Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 67 168 руб. 49 коп., в том числе просроченного основного долга в размере 53 488 руб. 70 коп., просроченных процентов в размере 11 574 руб. 31 коп., неустойки за просроченный основной долг в размере 946 руб. 95 коп., неустойки за просроченные проценты в размере 1 158 руб. 53 коп., а также расходов на уплату госпошлины в размере 2 215 руб. 05 коп., указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <...> от <...> выдал кредит ФИО3 в размере 67 937 руб. 12 коп. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. <...> ФИО3 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. П. 1.2 установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО3 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. В соответствии с п. 1.15 Договора банковского обслуживания Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением об этом клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. П. 1.6 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями договора банковского обслуживания клиент имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении договора банковского обслуживания по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий договора банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении договора банковского обслуживания, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий договора банковского обслуживания. ФИО3 с момента заключения договора банковского обслуживания не выразила своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания и не обратилась в банк с заявлением на его расторжение. <...> ФИО3 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты <...> С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО3 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. <...> ФИО3 самостоятельно через устройство самообслуживания подключила к своей банковской карте <...> услугу «Мобильный банк». <...> ФИО3 самостоятельно на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <...>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», использована карта <...> и верно введен пароль для входа в систему. <...> должником в 11:10 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <...> в 11:14 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой письменной подписью. <...> в 10:19 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» <...> в 10:19 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента по банковской карте <...> (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» <...> в 10:25 банком выполнено зачисление кредита в размере 67 937 руб. 12 коп. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. <...> ФИО3 умерла. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с <...> по <...> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 67 168 руб. 49 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 53 488 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 11 574 руб. 31 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 946 руб. 95 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 1 158 руб. 53 коп.

Определением суда от <...> гражданские дела по указанным исковым заявлениям объединены в одно производство.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался по адресу его регистрации, конверт возвратился в суд в связи с истечением срока хранения.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО3 от <...> между ней и ПАО Сбербанк России был заключен договор банковского обслуживания <...>.

На основании заявления ФИО3 от <...> ей была выдана банковская карта <...>

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что с <...> ФИО3 являлась пользователем услуги ПАО Сбербанк России «Мобильный банк», с <...> – «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <...>.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что согласно заявлению ФИО3, поданному с использованием систем «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», о заключении договора потребительского кредита между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 <...> заключен договор потребительского кредита <...> на следующих условиях: сумма кредита – 91 000 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев с даты его предоставления, процентная ставка – 18% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 310 руб. 80 коп., платежная дата – 15 число месяца, размер неустойки - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Выпиской по счету подтверждается, что <...> ФИО3 было перечислена сумма кредита в размере 91 000 руб.

Кроме того, согласно заявлению ФИО3, поданному с использованием систем «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», о заключении договора потребительского кредита между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 <...> заключен договор потребительского кредита <...> на следующих условиях: сумма кредита – 67 937 руб. 12 коп., срок возврата кредита – 60 месяцев с даты его предоставления, процентная ставка – 19,90% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 796 руб. 14 коп. 80 коп., платежная дата – 21 число месяца, размер неустойки - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Выпиской по счету подтверждается, что <...> ФИО3 было перечислена сумма кредита в размере 67 937 руб. 12 коп.

Кроме того, согласно заявлению ФИО3, поданному с использованием систем «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», о заключении договора потребительского кредита между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 <...> заключен договор потребительского кредита <...> на следующих условиях: сумма кредита – 30 000 руб., срок возврата кредита – 48 месяцев с даты его предоставления, процентная ставка – 19,90% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 911 руб. 31 коп., платежная дата – 23 число месяца, размер неустойки - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Выпиской по счету подтверждается, что <...> ФИО3 было перечислена сумма кредита в размере 30 000 руб.

Кроме того, согласно заявлению ФИО3, поданному с использованием систем «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», о заключении договора потребительского кредита между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 <...> заключен договор потребительского кредита <...> на следующих условиях: сумма кредита – 33 000 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев с даты его предоставления, процентная ставка – 19,25% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 860 руб. 58 коп., платежная дата – 28 число месяца, размер неустойки - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Выпиской по счету подтверждается, что <...> ФИО3 было перечислена сумма кредита в размере 33 000 руб.

Согласно свидетельству о смерти <...> от <...> ФИО3 умерла <...>.

Истцом представлены расчета долга, из которых следует, что задолженность ФИО3 составляет: по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 80 340 руб. 50 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 64 741 руб. 52 коп., просроченные проценты в размере 12 864 руб. 03 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 1 423 руб. 22 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 1 311 руб. 73 коп., по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 67 168 руб. 49 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 53 488 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 11 574 руб. 31 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 946 руб. 95 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 1 158 руб. 53 коп., по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 27 483 руб. 39 коп., в том числе просроченные проценты в размере 4 696 руб. 80 коп., просроченный основной долг в размере 21 814 руб. 54 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 503 руб. 85 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 468 руб. 20 коп., по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 39 868 руб. 27 коп., в том числе просроченные проценты в размере 6 800 руб. 01 коп., просроченный основной долг в размере 31 919 руб. 45 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 452 руб. 64 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 696 руб. 17 коп.

Расчеты проверены судом, признаются правильными, соответствующими условиям заключенных кредитных договоров. Ответчик возражения в порядке статей 12, 56 ГПК РФ не заявил.

Согласно наследственному делу после смерти ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратился ответчик ФИО2

<...> ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. При этом наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу <...>, комнаты, расположенной по адресу <...>.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...><...> «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом суд считает, что стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества не ниже заявленной истцом к взысканию задолженности.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, с ФИО2 как с наследника умершего должника ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 80 340 руб. 50 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 64 741 руб. 52 коп., просроченные проценты в размере 12 864 руб. 03 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 1 423 руб. 22 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 1 311 руб. 73 коп., задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 67 168 руб. 49 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 53 488 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 11 574 руб. 31 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 946 руб. 95 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 1 158 руб. 53 коп., задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 27 483 руб. 39 коп., в том числе просроченные проценты в размере 4 696 руб. 80 коп., просроченный основной долг в размере 21 814 руб. 54 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 503 руб. 85 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 468 руб. 20 коп., задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 39 868 руб. 27 коп., в том числе просроченные проценты в размере 6 800 руб. 01 коп., просроченный основной долг в размере 31 919 руб. 45 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 452 руб. 64 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 696 руб. 17 коп., т.е. исковые заявления подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в общем размере 7 245 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые заявления ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 80 340 (восемьдесят тысяч триста сорок) руб. 50 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 64 741 (шестьдесят четыре тысячи семьсот сорок дин) руб. 52 коп., просроченные проценты в размере 12 864 (двенадцать тысяч восемьсот шестьдесят четыре) руб. 03 коп., неустойку за просроченный основной долг в размере 1 423 (одна тысяча четыреста двадцать три) руб. 22 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 1 311 (одна тысяча триста одиннадцать) руб. 73 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершей <...>.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 67 168 (шестьдесят семь тысяч сто шестьдесят восемь) руб. 49 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 53 488 (пятьдесят три тысячи четыреста восемьдесят восемь) руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 11 574 (одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят четыре) руб. 31 коп., неустойку за просроченный основной долг в размере 946 (девятьсот сорок шесть) руб. 95 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 1 158 (одна тысяча сто пятьдесят восемь) руб. 53 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершей <...>.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 27 483 (двадцать семь тысяч четыреста восемьдесят три) руб. 39 коп., в том числе просроченные проценты в размере 4 696 (четыре тысячи шестьсот девяносто шесть) руб. 80 коп., просроченный основной долг в размере 21 814 (двадцать одна тысяча восемьсот четырнадцать) руб. 54 коп., неустойку за просроченный основной долг в размере 503 (пятьсот три) руб. 85 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 468 (четыреста шестьдесят восемь) руб. 20 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершей <...>.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 39 868 (тридцать девять тысяч восемьсот шестьдесят восемь) руб. 27 коп., в том числе просроченные проценты в размере 6 800 (шесть тысяч восемьсот) руб. 01 коп., просроченный основной долг в размере 31 919 (тридцать одна тысяча девятьсот девятнадцать) руб. 45 коп., неустойку за просроченный основной долг в размере 452 (четыреста пятьдесят два) руб. 64 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 696 (шестьсот девяносто шесть) руб. 17 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершей <...>.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы на уплату госпошлины в размере 7 245 (семь тысяч двести сорок пять) руб. 82 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершей <...>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Ш. Карачурин