Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка и взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее АСВ). В обоснование иска указав, что истцом в ПАО «Татфондбанк» было осуществлено присоединение к Стандартному договору текущего счета физического лица и открыт текущий счет физического лица, с условиями до востребования.

15 декабря 2016 года в отношении кредитной организации ПАО «Татфондбанк» Приказом Центрального Банка России №ОД-4537 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца и назначена временная администрация по управлению банком, функции которой возложены на АСВ. Приказом Банка России от 03.03.2017 №ОД-542 у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года остаток денежных средств на счете истца составлял <данные изъяты> рублей. Указанная сумма образовалась в связи с перечислением ООО «Поставка Сервис Союз» на указанный банковский счет денежных средств по оплате заработной платы на сумму <данные изъяты> рублей и удержанием за расчетно-кассовое обслуживание <данные изъяты> рублей.

Поскольку банк является участником системы обязательного страхования вкладов, то у истца в соответствии с действующим законодательством возникло право требовать страхового возмещения по банковскому счету.

Вышеуказанным Федеральным законом предусмотрена обязанность банка сформировать реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме, в который должны быть включены все вкладчики, заключившие договора с банком до дня наступления страхового случая.

Однако в нарушение действующего законодательства банк не включил сумму вклада по договору банковского счета в размере <данные изъяты> рублей в реестр обязательств банка перед вкладчиками. При этом согласно Выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками от ДД.ММ.ГГГГ в реестре обязательств перед истцом обозначена сумма в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в операционный офис банка-агента, действующего от имени АСВ, с заявлением в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) о несогласии с размером возмещения, которое по настоящее время осталось без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит суд обязать ПАО «Татфондбанк» включить в реестр обязательств банка сумму в размере <данные изъяты> рублей, обязать государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить истцу страховое возмещение по банковскому счету в размере <данные изъяты> рублей.

В суде истец исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Татфондбанк» в суд не явился, причина неявки суду не известна.

Представитель соответчика ГК «АСВ» в суд не явился, представил возражения на иск.

Представитель третьего лица ООО «Поставка Сервис Союз» посчитал требования законными и обоснованными.

Выслушав пояснения лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны или поступившую для нее денежную сумму обязуется выдать в соответствии с поступившим распоряжением. Право на привлечение денежных средств во вклады, на счета имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат денежных средств граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии со статьями 2, 5, 8, 9, 10, 11, 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии, введение моратория на осуществление банковских операций. Право требования вкладчика, клиента Банка на возмещение по вкладам, текущим счетам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее -Агентство) с требованием о выплате возмещения по вкладам, счетам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Размер возмещения каждому вкладчику, клиенту устанавливается исходя из суммы обязательств банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком, клиентом. Возмещение по вкладам, текущим счетам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов, текущих счетов в банке, но не более 1 400 000, 00 рублей. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в ПАО «Татфондбанк» был открыт текущий счёт.

В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ истец, являясь руководителем и одновременно единственным учредителем ООО «Поставка Сервис Союз» поручила ПАО «Татфондбанк» произвести перечисление на свой расчетный счет денежных средств в размере <данные изъяты> рублей в счет выплаты заработной платы за ноябрь, аванс за декабрь 2016 года.

При этом в судебном заседании истица не смогла подтвердить размер заработной платы руководителя ООО «Поставка Сервис Союз». В то время как из её пояснений следует, что ООО «Поставка Сервис Союз» не предоставлялась отчетность по заработной плате (доходах) истца в спорный период в налоговые органы, не производились предусмотренные законом отчисления в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела Приказом Банка России от 15.12.16 г. № ОД-4537 у ПАО «Татфондбанк» введен мораторий на осуществление банковских операций.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие операции: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Статья 19, 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также статья 74 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливают надзорные полномочия Банка России в случае нарушения кредитной организацией его нормативных актов и федеральных законов. В число таких полномочий входит временный запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Предписанием Отделения – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России от 30.09.2016 № 10-2-10/29892ДСП (далее Предписание) в отношении ПАО «Татфондбанк» введены ограничения с 30.09.2016 сроком на 6 месяцев, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета; на открытие текущих счетов и счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

По мнению суда по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» утратил платежеспособность, клиенты банка, в том числе истец и третьи лица, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на иные счета или свободно получены наличными.

Действия истца и третьего лица ООО «Поставка сервис Союз» в одном лице по перечислению со счета денежных средств в сумме <данные изъяты> на счет истца совершены в условиях фактической неплатежеспособности ПАО «Татфондбанк». Данные действия представляют собой формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки, не свидетельствующие об исполнении условий договора банковского вклада, так как при отражении на счете получателя - физического лица ФИО1 поступления денежных средств отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению данных денежных средств.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу о том, что на момент совершения ДД.ММ.ГГГГ приходных записей по счету истца о поступлении спорных денежных сумм, банк, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете истца, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

Так, картотека неисполненных платежей клиентов Банка сформирована в Головном офисе Банка 07.12.2016г. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах № 47418 «Неисполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете организации» на 07.12.2016 г. составила 4 140 629 045,66 руб. Впоследствии ситуация с финансовым состоянием банка ухудшалась и по состоянию на 15.12.2016 картотека неисполненных платежей клиентов, учитываемых на счетах № 47418 составила 8 368 341 334,20 руб.

Статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 №138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При их отсутствии внутрибанковские операции являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Таким образом, приходные записи по счету истца являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, указанные операции с денежными средствами не порождают у ответчиков обязательств перед истцами, и не создают прав требования по банковским вкладам, в частности, права требования страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии в данном случае правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка и взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья: /подпись/ А.Р. Андреев

<данные изъяты>