Гражданский кодекс часть 1

ФИО2 обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей. В обоснование иска ФИО2 указала на то, что между ней и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» < дата > на основании анкеты-заявления № ... был заключен кредитный договор № ... по условиям которого Ответчик обязался выдать кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев под ...% годовых. При заключении данного договора Истцу был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», который включает в себя:

- присоединение к программе коллективного добровольного страхования, что составляет ... руб., которые были списаны с банковского счета Истца < дата > При получении кредита сумма к выдаче на руки составила - ... руб.

- плата за ежемесячное обслуживание пакета, которая за период с < дата > по < дата > составила ... руб.

Условия кредитного договора по взиманию комиссий за предоставление услуг в рамках пакета и за ежемесячное обслуживание пакета ущемляют установленные законом права потребителя.

На основании изложенного, ФИО2 просит признать условия кредитного договора № ...< дата >, заключенного между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 об оплате комиссий за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) и за ежемесячное обслуживание пакета недействительными, применить последствия недействительности ничтожной сделки. Взыскать в свою пользу с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»: ... руб.- комиссию за предоставление услуг в рамках пакета (страхование); ... руб.- комиссию за ежемесячное обслуживание пакета; начисленные проценты на сумму комиссии за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) в размере ...; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.; законную неустойку в размере ... руб.; ... руб. - за оказание юридических услуг; моральный вред в размере ... руб.; расходы на доверенность в размере ... руб.; почтовые расходы в размере ... руб.

Кроме того, просит взыскать с ответчика штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя.

Истец ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

.В судебном заседании представитель истца - ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик исковые требования не признал, предоставил суду ходатайство, в котором просил в их удовлетворении отказать, просил снизить неустойку.

Третье лицо ООО СК ВТБ страхование не направило своего представителя в судебное заседание.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируется Гражданским кодексом, названным законом и принимаемым в соответствии с ним иными федеральными законами и правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела между ФИО2 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» < дата > на основании анкеты-заявления № ... был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Ответчик обязался выдать кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев под ...% годовых. Согласно выписке по счету сумма кредита < дата > была перечислена на счет истца в размере ... руб., из которых сумма в размере ... руб. была зачислена на счет ... в виде поступления платы (комиссии) согласно договору № .... В графе 5 графика погашения кредита определен размер ежемесячной, подлежащей уплате комиссии в сумме ... руб., которую истец своевременно оплачивал.

Из обстоятельств дела следует, что ФИО2 была оплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) в сумме ... руб.

За период действия кредитного договора (с < дата > по < дата > г.), Истцом уплачены проценты за пользование кредитом на общую сумму ... рублей. При этом сумма процентов рассчитывалась из суммы кредита ... рублей, без учета удержанной суммы на страхование (комиссия за предоставление услуг в рамках пакета). Следовательно, сумма, начисленная на незаконно удержанный взнос на страхование в размере ... рублей подлежит возврату.

Кроме того, ФИО2 ежемесячно производила оплату комиссии за ежемесячное обслуживание пакета в размере ... руб. с < дата > по < дата > г., что составляет ... руб.

Расчет судом проверен и признан верным.

Статьей 30 Федерального закона от < дата > «О банках и банковской деятельности» № N 395-1 предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должно быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Часть 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч.1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите и прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от < дата > № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от < дата > «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованием закона и иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. При недействительности сделки каждая из сторон должна возвратить другой все полученное по сделке.

Статьей 180 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена без включения недействительной ее части.

На основании изложенного, суд находит требования ФИО2 в части признания пунктов кредитного договора об оплате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) и комиссии за ежемесячное обслуживание пакета недействительными и требование о взыскании комиссий за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) 27 572,25 руб. и за ежемесячное обслуживание пакета в размере 290 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 1103 Гражданского кодекса РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Согласно ч. 2 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

С требованием о добровольном возврате неосновательно полученной суммы комиссий истец к ответчику обратился < дата >

В соответствии с указанием ЦБ России от < дата > № 2873-У процентная ставка рефинансирования с < дата > составляет 8,25%.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховки (комиссия за предоставление услуг в рамках пакета) в размере 27 572,25 руб. за период < дата > по < дата > г., что составляет 1 851, 36 руб.

Расчет судом проверен и признан верным.

Исходя из положений ч. 2 ст. 314 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

< дата >ФИО2 в адрес банка была направлена претензия, в которой истец просила вернуть незаконно списанные с ее счета денежные средства в счет оплаты комиссий.

На предъявленные Истцом требования Ответчик в течение предусмотренного законом десятидневного срока не ответил.

Неудовлетворение банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченных сумм комиссии в течение установленного ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10-дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги на день подачи искового заявления (п. 5 статьи 28 указанного Закона, и Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата >... "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей").

ФИО2 просит взыскать с ответчика неустойку за период с < дата > по < дата > (41 дн.) в размере 41 793,41 рублей.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

На основании данной статьи истец снизил размер неустойки до суммы ...) руб. рублей.

При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Российской Федерации ... от < дата > «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

С учетом требований разумности, справедливости, с ответчика в пользу ФИО2 подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истом представлены доказательства, что он понес расходы за оказание юридических услуг, суд с учетом всех обстоятельств дела, сложности дела, объема выполненной работы в разумных пределах определяет размер расходов ... рублей за оказание юридических услуг.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку требование потребителя направленное в адрес кредитора < дата >, в добровольном порядке по настоящее время не удовлетворено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ФИО2 штрафа в размере пятидесяти процентов от присужденного в пользу потребителя в сумме ... руб. ( ... руб. + ...

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере ... к.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО2 Открытому Акционерному Обществу «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № ... от < дата > в части взиманиякомиссий за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) и за ежемесячное обслуживание пакета.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО2 иссию за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) в размере ... руб., комиссию в виде платы за ежемесячное обслуживание пакета в размере ... руб., начисленные проценты на сумму комиссии за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф за неисполнение требований потребителя - ... руб., понесенные расходы на юридические услуги в размере ... руб., расходы на доверенность в размере ... руб., почтовые расходы в размере ... руб.

Обязать Открытое Акционерное Общество «Уральский банк реконструкции и развития» произвести перерасчет сумм текущих платежей по кредитному договору № ... от < дата > без учета комиссий за предоставление услуг в рамках пакета (страхование) и за ежемесячное обслуживание пакета за период < дата >. по < дата > г.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход государства государственную пошлину в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья Сагетдинова А.М.