Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в ...... гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения»» в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» обратилась в суд с иском в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту ООО КБ «Ренессанс Кредит», Банк) в защиту прав потребителя.

В обоснование требований указано, что ... между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ранее ООО КБ «Ренессанс Капитал» ), заключен смешанный договор: о предоставлении кредита, договор о Карте, Договор страхования и Договор на возмездное оказание услуг – подключение к программе страхования. Природа договора страхования и подключения к программе страхования не раскрывается, платеж называется «комиссия за присоединение к программе страхования», стороной по сделке договора страхования истец не является. Истцу не была предоставлена информация о предоставляемой услуге и ее цене, вследствие чего истец не имел представления о реальной стоимости предлагаемой услуги. Не предоставлена возможность оплатить услугу из собственных средств, что привело к искусственному увеличению ссудной задолженности. Договор подключения к программе страхования является недействительным, поскольку его условия противоречат гражданскому законодательству и ущемляют права потребителя.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенной о месте, дате и времени разбирательства, не явилась.

Представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала по указанным в иске обстоятельствам.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), будучи надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В представленном суду отзыве (л.д.38-49) исковые требования не признал. Указал, что Банк заключил с клиентом кредитный договор путем акцепта сделанной клиентом оферта и открыл ФИО1 банковский счет, предоставив ей кредит путем зачисления суммы на счет клиента и полностью выполнив свои обязательства по договору. Клиент была ознакомлена, получила на руки Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой и составной частью Кредитного договора, понимала их содержание, полностью была согласна с ними, обязалась неукоснительно соблюдать все указанные в них положения, что подтверждается ее собственноручной подписью на предложении Клиента (оферте) от 11.08.2011г., адресованной Банку, до истца была доведена полная и достоверная информация об оказываемых услугах - об условиях и содержании услуги, а также обо всех расходах. При заключении Кредитного договора заемщик также выразила свое согласие на подключение к Программе страхования жизни и здоровья, предложенной Банком, подписав соответствующее заявление на подключение дополнительных услуг, в том числе заявления о страховании, до заключения Кредитного договора. В случае отсутствия подписи под данным заявлением данная услуга клиенту не оказывается. Подключение к программе страхования осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи банком кредита, является возмездной, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ... между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ранее ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №... на сумму 321 775,00 руб., сроком на 33 месяцев под 21,79 % годовых (л.д.6).

Обязательства по выдаче кредита ООО КБ «Ренессанс Кредит» исполнены полностью путем перечисления денежных средств на открытый на имя ФИО1 банковский счет (л.д.91).

Договором предусмотрена плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков в размере 0,87% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачиваемая единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. Данный размер платы в сумме 71 775,00 руб. включен Банком в общую сумму кредита.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Понятие «прекращение обязательства» охватывает собой понятие «расторжение договора».

На дату рассмотрения гражданского дела договор № 11016586049, заключенный ... между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 является исполненным (прекращенным), поскольку ... ФИО1 погасила сумму кредита по кредитному договору, в том числе сумму процентов и комиссии (л.д.92,94).

В пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. Удовлетворяя требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора следует иметь в виду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 ГК РФ об обязанности каждой из сторон возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, предъявление иска связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки.

В силу части 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

ФИО1, заключив договор 07.06.2012, имела возможность в период его действия и исполнения условий, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ потребовать расторжения или изменения договора, в том числе признать договор в части недействительным в судебном порядке, ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не воспользовалась указанным правом, согласилась со всеми условиями договора, воспользовалась предоставленными денежными средствами на оговоренных условиях и добровольно исполнила предусмотренные договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за выдачу кредита.

... ФИО1 произвела полное погашение кредита и на момент рассмотрения дела правоотношения между кредитором Банком и заемщиком ФИО1 прекратились, в связи с надлежащим исполнением обязательств каждой из сторон договора, что не отрицалось представителем истца в судебном заседании.

Соглашения сторон о возможности требования возвращения того, что было исполнено по обязательствам после расторжения договора между истцом и ответчиком не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что, оснований для оспаривания и признания недействительными условий прекращенного кредитного договора не имеется, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения»» в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей – отказать.

На решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд .......

Председательствующий судья подпись Т.В. Жемерова

Решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-903/15, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда .......

Секретарь с/заседания _____________________ ФИО4