Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залог, мотивировав свои требования тем, что 14.10.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в 925424.00 (Девятьсот двадцать пять тысяч четыреста двадцать четыре рубля 00 копеек) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 24% годовых под залог транспортного средства — КАМАЗ 6520 63, 2011 года выпуска, цвет Оранжевый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №№. ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора <***> № от 14.10.2013г., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 867541.84 (Восемьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот сорок один рубль 84 копейки); проценты за пользование кредитом - 3.55 % годовых; срок - до ДД.ММ.ГГГГ, включительно. Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ Уведомление о реструктуризации было направлено Заемщику, (п. 577 Списка). Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ№ и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику 02/06/2017 года. Таким образом, Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: КАМАЗ 6520 63, 2011 года выпуска, цвет Оранжевый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №№, залоговой стоимостью 1620000.00 (Один миллион шестьсот двадцать тысяч рублей). Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16/07/2018г. составляет 2226007.75 (Два миллиона двести двадцать шесть тысяч семь рублей 75 копеек), из них: Задолженность по основному долгу— 867541.84 (Восемьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот сорок один рубль 84 копейки); Задолженность по уплате процентов - 49445.87 (Сорок девять тысяч четыреста сорок пять рублей 87 копеек); Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 1213502.72 (Один миллион двести тринадцать тысяч пятьсот два рубля 72 копейки), Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 95517.33 (Девяносто пять тысяч пятьсот семнадцать рублей 33 копейки). Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, Банк заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы неустоек, указанных в расчете задолженности. С учетом вышеизложенного, Банк заявляет исковые требования к ответчику в размере 1833975.42 (Один миллион восемьсот тридцать три тысячи девятьсот семьдесят пять рублей 42 копейки), из которых: задолженность по основному долгу - 867541.84 рублей; задолженность по уплате процентов - 49445.87 рублей; задолженность по уплате неустоек - 916987.71 рублей. В связи с чем, просит взыскать с Ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору <***> № от 14/10/2013г. задолженность по основному долгу — 867541.84 рублей; задолженность по уплате процентов— 49445.87 рублей; задолженность по уплате неустоек 916987.71 рублей; а всего общую сумму задолженности в размере 1833975.42 (Один миллион восемьсот тридцать три тысячи девятьсот семьдесят пять рублей 42 копейки), взыскать с Ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 23370.0 руб., обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: КАМАЗ 6520 63, 2011 года выпуска, цвет Оранжевый, двигатель № 740630 №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №№. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» не явился, в поступившем в адрес суда ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1- по доверенности М.М.А. пояснил, что ответчик признает, что у него имеется долг по кредитном договору перед Банком, однако просит снизить неустойку (пени) до 100000 рублей, поскольку заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 Г"К РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную,денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Так, 14.10.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в 925424.00 (Девятьсот двадцать пять тысяч четыреста двадцать четыре рубля 00 копеек) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 24% годовых под залог транспортного средства — КАМАЗ 6520 63, 2011 года выпуска, цвет Оранжевый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №№. ДД.ММ.ГГГГ

Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора <***> № от 14.10.2013г., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 867541.84 (Восемьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот сорок один рубль 84 копейки); проценты за пользование кредитом - 3.55 % годовых; срок - до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ Уведомление о реструктуризации было направлено Заемщику, (п. 577 Списка).

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ№ и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Согласно расчету задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.07.2018г. составляет 2226007,75 руб., из них: задолженность по основному долгу— 867541,84 руб.; Задолженность по уплате процентов - 49445.87 руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита - 1213502.72, Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 95517.33.

Однако, принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, Банком заявлены исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы неустоек, указанных в расчете задолженности в размере 1833975, 42 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 867541, 84 рублей; задолженность по уплате процентов – 49445, 87 рублей; задолженность по уплате неустоек – 916987,71 рублей.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 ненадлежаще исполняет обязательства по договору в части погашения кредита и уплаты процентов, кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) также указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. При этом, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Принимая во внимание характер обязательства, период просрочки исполнения обязательства, компенсационный характер неустойки, по заявлению ответчика суд, применив положения ст. 333 ГК РФ, считает снизить сумму неустойки с 916987,71 руб. до 100000 руб.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <***> № от 14.10.2013г. по основному долгу — 867541,84 рублей; по уплате процентов— 49445,87 рублей; по уплате неустоек 100000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: КАМАЗ 6520 63, 2011 года выпуска, цвет Оранжевый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №№, залоговой стоимостью 1620000.00 (Один миллион шестьсот двадцать тысяч рублей).

Статьями 334, 337, 348 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку ответчик обязательств по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, взыскание подлежит обращению на предмет залога КАМАЗ 6520 63, 2011 года выпуска, цвет Оранжевый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №№.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 19284,94 руб.(6000 руб.+13284,94руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> № от 14.10.2013г. по основному долгу — 867541,84 рубль; по уплате процентов— 49445,87 рублей; по уплате неустоек 100000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 19284, 94 руб., а всего 1036272,65 (один миллион тридцать шесть тысяч двести семьдесят два) руб. 65 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: КАМАЗ 6520 63, 2011 года выпуска, цвет Оранжевый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №№. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Туапсинский городской суд.

Судья Туапсинского городского суда Н.А.Щербак