Гражданский кодекс часть 1

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании части договора недействительным, мотивируя свои исковые требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. После подробного изучения договора ею было обнаружено, что п.21 не соответствует нормам ГК РФ. Пунктом 21 данного договора предусмотрено право ПАО Сбербанк осуществлять безакцептное списание денежных средств с ее банковского счета, открытого для зачисления заработной платы. В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Как следует из Письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ "О неправомерности ограничения права владельца банковского счета на отзыв заранее данного акцепта" заранее данный акцепт в соответствии со ст. 6 Федерального закона «О национальной платежной системе» представляет собой одностороннее волеизъявление, выражающее согласие плательщика на списание денежных средств с его банковского счета. Положения ч. 3 данной статьи, указывающие, что заранее данный акцепт может быть в договоре, определяет лишь способ выражения волеизъявления плательщика и не указывает, что заранее данный акцент может являться тем условием договора, которое может быть изменено по соглашению сторон. Судебная практика исходит из того, что заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента о том, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению (Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №). При этом в ч. 9 ст. 8 Федеральный закон «О национальной платежной системе» непосредственно предусматривает возможность отзыва заранее данного акцепта. Как отмечается в судебной практике, в частности, в Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ№ по делу №, согласно данной норме «клиент вправе в любое время отозвать заранее данный акцепт». Поскольку заранее данный акцепт обеспечивает распоряжение денежными средствами на банковском счете, полагает, что право на его отзыв не может быть ограничено договором в силу того, что договор (п. 1 ст. 422 ГК РФ) не может отменять действие упомянутых императивных норм Федерального закона «О национальной платежной системе», а также ст. 858 ГК РФ, не допускающей ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В связи с причиненными нравственными страданиями истец имеет право на компенсацию причиненного морального вреда, размер которой с учетом характера указанных страданий оценивает в 5 000 рублей. Просит признать п.21 в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 недействительным, взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 6 600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, была извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Представитель истца в судебное заседании на заявленных требованиях настаивает по основаниям, изложенном в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просит в их удовлетворении отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела установлено, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 000 рублей на срок – 60 месяцев.

Согласно п.21 вышеуказанного кредитного договора, «в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, я поручаю Кредитору ежемесячно в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета/вклада дебетовой банковской карт/текущего счета: указан номер счета».

ФИО3 обратилась к ответчику с заявлением об отзыве согласия на без акцептное списание денежных средств с заработного счета, в котором просит исключить из условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ пункты, дающие право ПАО «Сбербанк России» производить без акцептное списание денежных средств с ее зарплатного счета.

ДД.ММ.ГГГГФИО3 обратилась к ответчику с претензией с аналогичными требованиями, что и в заявлении об отзыве согласия на без акцептное списание денежных средств с заработного счета.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ отказал истцу в удовлетворении ее заявления.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ заимодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Заключение Кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец

выразила прямое согласие на списание со счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств (п.21). Предоставив Банку (как кредитору) право на безакцептное списание денежных средств, истец реализовала свое право на предоставление распоряжений по счету обслуживающему счет банку, нарушений условия договора Банком не допущено, все обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства. Кроме того, не установлено, что списанные денежные средства были ответчиком направлены на иные цели помимо погашения задолженности истца по кредитным договорам.

В рассматриваемом случае безакцептное списание денежных средств со счета заемщика при наличии прямого письменного распоряжения плательщика о списании с указанием конкретных оснований и банковских счетов не нарушает законных прав потребителя.

В соответствии с ч. 11 ст. 6, ч. 9 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", заранее данный акцепт может быть отозван плательщиком в любой момент, при этом данное право плательщика нельзя ограничить договором.

Акцепт является односторонним актом (даже если он инкорпорирован в текст договора) и не требует от плательщика достижения договоренности о возможности его отзыва или изменения с иными лицами, в том числе банком или кредитором плательщика.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Однако, вопреки доводам, изложенным в исковом заявлении, в материалах дела не представлено доказательств обращения ФИО3 в Банк в установленной форме с заявлением об отзыве заранее данного акцепта и соблюдения порядка выполнения процедуры отзыва акцепта.

Представленные материалами дела заявления от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ не подтверждают факт личного обращения Клиента в Банк в установленном порядке, позволяющем идентифицировать личность заявителя.

Доказательств уклонения ответчика от выполнения поданного по установленной форме распоряжения Клиента об отзыве заранее данного акцепта, материалами дела не представлено.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3 в части признания п.21 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (ничтожным).

Не подлежат удовлетворению в требования истца о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, как вытекающих из основного требования.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования ФИО3 не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98, 100 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» о признании части договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение одного месяца с подачей жалобы через Сургутский городской суд.

СУДЬЯ подпись

КОПИЯ ВЕРНА: СУДЬЯ Н.Б.БОЧНЕВИЧ