Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-874/2014 по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Лесовой Л.И. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в суд с иском в интересах Лесовой (до заключения брака – Насыревой) Л.И. к ОАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ОАО КБ «Восточный») о защите прав потребителя, мотивируя тем, что стороны заключили кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. Кроме того, между Лесовой Л.И. и ответчиком были заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб.

В типовую форму договоров ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно:

Согласно Разделов. «Данные о кредите» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. заемщик уплачивает банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» 4,9 %, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный» в размере <данные изъяты> руб., комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный».

Исполняя свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. Лесовая Л.И. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. уплатила <данные изъяты> руб. в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный», за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный» в размере <данные изъяты> руб., за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный» <данные изъяты> руб. Всего по кредитному договору уплачено в качестве комиссии и страховой премии <данные изъяты> руб., что подтверждается кредитным договором и справкой об удержанных комиссиях.

Согласно Разделу, параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой «программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» размере 0,60% в месяц от сумму кредита, то есть <данные изъяты> руб.(<данные изъяты>

Исполняя свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. Лесовая Л.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатила <данные изъяты> руб. в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»,чем подтверждается кредитным договором и справкой об удержанных комиссиях.

Исполняя свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. Лесовая Л.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатила <данные изъяты> руб. в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», чем подтверждается кредитным договором и справкой об удержанных комиссиях.

Исполняя свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. Лесовая Л.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила <данные изъяты> руб. в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», чем подтверждается кредитным договором и справкой об удержанных комиссиях.

В связи с тем, что ответчик неправомерно получил оспариваемые комиссии, полагает, он должен уплатить истцу проценты за пользование чужими денежными средствами по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб., по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку ответчик, получив ДД.ММ.ГГГГ претензию, добровольно требования истца не исполнил, считает, Лесовая Л.И. имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 % от стоимости услуги с существенным недостатком.

Расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма долга -<данные изъяты> рублей;

Сумма процентов в день - <данные изъяты> рублей в день;

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 95 день.

Неустойка составила- <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей в день *95 день). Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> рублей.

Расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма долга -<данные изъяты> рублей;

Сумма процентов в день - <данные изъяты> рублей в день;

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 95 день.

Неустойка составила - <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей в день *95 день). Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> рублей.

Расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма долга -<данные изъяты> рублей;

Сумма процентов в день - <данные изъяты>) рублей в день;

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 95 день.

Неустойка составила - <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей в день *95 день). Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> рублей Расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма долга -<данные изъяты> рублей;

Сумма процентов в день - <данные изъяты>3) рублей в день;

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 95 день.

Неустойка составила - <данные изъяты> рублей (756 рублей в день *95 день).

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> рублей

Противоправными действиями ответчика Лесовой Л.И. были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред Лесовая Л.И. оценивает в размере <данные изъяты> рублей.

Для защиты своих интересов и восстановления нарушенных прав Лесовая Л.И. обратилась в КРОО «Защита потребителей». Просит признать условия Раздела «Данные о кредите» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенного между Лесовй Л.И. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный», комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный», комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный», недействительными в силу ничтожности.

Признать условия Раздела «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», по кредитному

договору № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенного между Лесовой Л.И. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» недействительными в силу ничтожности.

Признать условия Раздела «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенного между Лесовой Л.И. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ответчика в пользу Лесовой Л.И. <данные изъяты> рублей, а именно: - по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный», в размере <данные изъяты> рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный», в размере <данные изъяты> рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный», проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчика в пользу Лесовой Л.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку предусмотренную п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчика в пользу Лесовой Л.И. по кредитному договору № от 31.07.2012г. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку предусмотренную п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчика в пользу Лесовой Л.И. <данные изъяты> рублей, в счет
возмещения причиненного морального вреда.

Взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы,
присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

В судебное заседание представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Аносова А.Н., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась.

Истец Лесовая (до заключения брака – Насырева) Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, что подтверждается уведомлением о вручении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В письменных возражениях на исковое заявление просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме заявленных требований, ссылаясь на добровольное волеизъявление истца на подключение к страховой программе, о чем свидетельствует заявление на страхование.

Представитель третьего лица ЗАО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела, что подтверждено уведомлениями о вручении.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 9 ФЗ от 26 января 1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Лесовая (до заключения брака – Носырева) Л.И. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой № на получение кредита в размере <данные изъяты> руб., на срок 60 мес. под 17,5% годовых.

Из материалов дела следует, что заявление Лесовой Л.И. банк удовлетворил путем акцепта оферты, открыв на ее имя банковский специальный счет (далее - БСС) № №, а также осуществив кредитование указанного счета в размере <данные изъяты> руб. Кредитным договором кредитные денежные средства были предоставлены истцу путем безналичного перечисления на банковский специальный счет, что не оспаривается в судебном заседании.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что Лесовая Л.И. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой № на получение кредита в размере <данные изъяты> руб., на срок 60 мес. под 17,5% годовых, которое банк удовлетворил, открыв заемщику БСС №, а также осуществив кредитование указанного счета в размере <данные изъяты> руб. Кредитным договором кредитные денежные средства были предоставлены истцу путем безналичного перечисления на банковский специальный счет, что не оспаривается в судебном заседании.

Также в судебном заседании установлено, что Лесовая Л.И. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой № на получение кредита в размере <данные изъяты> руб., на срок 60 мес. под 17,5% годовых, которое банк удовлетворил, открыв заемщику БСС №, а также осуществив кредитование указанного счета в размере <данные изъяты> руб. Кредитным договором кредитные денежные средства были предоставлены истцу путем безналичного перечисления на банковский специальный счет, что не оспаривается в судебном заседании.

Согласно разделу Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» вышеуказанных трех заявлений Лесовая Л.И. приняла обязательство оплачивать Банку следующие комиссию за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее – страховая программа) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,60% в месяц от суммы кредита. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,60% в месяц от суммы кредита. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,60% в месяц от суммы кредита.

Из текста заявления-анкеты следует, что Лесовая Л.И. при получении наличных денежных средств с БСС приняла на себя обязательство уплачивать указанную выше плату за подключение к страховой программе.

Лесовая Л.И. пользовалась кредитными денежными средствами, что не оспаривается.

Как следует из справки об удержанных комиссиях от ДД.ММ.ГГГГ после выдачи кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, про кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года банк удержал с Лесовой Л.И. плату за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> руб. по каждому кредитному договору.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в пользу Лесовой Л.И. платы за присоединение к страховой программе по кредитному договору № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, про кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такового страхования получить кредит на иных условиях, не носящих дискриминационный характер.

Между тем, имеющихся в деле заявлениях на страхование от ДД.ММ.ГГГГ не содержит подписи Лесовой Л.И.

Ответчик, указывая в своих письменных возражениях на добровольное волеизъявление истца по подключение к страховой программе и ссылаясь в подтверждение этого на наличие заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного истцом заявления (по каждому из трех кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ) в суд не представил.

Иных доказательств, подтверждающих волеизъявление истца на подключение к страховой программе и на оплату банку в соответствии с тарифами бака за подключение к страховой программе в размере <данные изъяты> руб. (по каждому из трех кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ) не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, в отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих добровольное подключение к страховой программе и согласование размера платы за подключение к страховой программе, у суда не имеется оснований для вывода о добровольности присоединения Лесовой Л.И. к страховой программе, законности оспариваемого истцом заявления на страхование и соответственно законности взимании я платы за подключение к страховой программе.

По смыслу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма платы за подключение к программе страхования является для истца убытками, обязанность по возмещению которых лежит на лице, заключившим с потребителем договор, содержащий положения ущемляющие права потребителя, которым в данном случае является банк. Следовательно, сумма платы за подключение к страховой программе по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25200 руб. подлежит взысканию в пользу истца Лесовой Л.И. с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или надень вынесения решения.

Указанием Центрального Банка России от 13 сентября 2012 года № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» начиная с 14 сентября 2012 года, ставка рефинансирования установлена в размере 8, 25 процентов годовых.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

В связи с тем, что ответчик неправомерно получил от заемщика плату за подключение к страховой программе, на основании ст. 395 ГК РФ с него в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. по каждому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (№ №, № №) из расчета: <данные изъяты> руб. х 8,25%/100/360 х 104 дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 года требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Пунктом 2 указанного Закона предусмотрено, что за нарушение предусмотренных статьей 31 Закона сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона: в размере 3% от цены отдельного вида выполнения работы (оказания услуги).

Поскольку ответчик, получив ДД.ММ.ГГГГ претензию истца о возврате неправомерно удержанной платы за подключение к страховой программе, в нарушение установленного Законом «О защите прав потребителей» срока не удовлетворил его требования, то подлежит начислению неустойка согласно п. 3ст. 31 указанного Закона с ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 10 дней со дня получения претензии) по ДД.ММ.ГГГГ (согласно иску) за 95 дней из расчета: <данные изъяты> руб. х 3% х 95 дн. = <данные изъяты> руб. по каждому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (№).

Учитывая, что в силу ст. 28 Закона о защите прав потребителей размер неустойки не может превышать сумму долга, то подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> руб. по каждому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (№).

Кроме того, Лесовая Л.И. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой № на получение кредита в размере <данные изъяты> руб., на срок 36 мес. под 21% годовых.

Из материалов дела следует, что заявление Лесовой Л.И. банк удовлетворил путем акцепта оферты, открыв на ее имя банковский специальный счет № № а также осуществив кредитование указанного счета в размере <данные изъяты> руб. Кредитным договором кредитные денежные средства были предоставлены истцу путем безналичного перечисления на банковский специальный счет, что не оспаривается в судебном заседании.

Согласно разделу «Данные о кредите» вышеуказанного заявления Лесовая Л.И. приняла обязательство оплачивать Банку следующие комиссии:

за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы Банка/безналичное перечисление денежных средств с БСС в размере 4,9% ПК;

за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) в размере <данные изъяты> руб.;

за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в размере <данные изъяты> руб.;

за зачисление безналичных средств в погашение кредита поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере <данные изъяты> руб.

Из текста заявления-анкеты следует, что Лесовая Л.И. при получении наличных денежных средств с БСС приняла на себя обязательство уплачивать указанные выше комиссии.

Лесовая Л.И. пользовалась кредитными денежными средствами, что не оспаривается.

Как следует из справки об удержанных комиссиях от ДД.ММ.ГГГГ после выдачи кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк удержал с Лесовой Л.И. комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере <данные изъяты> руб.; комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО «КБ «Восточный» в размере <данные изъяты>.; комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу АОА КБ «Восточный» (независимо от назначения платежа) в размере <данные изъяты> руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в пользу Лесовой Л.И. комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 851 ГК РФ ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Согласно ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям (операциям кредитной организации) относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 29 вышеуказанного Закона, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. В договоре должна быть указана стоимость банковских услуг (ст. 30 Закона).

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, т.е. является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии условиями договора.

Однако в приведенном кредитном договоре отсутствует подпись истца, которая бы свидетельствовала о том, что она ознакомлена и согласна уплачивать банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» в размере <данные изъяты> руб., и что она вправе была отказаться от предложенной, а в настоящее время оспариваемой ею услуги по снятию наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» или обратиться в иную кредитную организацию.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца уплаченные им комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный».

Разрешая требования о взыскании с ответчика в пользу истца комиссии за прием наличных денежных средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный»; в размере <данные изъяты> руб. в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный» (независимо от назначения платежа), суд полагает необходимым удовлетворить заявленные требования, поскольку внесение таких платежей является не правом, а обязанностью истца, связанной с необходимостью погашения кредитной задолженности, в связи с чем действия банка по совершению такой операции непосредственно не создают для истца отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договора о кредитовании счета, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле 779 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца оспариваемые комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 3% от цены оказанной услуги, за период с ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 10 дней со дня получения претензии) по ДД.ММ.ГГГГ (согласно иску) за 95 дней из расчета: <данные изъяты> руб.

Учитывая, что в силу ст. 28 Закона о защите прав потребителей размер неустойки не может превышать сумму долга, то с ответчика в пользу Л.И. подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> руб.

В связи с тем, что ответчик неправомерно получил от заемщика оспариваемые комиссии, на основании ст. 395 ГК РФ с него в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. из расчета:

<данные изъяты>. (комиссия, уплаченная за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный») х 8,25/100/360 х 104 дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= <данные изъяты> руб.;

<данные изъяты> руб. (комиссия, уплаченная за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный») х 8,25/100/360 х 104 дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=<данные изъяты> руб.;

<данные изъяты> руб. (комиссия, уплаченная за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка ОАО КБ «Восточный») х 8,25/100/360 х 104 дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> руб.;

<данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ч. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем. -импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера возмещения морального вреда суд исходит из обстоятельств дела, характера, объема и продолжительности допущенных нарушений прав истца, осведомленности истца об условиях заключаемого им договора, и определяет компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, полагая данную сумму разумной и справедливой.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Так в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» должен быть взыскан штраф равный 25% от взысканной судом в пользу потребителя суммы, т.е. он должен исчисляться из расчета (20434<данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб.

В пользу потребителя Лесовой Л.И. с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исходя из удовлетворенной части исковых требований имущественного характера, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Расчет: (<данные изъяты> руб.

Исходя из удовлетворенных исковых требований неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда, с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Общий размер государственной пошлины, подлежащий взысканию в местный бюджет составляет сумму в размере <данные изъяты> руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Лесовой Л.И. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Признать условия Раздела «Данные о кредите» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенного между Лесовй Л.И. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный», комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный», комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный», недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Лесовой Л.И. уплаченную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ плату за подключение к страховой программе в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 600,60 руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Лесовой Л.И. уплаченную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ плату за подключение к страховой программе в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Лесовой Л.И. уплаченную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ плату за подключение к страховой программе в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>,6 руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Лесовой Л.И. уплаченные комиссии по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Лесовой Л.И. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Лесовой Л.И. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю. Новоселова

Решение в окончательной форме принято 16 мая 2014 года.