Гражданский кодекс часть 1

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Колодезного А.В., с участием истца Ханкова Н.А., при секретаре Дойниковой К.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ханкова Н. А. к ПАО «Почта Банк» о признании действий по блокировке счета незаконными, разблокировке счета и взыскании денежных средств,

установил:

Ханков Н.А. обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о признании действий по блокировке счета незаконными, разблокировке счета и взыскании денежных средств, в обоснование исковых требований указав, что является клиентом ПАО «Почта Банк», на его имя открыт счет и выдана карта №, которая используется в личных целях. Во время пользования картой истцом вносились денежные средства в банкоматах, расположенных в городе Вельске, городе Тотьме, городе Никольске, которые получены от продажи имущества, которое приобретено на средства, полученные в рамках осуществления руководящих должностей в нескольких организациях. 31.07.2018 ПАО «Почта Банк» заблокировало банковскую карту. 06.08.2018 Ханков Н.А. направил в адрес ответчика претензию с требованием о разблокировке банковской карты, в удовлетворении которой было отказано со ссылкой на подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем/финансировании терроризма. Просил признать действия ПАО «Почта Банк» по блокировке банковской карты №, открытой на имя Ханкова Н.А. незаконными. Обязать ПАО «Почта Банк» разблокировать (возобновить) банковскую карту №, открытую на имя Ханкова Н.А. Обязать ПАО «Почта Банк» выплатить Ханкову Н.А. денежные средства в размере 818 рублей 52 копейки, находящиеся на банковской карте №.

В судебном заседании истец Ханков Н.А. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Почта Банк» не присутствовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать, указав, что банком в рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» правомерно была заблокирована банковская карта и приостановлено проведение операций по счету, так как подозрения в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем/финансировании терроризма.

Выслушав истца, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу части 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Во исполнение указанного закона Председателем Правления ПАО «Почта Банк» 15.05.2018 были утверждены «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО «Почта Банк».

В соответствии с правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

Так пунктом 9.1.4.1. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО «Почта Банк» определено, что при обнаружении в деятельности Клиента возможно необычных операций, проводимых по счету, открытому в Банке, или при выявлении сомнительных операций по счету Клиента, относящихся к «веерному» зачислению, в Банке предусмотрена временная блокировка ДБО/карт на срок до 30 календарных дней, которая используется до направления сведений в уполномоченный орган по проводимым операциям Клиента, с целью выяснения и анализа деятельности Клиента по счету, открытому в Банке, для принятия решения возможен дополнительный запрос документов у Клиента по проводимым операциям/деятельности.

По смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, а также внутренних актов Банка, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Из материалов дела следует, что Ханков Н.А. является клиентом ПАО «Почта Банк», на его имя открыт счет и выдана карта №.

В период пользования картой на счет Ханкова Н.А. неоднократно перечислялись крупные денежные суммы и в последующем в 1-2 операционных дня снимались либо переводились на супругу ФИО1, с последующим ее снятием со счета.

На основании пункта 4.5 Условий дистанционного обслуживания физических лиц случае неправомерного использования СДБО (система дистанционного банковского обслуживания) XE «СДБО», получения уведомления от Клиента в соответствии с п. 6.5.4. Условий, выявления подозрительных операций (подозрение на несанкционированное использование СДБО), получения информации о Компрометации Авторизационных данных, а также в случае, если возникают подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банк XE «Банк» вправе заблокировать доступ к СДБО с уведомлением Клиента о факте блокировки в порядке, изложенном в п. 6.5.7. Условий.

Согласно пункту 6.10 условий открытия и обслуживания сберегательного счета, в случае неправомерного использования карты (реквизитов), получения уведомления от клиента в соответствии с пунктом 8.6 условий или в случае выявления банком подозрительных операций по карте (подозрение на несанкционированное использование карты), сомнительных/необычных операций с точки зрения противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и/или получении информации о компрометации карты, Банк вправе заблокировать карту с уведомлением клиента о факте блокировки в порядке, изложенном в пункте 8.6 условий.

25.07.2018 ПАО «Почта Банк» заблокировало доступ в СДБО и банковскую карту, принадлежащую Ханкову Н.А.

06.08.2018 Ханков Н.А. направил в адрес ответчика претензию с требованием о разблокировке банковской карты, в удовлетворении которой было отказано и предложено подтвердить источник денежных средств.

Проанализировав представленные супругой Ханкова Н.А. – ФИО1 справки о доходах физического лица, ответчик пришел к выводу, что легальность происхождения денежных средств на счете не подтверждена, так как суммы в представленных документах не соответствуют оборотам по счету.

Дополнительных документов истец и его супруга не представили.

Истцом в материалы дела представлена копия договора купли-продажи имущества от 15.03.2017, согласно условиям которого передача имущества осуществляется на основании акта приема – передачи, с приложением всей документации на имущество, однако указанные документы отсутствуют.

Пунктом 3.2 договора установлен порядок оплаты: ежемесячно, не позднее 28 числа соответствующего месяца, покупатель уплачивает продавец сумму в размере 55 755 рублей. Период оплаты составляет 20 месяцев с даты подписания договора.

Из выписки по сберегательному счету следует, что по счету истца прошли операции на сумму боле 3 000 000 рублей.

В представленной Ханковым Н.А. декларации за 2017 год отсутствует отметка либо квитанция о принятии налоговым органом данной декларации.

Принимая во внимание изложенное, суд считает, что в результате реализации правил внутреннего контроля у ответчика возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых истцом операций, что послужило основанием для блокировки банковской карты истца, при этом ограничений на использование денежных средств, находящихся на счете без использования банковской карты у истца не имеется.

Согласно статье 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента.

Вместе с тем такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Пунктом 12 статьи 17 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Учитывая, что истец к ответчику с заявлением о закрытии счета не обращался, договор банковского счета до настоящего времени не расторгнут, то требования истца о возложении на ответчика обязанности выдать денежные средства с банковского счета признаются судом не подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, поскольку закон исключает гражданско-правовую ответственность банка при совершении банком действий, осуществленных во исполнение Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а действия банка, связанные с ограничением права распоряжения счетом истца, основаны на положениях указанного закона, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Ханкова Н. А. к ПАО «Почта Банк» о признании действий по блокировке счета незаконными, разблокировке счета и взыскании денежных средств отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Колодезный

Мотивированное решение изготовлено 22.11.2018.