Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по универсальному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по универсальному договору, образовавшуюсяза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ универсальный договор№на условиях, изложенных в Заявлении-анкете, Тарифах и Условиях комплексного банковского обслуживания, составными частями которых являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Общие условия кредитования. Кредитор АО «Тинькофф Банк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых. АО «Тинькофф Банк» во исполнение своих обязательств по договору №от ДД.ММ.ГГГГ перечислило на счет ФИО1 денежные средства в установленном договором размере.ФИО1 обязательства по погашению задолженности перед банком надлежащим образом не исполняла, в результате чего у нее образовалась просроченная задолженность. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договоруАО «Тинькофф Банк» в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторглоуниверсальный договор№от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ФИО1 заключительного счета. В нарушение п 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО1 не оплатила заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования, что послужило поводом для обращения АО «Тинькофф Банк» с иском в суд.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание,о месте и времени которого извещено надлежащим образом, представителя не направило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах» в силу ст. ст. 35, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы 42 «Заем и кредит».

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 428Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом,

Судом установлено, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен универсальный договор№на условиях, определенных офертой – Заявлением-анкетой ФИО1(л.д. 17-оборот л.д.17), Тарифами по тарифному плану КН1.26 (далее по тексту – Тарифы) (л.д. 19), Условиями комплексного банковского обслуживания, утвержденными решением правления АО «Тинькофф Банк» от 22.12.2016(л.д. 22-24), приложениями к указанным Условиям – Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту – Общие условия)(оборот л.д.24-л.д. 26), Общими условиями кредитования (оборот л.д. 27-л.д.28).

Своей подписью в заявлении-анкетеФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте вышеперечисленных документов.

В рамках заключенного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 18,9% годовых, а также выпустил на имя ФИО1 расчетную карту с открытием текущего счета №.

Тарифами определено, что процентная ставка по кредитку составляет 18,9% годовых, в период действия активированной услуги «Кредитные каникулы» применяется ставка 12% годовых; регулярный платеж в период действия активированной услуги «Кредитные каникулы» составляет 1% от первоначальной выдачи, но не менее 1000 рублей; плата за включение в программу страховой защитыпогашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа и составляет 0,79% от первоначальной суммы кредита;часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании; при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период применяется штраф в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 рублей; полное или частичное досрочное погашение задолженности, включая начисленные проценты, комиссии и штрафы, допускается только после предварительного уведомления от клиента о предполагаемом погашении в Интернет-банке или по телефону; при частичном досрочном погашении клиент не освобождается от оплаты следующего регулярного платежа по графику.

В соответствии с п. 2.4Условий комплексного банковского обслуживанияуниверсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты; акцептом является зачисление банком суммы кредита на счет.

В силу п. 3.1 Общих условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту.

Согласно п. 4.4 Общих условий за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в валюте кредита в соответствии с Тарифами.

Исходя из содержания п. п. 2.4, 5.1, 5.2, 5.6, 5.8 Общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению; лимит задолженности по универсальному договору устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты; проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно; сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по универсальному договору.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10календарных дней с даты направления заключительного счета

В силу п. 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договоркредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством российской федерации, а такжев случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Факт получения и использования кредита ФИО1 и наличие задолженности подтверждаются выпиской по номеру договора №(л.д. 13), справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договору№от ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета согласно п. 8.1 Общих условий (л.д.29).

В срок, указанный в направленном ФИО1 заключительном счете, заемщик оплату счета не произвела.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженностипо договору№от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.12?13).

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не исполнила обязательства, предусмотренные договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование АО «Тинькофф Банк»о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, а также комиссий и штрафных санкций.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по универсальному договору№от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> исходя из общей денежной суммы, взысканной судом в пользу истца, согласно пп.1п. 1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по универсальному договоруудовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженностьпо универсальному договору№от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Богуславская

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2021.