Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., сроком на 300 месяцев, процентной ставкой - 12,5 % годовых, с уплатой платежей 16 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммой ежемесячного платежа - <данные изъяты> коп., штрафом - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Кредит был предоставлен ответчикам на покупку однокомнатной <адрес> в <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека указанной квартиры в силу закона на основании договора купли-продажи.

Ответчики уклоняются от исполнения в добровольном порядке требований о погашении кредитной задолженности, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> коп., судебные расходы, и обращении взыскания на заложенное имущество:

- однокомнатную <адрес> в <адрес>, установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты>..

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» - ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует отношения по договору займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 300 месяцев, процентной ставкой - 12,5 % годовых, с уплатой платежей 16 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммой ежемесячного платежа - <данные изъяты> коп., штрафом - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Кредит был предоставлен ответчикам на покупку однокомнатной <адрес> в <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека указанной квартиры в силу закона на основании договора купли-продажи и закладная, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ЛО ДД.ММ.ГГГГ была сделана запись регистрации №. Закладная зарегистрирована в Управлении Росреестра по Липецкой области ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями закладной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость спорной квартиры определена в <данные изъяты> руб. Оценка произведена ООО «Независимая оценка».

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору.

Денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на счет ФИО2 (п. 1.8 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация права собственности на спорную квартиру, ипотеки в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

Неоднократно ответчикам истцом направлялись претензии с целью досудебного урегулирования задолженности, но ответа на претензию от ответчиков не последовало.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила <данные изъяты> коп., которая складывается из: суммы просроченного основного долга – <данные изъяты> коп., суммы просроченных процентов – <данные изъяты> коп., суммы штрафных пеней за просрочку выплаты основного долга – <данные изъяты> коп., суммы штрафных пеней за просрочку выплаты процентов – <данные изъяты> коп.

Доказательств, опровергающих данные расчеты, ответчиками не представлено.

В соответствии в п. 2.6.1.1 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита.

Согласно п. 2.6.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчики обязательства по возврату кредита не исполнили, что ими оспорено не было.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности в размере <данные изъяты> коп.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Поскольку обязательство по возврату займа не исполнено, имеются нарушения исполнения договора займа, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости»), … начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшение рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сторонами на день заключения кредитного договора и закладной была определена стоимость предмета залога – однокомнатной квартиры в размере <данные изъяты> руб., оценка которой была произведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что с момента оценки спорной квартиры прошло достаточно продолжительное время, истец обратился в ООО фирма «Липецкая Оценка Недвижимости» для определения рыночной стоимости предмета ипотеки – однокомнатной <адрес> в <адрес>, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>

Ответчики данный отчет не оспаривали, в связи с чем, суд определяет рыночную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>.

Суд приходит к выводу, что реализация заложенного имущества возможна путем продажи с торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме <данные изъяты> руб. Поскольку суд удовлетворил исковые требования, то указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в полном размере по <данные изъяты> коп. с каждого.

Кроме того, истцом были оплачены услуги оценщика ООО фирма «Липецкая Оценка Недвижимости» по составлению отчета определения рыночной стоимости предмета ипотеки в размере <данные изъяты> руб., которые также подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Итого, общая сумма денежных средств, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке составляет: <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» денежные средства в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО14, ФИО1 ФИО15 в виде однокомнатной <адрес> в <адрес>, общей площадью 30,4 кв.м., кадастровый (или условный) №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену для торгов в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Н.А.Зайцева

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2016 года.

<данные изъяты>