Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального отделения обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору:1918111/0224 от 08 июля 2019 г.; <***> от 29 апреля 2019 г.; <***> от 22 мая 2018 г.; <***> от 22 декабря 2017 г.; <***> от 25 декабря 2017 г.. В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 были заключены вышеуказанные Соглашения, по которым были предоставлены кредиты: по соглашению <***> от 08 июля 2019 г. в размере 1000 000 рублей со сроком возврата до 08 июля 2022 г., из расчета процентной ставки 15,5 % годовых; по соглашению <***> от 29 апреля 2019 г. в размере 750 000 рублей со сроком возврата до 29 апреля 2024 г., из расчета процентной ставки 14,75 % годовых; по соглашению <***> от 22 мая 2018 г. в размере 180 000 рублей со сроком возврата до 22 мая 2023 г., из расчета процентной ставки 17,5 % годовых; по соглашению <***> от 22 декабря 2017 г. в размере 750 000 рублей со сроком возврата до 22 декабря 2022 г., из расчета 12,5 % годовых; по соглашению <***> от 25 декабря 2017 г. в размере 750 000 рублей со сроком возврата до 25 декабря 2022 г., из расчета 18,5 % годовых. Заемщик ФИО1 обязался вернуть указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета указанных процентных ставок процентной ставки в соответствии с Графиками платежей, подписанными им при заключении договоров. Ответчик обязанность по возврату кредита и процентов выполняет ненадлежащим образом, по кредитным договорам имеются задолженности. В связи с чем, истец направил заемщику требования о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено.

По состоянию на 22 апреля 2021 г. по соглашению <***> от 08 июля 2019 г. сумма непогашенной задолженности составила 759 525 руб. 08 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 680 168 руб. 90 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 19 016 руб. 61 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 56 831 руб. 94 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 3507 руб. 63 коп..

По состоянию на 22 апреля 2021 г. по соглашению <***> от 29 апреля 2019 г. сумма непогашенной задолженности составила 657 026 руб. 22 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 593 507 руб. 77 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 13 372 руб. 83 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 47 186 руб. 35 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2959 руб. 27 коп..

По состоянию на 22 апреля 2021 г. по соглашению <***> от 22 мая 2018 г. сумма непогашенной задолженности составила 125 343 руб. 77 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 114 660 руб. 41 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 2 842 руб. 98 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 7470 руб. 33 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 370 руб. 05 коп..

По состоянию на 22 апреля 2021 г. по соглашению № 1818111/0563 от 22 декабря 2017 г. сумма непогашенной задолженности составила 431 299 руб. 71 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 400 073 руб. 66 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 10923 руб. 36 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 19 301 руб. 41 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1001 руб. 28 коп..

По состоянию на 22 апреля 2021 г. по соглашению <***> от 25 декабря 2017 г. сумма непогашенной задолженности составила 473 470 руб. 30 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 426 649 руб. 92 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 11 159 руб. 78 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 33 804 руб. 14 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1856 руб. 46 коп..

Просят взыскать с ответчика указанные задолженности, расторгнуть заключенные соглашения, рассмотреть вопрос о взыскании судебных расходов.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, судебную повестку получил лично, о чем свидетельствует почтовое уведомление, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом, извещенных о судебном заседании.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено следующее.

08 июля 2019 г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение <***>, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 1 000 000 рублей на срок до 08 июля 2022 г., с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 15,5 % годовых.

В п. 6 Соглашения ответчик ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 20-м числам ежемесячно. Кроме того, заемщиком ФИО1 подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № 1 к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно по 35 695 руб. 77 коп. (за исключением первого платежа 20 августа 2019 г.- 18 260 руб. 27 коп., и последнего платежа 08 июля 2022 г. - 35 688 руб. 88 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 1000 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 1285 от 08 июля 2019 г., согласно которому на счет ФИО1, во исполнение обязанностей по кредитному договору <***> от 08 июля 2019 г. истцом перечислены денежные средства в размере 1 000 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

29 апреля 2019 г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение <***>, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 750 000 рублей на срок до 29 апреля 2024 г., с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 14,75 % годовых.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно по 18 159 руб. 56 коп. (за исключением первого платежа 20 мая 2019 г.- 6364 руб. 73 коп., и последнего платежа 29 апреля 2024 г. - 603 руб. 43 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 750 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 5599 от 29 апреля 2019 г., согласно которому на счет ФИО1, во исполнение обязанностей по кредитному договору <***> от 29 апреля 2019 г. истцом перечислены денежные средства в размере 750 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

22 мая 2018 г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение <***>, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 180 000 рублей на срок до 22 мая 2023 г., с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 17,5 % годовых.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно по 4620 руб. 09 коп. (за исключением первого платежа 20 июня 2018 г.- 2502 руб. 74 коп., и последнего платежа 22 мая 2023 г.- 75 руб. 31 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 180 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 8908 от 22 мая 2018 г., согласно которому на счет ФИО1, во исполнение обязанностей по кредитному договору <***> от 22 мая 2018 г. истцом перечислены денежные средства в размере 180 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

22 декабря 2017 г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение <***>, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 750 000 рублей на срок до 22 декабря 2022 г., с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 12,5 % годовых.

В п. 6 Соглашения ответчик ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 15-м числам ежемесячно; с льготным периодом по погашению основного долга - 1 месяц, который начинает течь со дня выдачи кредита. Кроме того, заемщиком ФИО1 подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № 1 к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно по 17079 руб. 80 коп. (за исключением первого платежа 15 января 2018 г. - 6164 руб. 38 коп., и последнего платежа 22 декабря 2022 г. - 16 770 руб. 18 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 750 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 267 от 22 декабря 2017 г., согласно которому на счет ФИО1, во исполнение обязанностей по кредитному договору <***> от 22 декабря 2017 г. истцом перечислены денежные средства в размере 750 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

25 декабря 2017 г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение <***>, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 750 000 рублей на срок до 25 декабря 2022 г., с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 18,5 % годовых.

В п. 6 Соглашения ответчик ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 20-м числам ежемесячно, с льготным периодом по погашению основного долга - 1 месяц, который начинает течь со дня выдачи кредита. Кроме того, заемщиком ФИО1 подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № 1 к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно по 19449 руб. 00 коп. (за исключением первого платежа 22 января 2018 г. - 9883 руб. 56 коп., и последнего платежа 25 декабря 2022 г. - 18800 руб. 83 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 750 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 7858 от 25 декабря 2017 г., согласно которому на счет ФИО1, во исполнение обязанностей по кредитному договору <***> от 25 декабря 2017 г. истцом перечислены денежные средства в размере 750 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью второй стать 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения установлены в пунктах 4.7.-4.7.1. Правил кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, подписанных ответчиком при заключении указанных кредитных договоров.

Как следует из представленных документов, выписок по счетам ФИО1, открытых в АО «Российский сельскохозяйственный банк», заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на 22 апреля 2021 г. по соглашению <***> от 08 июля 2019 г. сумма непогашенной задолженности составила 759 525 руб. 08 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 680 168 руб. 90 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 19 016 руб. 61 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 56 831 руб. 94 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 3507 руб. 63 коп..

При этом, по кредитным договорам <***> от 08 июля 2019 г., <***> от 29 апреля 2019 г.; <***> от 22 мая 2018 г. и <***> от 25 декабря 2017 г. платежи по погашению основного долга не вносятся ответчиком с 20 октября 2020 года, с этого же времени образована задолженность по основному долгу.

По кредитному договору <***> от 22 декабря 2017 г. платежи по погашению основного долга не вносятся с 15 октября 2020 года; с этого же времени образована задолженность по основному долгу.

Таким образом, продолжительность просрочки составляет более 60 дней в течение последних 180-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности. Поэтому в силу указанных выше норм, условий кредитного договора и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения у истца имеются основания потребовать у заемщика ФИО1 досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения договора по всем указанным кредитным договорам.

Ответчику ФИО1 были направлены требования Банка о досрочном возврате задолженности по указанным кредитным договорам, а так же уплате начисленных процентов, расторжении кредитного договора. Требования Банка ответчиком получены, что подтверждается представленными отчетами об отслеживании почтового отправления. Однако, данные требования не исполнены, задолженности не погашены.

Поэтому по указанным выше основаниям, суд признает обоснованными исковые требования истца о взыскании указанного размера задолженности по основному долгу, начисленным процентам за пользование кредитом, а так же о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и о расторжении кредитного договора по всем указанным кредитным договорам. Расчет задолженности судом проверен, признается верным, соответствующим условиям кредитного договора и сведениям о поступивших от ответчика денежных средствах в счет погашения кредита.

Исковые требования о взыскании неустойки суд находит так же подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 12 заключенных между сторонами соглашений предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) размер неустойки составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку, по мнению суда, начисленная неустойка не является завышенной, соразмерна суммам задолженности и последствиям нарушения обязательства. Злоупотребления правом со стороны истца не установлено.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче исковых заявлений, в размере 16 795 руб. 25 коп. (платежное поручение № 630 от 27 апреля 2021 г. по КД 1918111/0224 от 08.07.2019 г., л.д. 8); 15 770 руб. 26 коп. (платежное поручение №623 от 27 апреля 2021 г. по КД 1918111/0121 от 29.04.2019, л.д. 48); 9706 руб. 88 коп. (платежное поручение № 642 от 27.04.2021 г. по КД №1818111/0201 от 22.05.2018 г., л.д. 89); 13513 руб. 00 коп. (платежное поручение №632 от 27 апреля 2021 г. по КД <***> от 22.12.2017, л.д. 128); 13934 руб. 70 коп. (платежное поручение №649 от 27 апреля 2021 г. по КД 1718111/0570 от 25.12.2017 г., л.д. 183), всего: 69 720 руб. 09 коп..

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность, по состоянию на 22 апреля 2021 г.:

- по соглашению <***> от 08 июля 2019 г. в сумме 759 525 руб. 08 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 680 168 руб. 90 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 19 016 руб. 61 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 56 831 руб. 94 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 3507 руб. 63 коп.;

- по соглашению <***> от 29 апреля 2019 г. в сумме 657 026 руб. 22 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 593 507 руб. 77 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 13 372 руб. 83 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 47 186 руб. 35 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2959 руб. 27 коп.;

- по соглашению <***> от 22 мая 2018 г. в сумме 125 343 руб. 77 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 114 660 руб. 41 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 2 842 руб. 98 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 7470 руб. 33 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 370 руб. 05 коп.;

- по соглашению № 1818111/0563 от 22 декабря 2017 г. в сумме 431 299 руб. 71 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 400 073 руб. 66 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 10923 руб. 36 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 19 301 руб. 41 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1001 руб. 28 коп.;

- по соглашению <***> от 25 декабря 2017 г. в сумме 473 470 руб. 30 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 426 649 руб. 92 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 11 159 руб. 78 коп.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 33 804 руб. 14 коп.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1856 руб. 46 коп..

Расторгнуть соглашения<***> от 08 июля 2019 г.; <***> от 29 апреля 2019 г.; <***> от 22 мая 2018 г.; <***> от 22 декабря 2017 г.; <***> от 25 декабря 2017 г., заключенные АО «Россельхозбанк» с ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 720 руб. 09 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня составления в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.

Судья А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено 03 июня 2021 года.