изменить процентную ставку, необоснованно и не подлежит удовлетворению.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и представленные в дело доказательства в их совокупности, суд считает иск неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Д*** между ФИО1 и ЗАО «Банк Интеза» (ранее – КМБ БАНК (ЗАО), был заключен Кредитный договор №... (далее – Кредитный договор), согласно которому ЗАО «Банк Интеза» предоставил ФИО1 кредит в размере *** рублей, на срок *** месяцев, процентная ставка *** процентов годовых.

Согласно п. 3.3. Общих условий Кредитного договора, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить указанную в Кредитном договоре процентную ставку с письменным уведомлением об этом Заемщика в течение 3 банковских дней с даты изменения процентной ставки в случае изменения общих экономических условий в стране и/или принятия законодательных актов, изменяющих валютно-денежную систему РФ, либо в случае изменения экономической конъюнктуры на рынке банковских услуг в регионе, а также в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России. Начисление процентов на кредит по измененной ставке начинается со дня, следующего за днем ближайшего платежа, предусмотренного графиком погашения кредита и уплаты процентов, на момент изменения процентной ставки.

В январе 2009 года Председатель Правления *** Р*** письменно уведомил ФИО1 об изменении процентной ставки с 2009 г. и повышения ее до ***% годовых.

ФИО1 не согласилась с увеличением процентной ставки, о чем письменно сообщила Банку.

Суд полагает необоснованными доводы истицы о применении последствий в виде ничтожности п.3.3. Общих условий кредитного договора, прилагаемых к кредитному договору №... от Д***по следующим основаниям.

В соответствии со ст.310 ГК РФ одностороннее изменение условий договора не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1.ст.450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договорами.

Таким образом, законом предусмотрена возможность одностороннего изменения договора на основании условий, предусмотренных самим договором и законом. Условие кредитного договора о возможности изменения процентной ставки в одностороннем порядке согласовано сторонами. В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, банк был вправе изменить процентную ставку в одностороннем порядке. Права ФИО1 как потребителя не нарушены, поскольку заключенный ею кредитный договор отвечал требованиям действующего на тот момент законодательства, банк в соответствии с договором известил ее об изменении процентной ставки, кроме того, до июня 2009 года истица продолжала выплачивать проценты в размере ***% годовых.

Кроме того, судом установлено что Д*** уже вынесено решение Самарского районного суда г.Самара по иску ФИО1 к ЗАО «Банк Интеза», где требования ФИО1 были частично удовлетворены и в описательной части судебного решения от Д*** отражено, что требование о признании недействительным условия договора о возможности в одностороннем порядке изменить процентную ставку, необоснованно и не подлежит удовлетворению, требование истицы о взыскании морального вреда удовлетворено частично, в размере *** рублей.

Таким образом, отказывая истице в основном требовании о применении последствий недействительности п.. 3.3. Общих условий кредитного договора, прилагаемых к кредитному договору №... от Д*** в виде обязания ответчика выплатить ей незаконно удержанную разницу между уплаченными процентами из-за повышения процентной ставки с ***% годовых до ***% годовых сумму в размере *** рублей за период с Д*** по Д***, суд считает неподлежащими удовлетворению и производные от основного требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с Д*** по Д*** в размере *** рублей, компенсации морального вреда, причиненного неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя – *** рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере *** руб., взыскании штрафа в пользу Самарской региональной общественной организации «Поволжское объединение в защиту прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Самарской региональной общественной организации «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» в интересах ФИО1 к ЗАО «Банк Интеза» о применении последствий ничтожности п.3.3. Общих условий кредитного договора, прилагаемых к кредитному договору №... от Д*** в виде обязания ответчика выплатить ей незаконно удержанную разницу между уплаченными процентами из-за повышения процентной ставки с ***% годовых до ***% годовых сумму в размере *** рублей за период с Д*** по Д***, взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с Д*** по Д*** в размере *** рублей, в счет компенсации морального вреда, причиненного неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя – *** рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., взыскании штрафа в пользу Самарской региональной общественной организации «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» в размере 50% от суммы взысканного штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через октябрьский районный суд г.Самара в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено – 30.01.2012г.

Председательствующий судья И.В. Рапидова