Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к открытому акционерному обществу «Ваш личный Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по договору банковского вклада, взыскании неустойки, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась с иском к ОАО «Ваш личный Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по договору банковского вклада в сумме ххх руб. ххх коп., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ххх руб. ххх коп., взыскании компенсации морального вреда в сумме ххх руб. ххх коп., взыскании штрафа за нарушение прав потребителя.

В обоснование иска указано, что между истцом и Банком заключен договор комплексного банковского обслуживания № ххх от ххх, по условиям которого Банк открыл вклад «Универсальный» на имя истца на 1830 дней, дата окончания вклада до ххх, процентная ставка по вкладу 0,5%, так же был открыт счет № ххх. Кроме того в рамках данного договора истцом ххх было написано заявление на основании которого ответчиком был открыт вклад «Четыре девятки» на имя истца на срок 370 дней, с процентной ставкой 9,999% годовых, открыт счет № ххх на который истец положила ххх руб. ххх коп. Приказом Центробанка России у ОАО «Ваш Личный Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Истец обратилась в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам, на которых на дату обращения находилось ххх руб. ххх коп., однако в выплате возмещения ей было отказано, что послужило причиной обращения истца в суд.

Истец в судебное заседание не явилась, её представители ФИО2 и ФИО3 исковые требования поддержали в полном объеме, изложив доводы искового заявления.

Ответчики, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебного извещения, а также размещения информации о времени и месте проведения судебного заседания на официальном интернет-сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), не явились, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

В письменном отзыве представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что по счету истца были проведены формальные бухгалтерские проводки, на момент совершения приходно-кассовых операций по счетам банк был неплатежеспособным, операция по внесению денежных средств на счет истца является мнимой сделкой.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).Положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона установлено, что участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Как следует из материалов дела, что № ххх от ххх, по условиям которого Банк открыл вклад «Универсальный» на имя истца на 1830 дней, дата окончания вклада до ххх, процентная ставка по вкладу 0,5%, так же был открыт счет № ххх. Кроме того в рамках данного договора истцом ххх было написано заявление на основании которого ответчиком был открыт вклад «Четыре девятки» на имя истца на срок 370 дней, с процентной ставкой 9,999% годовых, открыт счет № ххх на который истцу перечислено ххх руб. ххх коп. Указанные денежные средства были перечислены ФИО2 путем дробления своего счета.

Однако, средства, которые поступили на счет ФИО1 от ФИО2 выплачены не были, поскольку Временная администрация Центрального Банка России не включила истца в реестр по выплате вкладчикам страхового возмещения.

Приказом Банка России от ххх № ххх у ОАО «Ваш Личный Банк» с ххх отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

При таких обстоятельствах, банк на момент «дробления» вклада ФИО2 и перечисления средств истцу уже утратил платежеспособность, в связи с отсутствием денежных средств, поэтому фактически зачисление денежных средств на счет истца не проводилось.

В связи с наступлением страхового случая, истец обратилась в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием выплаты страхового возмещения по вкладу, однако в выплате такого возмещения ей было отказано в связи с отсутствием оснований для её внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения, поскольку во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными. В таких условиях внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц было направлено на искусственное создание «обязательств» банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения, необоснованно ссылаясь на Федеральный закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Учитывая, что согласно выписок по банковским счетам в ОАО «Ваш Личный Банк» денежные средства в размере ххх руб. ххх коп. на счет истца поступили со счета ФИО2 ххх (то есть в период фактической неплатежеспособности банка с ххх), то суд приходит к выводу о том, что данные действия, несмотря на правильное оформление бухгалтерских документов, отражающих эти операции, представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в ОАО «Ваш Личный Банк», не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада, так как при отражении на счете получателя поступления денежных средств в размере ххх руб. ххх коп., отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению данных денежных средств и их последующей выдаче.

В данном случае, для возникновения у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

В соответствии с п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, исходя из нормативных положений ст. 433 и ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

По смыслу ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Таким образом, поскольку на момент совершения приходной операции по счету истца банк был неплатежеспособен и не имел на корреспондентском счете достаточных денежных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, суд приходит к выводу о том, что спорная техническая запись не сопровождалась реальным зачислением денежных средств на счет истца, а цифровые остатки на ее счете сформированы фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета.

В связи с тем, что договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходной операции по счету истца не означает поступления на его вклад денежной суммы, то есть не является действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соответственно у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не возникло обязательство по выплате истцу страхового возмещения в соответствии со ст. ст. 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ввиду того, что ОАО «Ваш Личный Банк» признан несостоятельным (банкротом), а выплата возмещения производится не из средств банка-банкрота, то указанный Банк является ненадлежащими ответчиком по делу.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав истца действиями ответчика, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к открытому акционерному обществу «Ваш личный Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по договору банковского вклада, взыскании неустойки, взыскании компенсации морального вреда– отказать в полном объеме.

Решение по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, через суд, вынесший решение, в течение одного месяца, со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий Н.В. Токажевская

Согласовано:

Судья: Н.В. Токажевская