Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-903/14 по иску ФИО1 к ФИО9 о расторжении кредитного договора, по встречному иску ФИО10» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями ссылаясь на то, что онобратился в ФИО11 с заявлением № № на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, согласно которому просил предоставить кредит «Авто Экспресс» на приобретение транспортного средства: модель <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, (VIN) № двигатель № №, ПТС <адрес>, цвет белый, продавец ИП ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно данному заявлению кредит на приобретение транспортного средства выдавался на следующих условиях: сумма кредита - 1 248 000, 00 руб., срок кредита – 60 месяцев, размер ежемесячного платежа 34 497,00 руб., общая стоимость кредита 30, 43 % годовых, предметом залога является приобретаемое транспортное средство. Заявление являлось присоединением к кредитному договору. Во исполнениеиного целевого договора, по заявлению ФИО1ДД.ММ.ГГГГ. были перечислены денежные средства с расчетного счета № в ФИО12» в размере 1 248 000, 00 рублей на расчетный счет продавца транспортного средства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2№ в <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ Следственным отделом полиции № возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 Уголовного кодекса РФ, в отношении сотрудника - продавца-консультанта <данные изъяты>» ФИО5 по факту мошеннических действий и незаконной реализации вверенных ему <данные изъяты> для продажи автомобилей. Приобретенное ФИО1 транспортное средство модель <данные изъяты><данные изъяты> выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № № ПТС <адрес>, цвет белый, было изъято как вещественное доказательство, что подтверждается протоколом выемки от 08.12.2011г. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ФИО13 согласно которому просил расторгнуть договор № №. ФИО14» на заявление не ответил, свою позицию по вопросу расторжения договора не пояснил. Подписание заявления № № являлось присоединением к кредитному договору. При этом, ФИО1 не был ознакомлен с условиями самого кредитного договора, не мог изменить процентные ставки и явно ущемляющие его (интересы штрафные неустойки;

До настоящего времени ФИО1 не осуществляет владение и пользование указанным транспортным средством, что нарушает условия целевого кредитного договора. В связи с чем, истец просит расторгнуть договор № № целевого кредита на приобретение транспортного средства.

Впоследствии представителем истца, действующего на основании доверенности ФИО6 представлены от истца уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которым истец просит расторгнуть договор № № кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета на следующих условиях: действие договора № № прекращается, сумма кредита в размере 1248000 рублей погашается за счет залога транспортного средства.

ФИО15» обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ в ФИО16 поступило заявление ФИО1 № № на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета в соответствии с условиями предоставления ФИО17» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, а также - анкета № на предоставление ФИО18 кредита/рассрочки на приобретение автомобиля, заполненная на имя ФИО1. Указанные обращения были рассмотрены истцом, принято решение о предоставление кредита. Таким образом, сторонами заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 248000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22 % годовых. Ответчик подтвердил факт ознакомления с тарифами по кредиту, тарифами по текущему счету, а также с условиями кредитного договора, указал, что их понимает и соглашается. Ответчик своей подписью под заявлением подтвердил наличие второго экземпляра заявления, условий и тарифов, составляющих кредитный договор. С даты подписания кредитного договора и по состоянию на текущий момент ответчик не заявлял возражений и предложений об изменении условий кредитования. Более того, пунктом 6 заемщик своей подписью подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, в т.ч. о полной стоимости кредита, и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения кредитного договора. Соответственно Заемщик, знал или должен был знать, на каких условиях заключает договор, что исключает применение п. 3 ст. 428 ГК РФ, влекущее возможность требования изменения условий договора присоединения. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ. предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств в полном объеме на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался: исполнить требование банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в порядке и сроки, установленные в требовании. Размер ежемесячного Очередного платежа и даты погашения ежемесячных Очередных платежей определяются в соответствии с графиком, являющемся неотъемлемой частью заявления; выплатить Истцу проценты за пользование кредитом в размере 22,0 процентов; осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета, уплату неустойки в размере, предусмотренными тарифами, а также возмещать все издержки истца по получению от ответчика исполнения его обязательств по договору (п. 11.3. Условий).

Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 1 893 789,28 руб., из которых:1 188 511,58 руб. - кредит (основной долг);269 728,62 руб. - процента за пользование кредитом;172 532,44 руб. - пени за несвоевременную уплату кредита (основного долга);263 016,64 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по Кредитному договору банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита (прилагаются) в соответствии с которым потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, а также расторгнуть кредитный договор. Ответчик не исполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору и не ответил на указанное требование. Кредитный договор содержит в себе и условия договора залога, являясь смешанным договором в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - «ГК РФ»), п.п. 2.6, 7.1. Условий и был выдан с целью приобретения Транспортного средства <данные изъяты> г.в. идентификационный номер (VIN) № тип - легковой; модель, № двигателя: №, Цвет кузова: белый, кузов (коляска) № № (далее Транспортное средство», «Залог»). В соответствии с разделом 4 заявления, стороны по своему соглашению оценили заложенное имущество в следующем размере - 1 500 000.00 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, представитель ФИО19» просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между открытым акционерным обществом ФИО20» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества ФИО21» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 893 789,28 руб., из которых: 1 188 511,58 руб. - кредит (основной долг); 269 728,62 руб. - проценты за пользование кредитом; 172 532,44 руб. - пени за несвоевременную уплату кредита (основного долга); 263016,64 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 17 668,95 рублей. Обратить взыскание на движимое имущество: Транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> г.в., идентификационный номер (VIN) №, тип - легковой; модель, № двигателя: №, Цвет кузова: белый, кузов (коляска) № № с установлением первоначальной продажной стоимости в 1 500 000 рублей.

Представитель ответчика по первоначальному иску, ответчика по встречному иску, действующий на основании доверенности ФИО7, в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, встречный иск поддержал в полном объеме, в обоснование своих доводов дал пояснения, аналогичные изложенным в описательной части, просил суд встречный иск удовлетворить.

Истец по первоначальному иску, ответчик по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в ФИО22» поступило Заявление ФИО1 №№ на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета в соответствии с условиями предоставления ФИО23» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, а также - анкета № на предоставление ФИО24» кредита/рассрочки на приобретение автомобиля, заполненная на имя ФИО1.

Указанные обращения были рассмотрены банком, принято решение о предоставление кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 248 000,00 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22 % годовых.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по Кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ. предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств в полном объеме на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался:

- исполнить требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные в требовании. Размер ежемесячного очередного платежа и даты погашения ежемесячных очередных платежей определяются в соответствии с графиком, являющемся неотъемлемой частью заявления;

- выплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,0 процентов;

- осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета, уплату неустойки в размере, предусмотренными тарифами, а также возмещать все издержки по получению от ответчика исполнения его обязательств по договору (п. 11.3. Условий).

Кредитный договор содержит в себе и условия договора залога, являясь смешанным договором в соответствии со статьей 421 ГК РФ, п.п. 2.6, 7.1. условий и был выдан с целью приобретения транспортного средства <данные изъяты>, №.в. Идентификационный номер (VIN) №, тип - легковой; модель, № двигателя: №, Цвет кузова: белый, кузов (коляска) № №

В соответствии с разделом 4 заявления, стороны по своему соглашению оценили заложенное имущество в следующем размере - 1 500 000.00 руб.

В соответствии с п. 7,1., п. 7.3. условий - залогом обеспечиваются следующие обязательства заемщика по кредитному договору: своевременное и полное погашение кредита; выплата процентов за пользование Кредитом; выплата комиссий Банка; выплата всех видов неустойки; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения; компенсация расходов Банка при обращении взыскания и реализации заложенного имущества; смещение расходов, которые банк может понести в силу необходимости, и связанных с обеспечением сохранности предмета залога, его содержания (текущий и капитальный ремонт) и охраны; исполнение иных денежных обязательств, возникающих у Заемщика по кредитному договору.

В силу п. 7.9 условий банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором (в том числе, если не исполнены обязательства по возврату/возмещению основного долга по Кредитному договору, уплате предусмотренных Кредитным договором процентов, комиссий/вознаграждений и неустоек).

Согласно п.5.3. Условий Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных Условиями, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (части ежемесячного платежа) на срок более 30 дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита (прилагаются) в соответствии с которым потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, а также расторгнуть кредитный договор.

ФИО1 не исполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору и не ответил на указанное требование.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 1 893 789,28 руб., из которых: 1 188 511,58 руб. - кредит (основной долг); 269 728,62 руб. - процента за пользование кредитом; 172 532,44 руб. - пени за несвоевременную уплату кредита (основного долга); 263 016,64 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер исковых требований нашел свое подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При указанных обстоятельствах, суд полагает заявленные требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном погашении ответчиком долга по кредитному договору обоснованными.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

Разрешая требования ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску о взыскании неустойки, суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ, в соответствии с которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, и снизить размер задолженности по просроченным процентам.

Суд, учитывая период просрочки, суммы представленного кредита, а также явную несоразмерность неустойки, считает возможным уменьшить взыскание неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом до 30000 рублей, взыскание неустойки за несвоевременную оплату основного долга до 20 000 рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец по встречному иску обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> г.в. Идентификационный номер (VIN) №, тип - легковой; модель, № двигателя: №, Цвет кузова: белый, кузов (коляска) № №

При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из стоимости определенной сторонами по своему соглашению в разделе 4 заявления в размере - 1 500 000 рублей.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, данные требования подлежат удовлетворению.

Первоначальные исковые требования ФИО1 о расторжении договора № № целевого кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета на следующих условиях: действие договора № № прекращается, сумма кредита в размере 1248000 рублей погашается за счет залога транспортного средства, не подлежат удовлетворению, как не основанные на законе, поскольку подписав заявления, ФИО1 подтвердил факт ознакомления с тарифами по кредиту, тарифами по текущему счету, а также с условиями кредитного договора, указал, что их понимает и соглашается, своей подписью под заявлением подтвердил наличие второго экземпляра заявления, условий и тарифов, составляющих кредитный договор, с даты подписания кредитного договора и по состоянию на текущий момент не заявлял возражений и предложений об изменении условий кредитования.

Также не могут служить основанием для удовлетворения заявленных исковых требований утверждения истца о том, что указанный договор является ничем иным как договором присоединения, в связи с чем, считает, что вправе потребовать расторжения указанного договора на основании п. 2 ст. 428 ГК РФ.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (п. 2 ст. 428 ГК РФ).

При заключении кредитного договора истец с ним ознакомился, и доказательств того, что он был лишен возможности влиять на содержание договора, материалы дела не содержат, в связи с этим, поскольку не подлежат удовлетворению требования ФИО1 о расторжении договора, требования об обращении взыскания на залог также не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 741рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между открытым акционерным обществом Банк ФИО25 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО26» задолженность по Кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 508 240,20 руб., из которых: 1 188 511,58 руб. - кредит (основной долг); 269 728,62 руб. - проценты за пользование кредитом; 20 000 руб. - пени за несвоевременную уплату кредита (основного долга); 30 000 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 741рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на движимое имущество: транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> г.в., идентификационный номер (VIN) № тип - легковой; модель, № двигателя: №, Цвет кузова: белый, кузов (коляска) № №, путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 500 000 рублей.

В остальной части встречных исковых требований – отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО27» о расторжении кредитного договора - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 февраля 2014 года.

СУДЬЯ: