Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в р.п. Средняя Ахтуба в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, о взыскании денежных средств по кредитным договорам, о взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитные договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО); взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....>

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор № № с ФИО1 Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» на следующих условиях (Приложение №). Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (Приложение №); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» на следующих условиях (Приложение №№,9). Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику денежных средств в размере <.....>. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 27,9% годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика (Приложение №).Согласно п.5 Заявления, Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями. Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» на следующих условиях, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита (Приложение №). Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №№, 9), вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий). Направленные ДД.ММ.ГГГГ требования истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек Заемщиком до настоящего времени не исполнены (Приложение №№22, 23).

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ОАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор № с ФИО1 Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО) по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков (Приложение №); Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №№, 9). Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику денежных средств в размере <.....>. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 19,9% годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика (Приложение №). Согласно п.5 Заявления, Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО), действующими на момент заключения Кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита (Приложение №). Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №№, 9), вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий). Направленные ДД.ММ.ГГГГ требования истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек Заемщиком до настоящего времени не исполнены (Приложение №№22,23).

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ОАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор № с ФИО1 Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО) по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков (Приложение №); Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №№, 19). Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику денежных средств в размере <.....>. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 19,9% годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика (Приложение №). Согласно п.5 Заявления, Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО), действующими на момент заключения Кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита (Приложение №). Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №№,19), вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий). Направленные ДД.ММ.ГГГГ требования истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек Заемщиком до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ведомостями начисления процентов, сумма полной задолженности ответчика по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....>

Представитель истца - АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит его ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства была надлежаще извещена. Судом по месту ее регистрации направлялись судебные извещения, за получением которых она в отделение связи не обращалась. Другими адресами места жительства и регистрации по месту жительства ответчика суд не располагает. У суда не имеется сведений о том, что ФИО1 не проживает по последнему месту регистрации, в связи с чем суд считает, что она уклоняется от получения судебных извещений, и, на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа. Договор займа считается включенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (л.д. 21-22), по условиям которого банк обязуется предоставить ФИО1 потребительский кредит по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения в сумме <.....> под 27,9% годовых на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 63-64), по условиям которого банк обязуется предоставить ФИО1 потребительский кредит по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков, в сумме <.....> под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 80-81), по условиям которого банк обязуется предоставить ФИО1 потребительский кредит по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков, в сумме <.....> под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 97-98), по условиям которого банк обязуется предоставить ФИО1 потребительский кредит по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков, в сумме <.....> под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

ФИО1 по условиям вышеуказанных кредитных договоров обязуется осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указан в Графике погашения кредита (п. 3 договоров).

С Графиком погашения кредита ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в данном Графике (л.д. 25-27, 67-69, 82-84, 99-101).

Согласно п. 5 Заявлений на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО), заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения, а также по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО), о чем свидетельствует подпись Заемщика в данных Заявлениях.

Заемщик ФИО1 также уведомлена о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика в уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 23-24, 65-66, 85-86, 102-103).

Согласно п.3.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоствлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи, которые включают в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п.3.3.2. Общих условий).

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.3.3.1. Общих условий).

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (п.3.3.3. Общих условий).

АКБ «Российский капитал» (ПАО) свои обязательства перед ФИО1 по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объёме, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 61-62, 78-79, 96, 113).

Вместе с тем, ФИО1, в нарушение условий данных кредитных договоров, систематически не исполняет свои обязательства, нарушает условия о сроках платежа, что подтверждается выписками из лицевого счета и расчётом задолженности.

В соответствии с п. 3.6.1. Общих условий, Заемщика обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.3.6.3. Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее Требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику были направлены требование о полном досрочном погашении кредита и расторжении № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 136, 137, 139, 141), однако до настоящего времени обязательства по данным кредитным договорам заемщиком не исполнены.

При ненадлежащем исполнении своих обязательств Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (п.3.3.10 Общих условий).

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (Приложение №№8,9), при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.3.3.10. Общих условий).

Как видно из расчёта задолженности, выполненного истцом, сумма задолженности ФИО1 по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....> Расчёт задолженности проверен судом и признаётся правильным.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитным договорам №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....>

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчиком существенно нарушаются условия кредитных договоров №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, суд также считает подлежащими удовлетворению исковые требования истца о расторжении кредитных договоров №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, о взыскании денежных средств по кредитным договорам, о взыскании расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитным договорам №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /подпись/ись) Е.А. Соломенцева

Мотивированный текст решения составлен 10 ноября 2015 года.

Судья: /подпись/ь) Е.А. Соломенцева

Копия верна:

Судья: Соломенцева Е.А.

Секретарь: Турутина Л.Е.