Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 к Симинович Т.В. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Симинович Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требование тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО8 был заключен кредитный договор, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 167 000 руб. под 20,6 % годовых на срок 29 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, ответчик является его наследником и поручителем. Просили взыскать задолженность в размере 259 859,86 руб., в т.ч. основной долг 158 032,56 руб., проценты 101 827,3 руб.

Определением суда от 28.02.2020 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца Начетова Н.В. просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Симинович Т.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что кредит был застрахован на случай смерти заемщика. Она обращалась в Сбербанк после смерти ФИО9 предоставила свидетельство о его смерти, справку о смерти Банк не взял, ей было сообщено сотрудником банка, что кредит будет погашен за счет страхового возмещения. Пояснила, что наследником не является, т.к. брак расторгнут в 2001 году. С 2016 года никаких требований не предъявлялось, в 2019 году на номер телефона № поступило смс-уведомление о задолженности в размере 230 000 руб. В удовлетворении исковых требований просила отказать.

Соответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчиков.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в порядке ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

На основании статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО10 был заключен кредитный договор № №, по индивидуальным условиям которого Банк обязался предоставить ФИО11. кредит в сумме 167 000 руб. сроком на 29 месяцев с даты его фактического предоставления под 20,60 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Симинович Т.В. заключен договор поручительства № №, по условиям которого Симинович Т.В. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО12 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Пунктом 3.4 договора предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по ДД.ММ.ГГГГ

До наступления срока, указанного в п. 3.4 Договора, Договор прекращает своей действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 3.5 договора).

ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в размере 167 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГФИО13 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ

Из ответа нотариальной палаты РХ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что нотариусами, осуществляющими нотариальную деятельность на территории РХ, наследственное дело к имуществу ФИО14 умершего ДД.ММ.ГГГГ, не открывалось.

Из представленного суду заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подписанного застрахованным лицом ФИО15. ДД.ММ.ГГГГ г.р. ДД.ММ.ГГГГ, последний застрахован на случай смерти по любой причине на страховую сумму 167 000 руб. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем по договору страхования указан ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица.

Из копии медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО16. последовала ДД.ММ.ГГГГ по причине острого инфаркта миокарда.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ адрес ПАО «Сбербанк» и Симинович Т.В., следует вывод, что выгодоприобретатель обратился в общество с заявлением о наступлении страхового случая, СК запросило дополнительные документы, которые не были представлены (медицинское свидетельство о смерти), в связи с чем у СК не имелось оснований для признания случая страховым и выплаты выгодоприобретателю страховой выплаты, указано, что в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению заявления.

ПАО Сбербанк России не сообщило суду о результатах рассмотрения заявления о страховом возмещении, обратилось в суд с иском к поручителю по истечении срока, на который был заключен кредитный договор (29 месяцев), рассчитав проценты по ДД.ММ.ГГГГ, что составило 101 827,30 руб.

Согласно свидетельству о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, брак между ФИО17 и Симинович Т.В. прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании совместного заявления супругов от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Симинович Т.В. наследником ФИО18 не является, никакого наследства после его смерти не принимала, соответственно не может отвечать по долгам ФИО19.. Не являясь наследником заемщика, ответчик не имеет возможности обращения в страховую организацию, таким правом обладает ПАО Сбербанк.

Согласно п. 3 договора страхования страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая» страховая сумма совокупно по рискам «Смерть Застрахованного лица по любой причине» и «Установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы» устанавливается единой и составляет 167 000 руб. Выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица во всем действующим на дату подписания настоящему заявления Потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк, а в случае полного досрочного погашения задолженности - застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица).

На основании изложенного суда приходит к выводу о наличии страхового случая вследствие смерти заемщика ФИО20., в связи с чем кредитные обязательства застрахованного должна исполнить страховая компания, и с учетом того, что на момент возникновения обязательств по договору страхования имелась задолженность в размере: по основному долгу – 158 032,56 руб., по процентам – 355,79 руб., что не превышает размера страховой суммы на день наступления страхового случая, в связи с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований ПАО Сбербанк к Симинович Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Разрешая вопрос о наличии оснований для взыскания с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, суд исходит из того, что на ответчике лежит обязанность доказать обратное в случае несогласия. В силу заключенного договора страхования, страховая сумма составляет 167 000 руб., в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению частично в размере страховой суммы.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате госпошлины в размере 4 540 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 страховое возмещение в размере 167 000 руб., судебные расходы по возврату госпошлины 4 540 руб., всего взыскать 171 540 руб.

В удовлетворении требований к Симинович Т.В. о взыскании задолженности ФИО22 кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в месячный срок с момента изготовления в окончательной форме через Абаканский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 14.08.2020.

Председательствующий: