Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Усмановой Ж.Р., Усмановой Ф.С., Бабаевой Н.П., Усмановой С.В., Юдину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречному иску Усмановой Ж.Р. к ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском к Усмановой Ж.Р., Усмановой Ф.С., Бабаевой Н.П., Усмановой С.В., Юдину А.В., указав, что 01.04.2014 между ООО КБ «Агросоюз» и Усмановой Ж.Р. заключен кредитный договор № 294-П-НН-14. Согласно п. 1-5 Приложения № 01 к договору о предоставлении кредита ООО КБ «Агросоюз» обязалось предоставить заемщику денежные средства в размере 15 000 000 рублей с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 19 % годовых. Срок возврата кредита - не позднее 01.04.2019. Целевое назначение кредита - приобретение недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Усмановой Ф.С., в том числе: нежилого помещения ..., расположенное по адресу: ... расположенный по адресу: <адрес>. Также п. 9 Приложения № 01 к договору о предоставлении кредита установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств до внесению платежей в счет возврата кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец своевременно исполнил перед ответчиком принятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства. Факт предоставления истцом кредита подтверждается выпиской по лицевому счету №.

10.04.2014 между Усмановой Ф.Р. и Усмановой Ж.Р. заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств, а именно: ... расположенное по адресу: <адрес>, условный №; № доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого здания (аптека, магазин, котельная), общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. На земельном участке расположено нежилое помещение в литер ... кадастровый №. Указанное имущество Усманова Ф.Р. реализовала Усмановой Ж.Р. за 15 000 000 руб, из которых стоимость нежилого помещения составляет 14 250 000 руб, стоимость земельного участка составляет 750 000 руб (п. 1.2 договора купли-продажи). Кроме того, согласно п. 5.1. - 5.5. договора купли-продажи ООО КБ «Агросоюз» вправе обратить взыскание на объекты в следующих случаях: при неисполнении или ненадлежащем исполнении покупателем-залогодателем обязательств по кредитному договору, с учетом требований, установленных действующим законодательством РФ; при неудовлетворении покупателем-залогодателем требования кредитора-залогодержателя о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая от даты направления такого требования. При обращении взыскания на объекты начальная продажная цена объектов недвижимого имущества определяется в размере стоимости объектов, установленной в п. 2.19 договора купли-продажи. Согласно п. 2.19. договора купли-продажи на момент подписания договора объекты недвижимого имущества, как предмет ипотеки в силу закона, оцениваются сторонами в 13878660 рублей, из которых залоговая стоимость нежилого помещения составляет 13390000 рублей, залоговая стоимость земельного участка составляет 488 660 рублей. Таким образом, указанное имущества является залогом ООО КБ «Агросоюз» в силу закона.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному кредитному договору денежных средств между ООО КБ «Агросоюз» и Бабаевой Н.П. заключен договор ипотеки № 294-П-НН-14-И от 01.04.2019 (далее – договор ипотеки 1). В соответствии с п. 1.1. договора ипотеки 1 Бабаева Н.П. передала в залог истцу следующие объекты недвижимого имущества: ..., расположенное по адресу: <адрес>, условный №; б) права аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий указанный в абз. а) настоящего пункта договора объект недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, предоставленный под нежилые производственные здания, разрешенное использование: размещение административных и производственных зданий, участок относится к землям населенных пунктов, площадью № кв.м., расположенный по адресу: относительно ориентира нежилое здание (литер К), расположенное в границах участка, адрес ориентира: <адрес>. Согласно п. 1.2. договора ипотеки 1, стороны достигли соглашения о цене заложенного имущества, которая на момент подписания договора для целей залога установлена ими в размере 65 346 500 руб, в том числе: предмет ипотеки, указанный в п.п. а) п. 1.1. договора оценен сторонами в 62 341 500 руб; предмет ипотеки, указанный в п.п. б) п. 1.1. договора оценен сторонами в 3 005 000 руб. В силу п. 5.1. - 5.4. договора ипотеки 1 ООО КБ «Агросоюз» приобретает право на обращение взыскания на предмет ипотеки при условии, что сроки внесения периодических платежей по кредитному договору нарушены два и более раз в течение двенадцати месяцев, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством. При предъявлении ООО КБ «Агросоюз» требования о досрочном возврате суммы займа по кредитному договору право на обращение взыскания на предмет ипотеки возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату займа считается просроченным. В соответствии с настоящим договором обращение взыскания на предмет ипотеки производится по решению суда. По решению суда обращение взыскания на предмет ипотеки производится путем его реализации в соответствии со ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 года 1998 года № 102-ФЗ. Указанный предмет залога надлежащим образом зарегистрирован в едином государственно реестре недвижимости.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному кредитному договору денежных средств между ООО КБ «Агросоюз» и Усмановой Ф.С. заключен договор ипотеки №294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2019 (далее - договор ипотеки 2). В соответствии с п. 1.1. договора ипотеки 2 Усманова Ф.С. передала в залог истцу следующие объекты недвижимого имущества: а) нежилое здание ..., расположенное по адресу <адрес>, инв.№, условный №, б) права аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий указанный в абз. а) настоящего пункта договора объект недвижимости: земельный участок с кадастровым №, предоставленный для размещения административных и производственных зданий, участок относится к землям населенных пунктов, площадью № кв.м. расположенный по адресу: относительно ориентира нежилое здание (литер ...), расположенного в границах участка, адрес ориентира; <адрес>. Согласно п. 1.2. договора ипотеки 2, стороны достигли соглашения о цене заложенного имущества, которая на момент подписания договора для целей залога установлена ими в размере 19 331 350 руб, в том числе: предмет ипотеки, указанный в подпункте, а) п. 1.1. договора оценен сторонами в 18 703 750 руб; предмет ипотеки, указанный в подпункте б) п. 1.1. договора оценен сторонами в 627 600 руб. В силу п. 5.1. - 5.4. договора ипотеки 2 ООО КБ «Агросоюз» приобретает право на обращение взыскания на предмет ипотеки при условии, что сроки внесения периодических платежей по кредитному договору были нарушены два и более раз в течение двенадцати месяцев, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством. При предъявлении ООО КБ «Агросоюз» требования о досрочном возврате суммы займа по кредитному договору право на обращение взыскания на предмет ипотеки возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату займа считается просроченным. В соответствии с настоящим договором обращение взыскания на предмет ипотеки производится по решению суда. По решению суда обращение взыскания на предмет ипотеки производится путем его реализации в соответствии со ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 года 1998 года№ 102-ФЗ. Указанный предмет залога надлежащим образом зарегистрирован в едином государственном реестре недвижимости.

Кроме того, в обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному кредитному договору денежных средств 01.04.2014 между ООО КБ «Агросоюз» и Усмановой С.В., Юдиным А.В. заключены договоры поручительства № 294-П-НН-14-ПОР, № 294-П-НН-14-ПОР/1 (далее - договоры поручительства). Согласно п. 1.1. - 1.6. договоров поручительства, поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед ООО КБ «Агросоюз» за исполнение Усмановой Ж.Р. всех ее обязательств по договору о предоставлении кредита №294-П-НН-14, заключённому между ООО КБ «Агросоюз» и заемщиком 01.04.2014. Поручитель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного кредитного договора, сумма и срок кредитования, размер процентов (платы) за пользование кредитом, порядок их уплаты, а также порядок возврата кредита, предусмотренные кредитным договором указаны в Приложении № 01, являющемся неотъемлемой частью договора. В соответствии с настоящим договором поручитель является солидарным должником по обеспеченному поручительством обязательству. Ответственность поручителя по настоящему договору ограничивается суммой 17 850 000 руб. Стороны согласовали график платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако ответчик не исполняет условия кредитного договора и уклоняется от погашения задолженности по нему. По состоянию на 01.09.2019 за ответчиком числится задолженность по кредиту в размере 3 585 446 руб. 20 коп., в том числе: основной долг — 2 157 770,46 руб.; проценты по кредиту- 367 157,77 руб.; пени - 1 060 517,98 руб.

Приказом Банка России от 07.11.2018 № ОД-2900 аннулированы лицензии КБ «Агросоюз» (ООО) на осуществление банковских операций и осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.02.2019 по делу №А40-285419/18-4-204Б в КБ «Агросоюз» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 330, 334, 349, 361, 450,452, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, с учетом неоднократных уточнений исковых требований, истец окончательно просил:

- взыскать в солидарном порядке с Усмановой Ж.Р., Усмановой С.В., Юдина А.В. в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 294-П-НН-14 от 01.04.2014 по состоянию на 01.09.2019 в размере 3 585 446, 20 руб., из них: основной долг - 2 157 770,46 руб., проценты - 367 157,77 руб., неустойка - 1 060 517,98 руб.;

- обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № 294-П-НН-14-И от 01.04.2014 нежилое здание площадью ... условный № (кадастровый №) по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости 62 341 500 рублей, согласно абз.2 п. 1.2 договора ипотеки №294-П-НН-14-И от 01.04.2014;

- обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № 294-П-НН-14-И от 01.04.2014 имущественное право (требование) по договору аренды земельного участка с кадастровым № площадью ..., расположенного по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной, продажной стоимости в размере залоговой стоимости 3 005 000 рублей, согласно абз.3 п. 1.2 договора ипотеки №294-П-НН-14-И от 01.04.2014;

- обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2014 нежилое здание, условный № (кадастровый №) общей площадью № кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости 18 703 750 рублей, согласно абз.2 п. 1.2 договора ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2014;

- обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2014 на имущественное право (требование) по договору аренды земельного участка с кадастровым номером № площадью № кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости 627 600 рублей, согласно абз. 3 п. 1.2 договора ипотеки № 294-П-НН-14-ИУ1 от 01.04.2014;

- обратить взыскание на нежилое помещение условный № в литере ... общей площадью ....м, этаж №,№, подвал, номера на поэтажном плане: ..., расположенное по адресу: <адрес> путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости 13 390 000 рублей;

- обратить взыскание на 40/84 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости 488 660 рублей;

- взыскать в солидарном порядке с Усмановой Ж.Р., Усмановой С.В., Юдина А.В., Бабаевой Н.П., Усмановой Ф.С. в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины за рассмотрение искового заявления в размере 32 127 рублей.

Ответчиком Усмановой Ж.Р. подано встречное исковое заявление к ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора, указывает, что размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и графиком платежей, составляет 390 000 рублей. До сентября 2018 года ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились Усмановой Ж.Р исправно и в соответствующий срок. В сентябре 2018 года в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств Усманова Ж.Р. утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту, причиной тому явились следующие обстоятельства: отсутствие постоянного заработка, содержание малолетних детей, а также возбуждение исполнительного производства в отношении должника ООО ПО «Мебельная индустрия Пенза» в пользу взыскателя АО «Россельхозбанк» на сумму 57 460 357,51 руб. Поскольку Усманова Ж.Р. является поручителем у должника, то в отношении нее судебным приставом также было возбуждено исполнительное производство, и ее счета были заблокированы. Таким образом, Усманова Ж.Р. была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. Сохранение кредитного договора на согласованных условиях повлечет для Усмановой Ж.Р. разорение ее семьи. Она вынуждена требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. Полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, основанием для расторжения заключенного кредитного договора. На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 309-310, 450-453 ГК РФ, просила расторгнуть заключенный между Усмановой Ж.Р. и ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» кредитный договор № 294-П-НН-14 от 01.04.2014.

Представитель истца по первоначальному иску – ответчика по встречному иску ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным, в настоящее судебное заседание не явился.

В дополнительных пояснениях, ходатайстве об уточнении требований представители истца по первоначальному иску указывали, что в столбце №9 расчета задолженности допущена описка при указании суммы основного долга 2 156 969,72 руб. вместо 2 157 770,46 руб., при этом ООО КБ «Агросоюз» не располагает информацией об оплате ответчиком задолженности по основному долгу в размере 800,74 руб., вследствие чего у истца отсутствуют основания для изменения исковых требований и уменьшения суммы основного долга на 800,74 руб. Размер задолженности по состоянию на 01.09.2019 составил 3 585 446, 20 руб., из них: основной долг - 2 157 770,46 руб., проценты - 367 157,77 руб., неустойка - 1 060 517,98 руб. Подписывая кредитный договор № 294-П-НН-14 от 01.04.2014 ответчик являлась в соответствии с нормами ст. 18 и 21 ГК РФ дееспособным и правоспособным гражданином, вследствие чего понимала размер принимаемых на себя обязательств, а также оценивала риски в случае неисполнения условий кредитного договора в установленный срок. Подписав кредитный договор, ответчик согласилась с размером пени, подлежащих взысканию в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора с 10.11.2018, то есть на протяжении 15 месяцев, ООО КБ «Агросоюз» не считает начисленные пени за данный период не соразмерными, сумма пени не превышает 50% от суммы основного долга, на основании чего, считали, что не имеется оснований для снижения размера пени, заявленных ко взысканию, а также возражали против применения положений ст. 333 ГК РФ. Согласно выписке ЕГРН в отношении нежилого здания условный № (кадастровый №) по адресу: <адрес> собственником недвижимого имущества является Усманова Ф.С., номер государственной регистрации права № от 07.02.2013. В отношении данного объекта установлено обременение в пользу ООО КБ «Агросоюз», ИНН: 5610000466 по договору ипотеки №294-П-НН-14-И от 01.04.2014. Также предметом договора ипотеки №294-П-НН-14-И от 01.04.2014 является имущественное право (требование) по договору аренды земельного участка с кадастровым номером № площадью ..., расположенного по адресу: <адрес>. Правообладателем (арендатором) является Усманова Ф.С., согласно выписке ЕГРН. Относительно договора ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от ДД.ММ.ГГГГ: предметом договора являются: нежилое здание, условный № (кадастровый №) общей площадью № кв.м, расположенное по адресу: <адрес>; имущественное право (требование) по договору аренды земельного участка с кадастровым номером № площадью № кв.м, расположенного по адресу: <адрес> Согласно сведениям из ЕГРН правообладателем данного имущества является Бабаева Н.П. За банком значатся обременения относительно данного имущества, согласно выпискам ЕГРН. Согласно п. 11.1 договора ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2014 договор ипотеки действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Предъявленные исковые требования свидетельствуют о наличии задолженности по спорному кредитному договору, поэтому договор ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2014 является действующим, а требования об обращении взыскания на недвижимое имущество и имущественное право (требование) актуальными. Относительно требований об обращении взыскания на имущество по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных денежных средств от 10.04.2014, договору купли-продажи недвижимого имущества от 25.05.2016 пояснял следующее. В договоре купли-продажи недвижимого имущества от 25.05.2016 банк указан в качестве залогодержателя. Согласно п. 1.4 договора купли-продажи недвижимого имущества от 25.05.2016 стороны согласовали, что приобретаемое за счет кредитных средств банка имущество находится у банка в залоге. Задолженность по спорному кредитному договору на текущую дату не погашена.

Ответчик по первоначальному иску – истец по встречному иску Усманова Ж.Р., ответчики по первоначальному иску – третьи лица по встречному иску Усманова Ф.С., Бабаева Н.П., Усманова С.В., Юдин А.В., извещенные надлежаще, в судебное заседание не явились.

Представитель Усмановой Ж.Р., Усмановой Ф.С., Бабаева Н.П., Усмановой С.В., Юдина А.В. по доверенности Осипова О.Н. в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении встречного иска настаивала.

В письменном отзыве на иск, а также дополнениях к нему Осипова О.Н. указывала, что истец просит взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере 2157770,46 рублей, с указанной суммой не согласны, из расчета задолженности заемщика, приложенного к исковому заявлению истцом, в графе «просроченный основной долг» сумма основного долга составляет 2156969,72 рублей, следовательно, к взысканию подлежит сумма основного долга в размере 2156969,72 рубля. В связи с ошибкой в сумме задолженности по основному долгу неточно рассчитана сумма процентов по кредиту. Кроме того, истец просит взыскать пени за просрочку в сумме 1060517,98 рублей. Считала, что пени за просрочку исполнения обязательств в сумме 1060517,98 рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, и, согласно ст.333 ГК РФ, просила суд уменьшить неустойку. Размер неустойки, установленный договором (0,2% от суммы неоплаты за каждый день просрочки платежа), соответствует 72% годовых, что многократно превышает ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в периоде просрочки. Не согласны с требованием истца об обращении взыскания на недвижимое имущество: нежилое помещение ... расположенное по адресу: <адрес> 40/84 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого здания (аптека, магазин, котельная), общей площадью 391 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>., так как указанное имущество по договору купли-продажи недвижимого имущества от 25 мая 2016 года продано, а истец являлся стороной указанного договора и выразил свое согласие на отчуждение указанного предмета залога.

Не согласны с требованием истца обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору ипотеки №294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2014 и принадлежащее Бабаевой Н.П.: нежилое здание..., расположенное по адресу: <адрес>, так как истец письмом от 26.10.2018 №28/1254, адресованным руководителю управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области просит снять обременение, наложенное на вышеуказанное недвижимое имущество по договору ипотеки №294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2014, дата государственной регистрации - 10.04.2014, номер государственной регистрации -№. И истцом, и ответчиком подано соответствующее заявление в регистрирующий орган. В связи с тем, что совместное заявление о погашении записи истцом не оспорено, недействительным не признано, у истца отсутствует право залогодержателя в отношении указанного имущества.

Привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица по первоначальному иску Георгиев В.В., являющийся на момент рассмотрения дела собственником нежилого помещения и доли земельного участка под ним по адресу <адрес>, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора,… и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 гл. 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что 01.04.2014 между ООО КБ «Агросоюз» и Усмановой Ж.Р. заключен договор о предоставлении кредита № 294-П-НН-14, в соответствии с п.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты (внести плату) за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных настоящим договором. Сумма, срок и порядок кредитования, а также размер платы за пользование кредитом определены сторонами в Приложении №01, являющемся неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 1-5 Приложения № 01 к договору о предоставлении кредита ООО КБ «Агросоюз» обязалось предоставить заемщику денежные средства в размере 15 000 000 рублей с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 19 % годовых, срок возврата кредита - не позднее 01.04.2019, целевое назначение кредита - приобретение недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Усмановой Ф.С., в том числе: нежилого ..., расположенное по адресу: <адрес>, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого здания (аптека, магазин, котельная), общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 9 Приложения № 01 к договору о предоставлении кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств до внесению платежей в счет возврата кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что не оспаривалось сторонами, а также подтверждается выпиской по лицевому счету №.

10.04.2014 между Усмановой Ф.Р., продавцом, Усмановой Ж.Р., покупателем-залогодателем, и ООО КБ «Агросоюз», кредитором-залогодержателем, заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств, согласно п.1.1. которого продавец обязуется передать в собственность, а покупатель-залогодатель обязуется принять и оплатить денежную сумму, установленную договором, за: нежилое помещение ..., расположенное по адресу: <адрес>, условный №, а также 40/84 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилого здания (аптека, магазин, котельная), общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. На земельном участке расположено нежилое помещение в литер ......, кадастровый №.

Согласно п.1.2. договора стоимость объектов недвижимости составляет 15 000 000 рублей, из которых стоимость нежилого помещения составляет 14 250 000 рублей, стоимость земельного участка составляет 750 000 рублей.

Из п.2.1. договора усматривается, что объекты недвижимости приобретаются покупателем-залогодателем за счет кредитных средств, предоставляемых ООО КБ «Агросоюз» согласно кредитному договору № 294-П-НН-14 от 01.04.2014.

Кроме того, согласно п. 5.1. - 5.5. договора купли-продажи кредитор-залогодержатель (ООО КБ «Агросоюз») вправе обратить взыскание на объекты в следующих случаях: при неисполнении или ненадлежащем исполнении покупателем-залогодателем обязательств по кредитному договору, с учетом требований, установленных действующим законодательством РФ; при неудовлетворении покупателем-залогодателем требования кредитора-залогодержателя о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая от даты направления такого требования. При обращении взыскания на объекты начальная продажная цена объектов недвижимого имущества определяется в размере стоимости объектов, установленной в п. 2.19 договора купли-продажи.

Согласно п. 2.19. договора купли-продажи на момент подписания договора объекты недвижимого имущества, как предмет ипотеки в силу закона, оцениваются сторонами в 13 878 660 рублей, из которых залоговая стоимость нежилого помещения составляет 13 390 000 рублей, залоговая стоимость земельного участка составляет 488 660 рублей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.02.2019 по делу №А40-285419/18-4-204Б в КБ «Агросоюз» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из представленного расчета и движения по счету усматривается, что сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 01.09.2019 составляет 3 585 446,20 руб., в том числе: основной долг — 2 157 770,46 руб.; проценты по кредиту- 367 157,77 руб.; пени - 1 060 517,98 руб.

Ответчик Усманова Ж.Р. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, что ею и ее представителем в отзыве не оспаривалось. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному кредитному договору денежных средств 01.04.2014 между ООО КБ «Агросоюз» и Усмановой С.В., ООО КБ «Агросоюз» и Юдиным А.В. заключены договоры поручительства № 294-П-НН-14-ПОР, № 294-П-НН-14-ПОР/1.

Согласно п. 1.1. - 1.6. договоров поручительства поручители принимают на себя обязательства отвечать перед ООО КБ «Агросоюз» за исполнение Усмановой Ж.Р. всех ее обязательств по договору о предоставлении кредита №294-П-НН-14, заключённому между ООО КБ «Агросоюз» и заемщиком 01.04.2014. Поручители подтверждают, что им известны и понятны все условия указанного кредитного договора, сумма и срок кредитования, размер процентов (платы) за пользование кредитом, порядок их уплаты, а также порядок возврата кредита, предусмотренные кредитным договором указаны в Приложении № 01, являющемся неотъемлемой частью договора. Поручители обязуются отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, но не исключительно: по возврату кредита; по уплате процентов (внесению платы) за пользование кредитом; по уплате неустойки; по возмещению судебных издержек кредитора, связанных с принудительным взысканием долга, а также убытков, причиненных кредитору неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному; по внесению платы за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ). В соответствии с настоящими договорами поручители являются солидарными должниками по обеспеченному поручительствами обязательству. Ответственность поручителей по настоящему договору ограничивается суммой 17 850 000 рублей.

С условиями заключения кредитного договора стороны ознакомлены. Обязательства по вышеуказанному кредитному договору заемщиком и поручителями надлежаще не исполнены.

Согласно п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

До настоящего времени требования кредитора заемщиком и поручителями не исполнены.

Суд признает существенным нарушением кредитного договора факт неуплаты ответчиками по первоначальному иску задолженности по кредиту, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по нему.

Разрешая исковые требования, суд признает представленный банком расчет задолженности (с учетом допущенной описки) обоснованным, математически верным и, с учетом отсутствия доказательств оплаты ответчиками по первоначальному иску денежных средств в размере 800,74 рублей в счет погашения суммы основного долга, кладет его в основу решения. При этом с представленным ответчиками по первоначальному иску контррасчетом процентов и неустойки суд не соглашается, поскольку таковые рассчитаны исходя из суммы основного долга в 2 156 969,72 руб., а не 2 157 770,46 руб., проверенной судом и признанной верной.

При этом ответчиками заявлено о снижении суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Неустойка подлежит уменьшению в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, в зависимости от степени выполнения ответчиком своих обязательств, действительного размера ущерба, причиненного в результате указанного нарушения, и других заслуживающих внимания обстоятельств.

Учитывая фактические обстоятельства дела, длительность просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, степень вины ответчиков, размер и компенсационную природу неустойки, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что размер заявленной истцом неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в период в размере 1 060 517,98 руб. явно завышен, несоразмерен по отношению к сумме нарушенного обязательства, и подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ до 300 000 руб.

Таким образом, суд находит исковые требования истца по первоначальному иску о взыскании с ответчиков заемщика Усмановой Ж.Р., поручителей Усмановой С.В., Юдина А.В. задолженности по договору о предоставлении кредита № 294-П-НН-14 от 01.04.2014 подлежащими удовлетворению в части суммы основного долга в размере 2 157 770,46 руб., процентов по кредиту в размере 367 157,77 руб., неустойки в размере 300 000 руб. и подлежащими взысканию в солидарном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

В обеспечение своевременного возврата полученных по договору о предоставлении кредита № 294-П-НН-14 от 01.04.2014 денежных средств между ООО КБ «Агросоюз» и Усмановой Ф.С. заключен договор ипотеки №294-П-НН-14-И от 01.04.2014, в соответствии с п. 1.1. которого Усманова Ф.С. передала в залог истцу следующие объекты недвижимого имущества: а) нежилое здание, ..., расположенное по адресу: <адрес>, условный №; б) права аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий указанный в абз. а) настоящего пункта договора объект недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, предоставленный под нежилые производственные здания, разрешенное использование: размещение административных и производственных зданий, участок относится к землям населенных пунктов, площадью ... кв.м., расположенный по адресу: относительно ориентира нежилое здание (литер К), расположенное в границах участка, адрес ориентира: <адрес>.

Согласно п. 1.2. Договора ипотеки 1, стороны достигли соглашения о цене заложенного имущества, которая на момент подписания договора для целей залога установлена ими в размере 65 346 500 руб, в том числе: предмет ипотеки, указанный в п.п. а) п. 1.1. договора оценен сторонами в 62 341 500 руб; предмет ипотеки, указанный в п.п. б) п. 1.1. договора оценен сторонами в 3 005 000 руб.

В силу п. 5.1. - 5.4. Договора ипотеки ООО КБ «Агросоюз» приобретает право на обращение взыскания на предмет ипотеки при условии, что сроки внесения периодических платежей по кредитному договору были нарушены два и более раз в течение двенадцати месяцев, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством. При предъявлении ООО КБ «Агросоюз» требования о досрочном возврате суммы займа по кредитному договору право на обращение взыскания на предмет ипотеки возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату займа считается просроченным. В соответствии с настоящим договором обращение взыскания на предмет ипотеки производится по решению суда. По решению суда обращение взыскания на предмет ипотеки производится путем его реализации в соответствии со ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 года 1998 года № 102-ФЗ.

Указанный предмет залога надлежащим образом зарегистрирован в едином государственно реестре недвижимости.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика Усмановой Ж.Р. обеспечено залогом, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору, неисполнения ответчиками требований о возврате долга, суд приходит к выводу о том, что требования ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на заложенное имущество - нежилое здание площадью ... кв.м условный № (кадастровый №) по адресу: <адрес>; имущественное право (требование) по договору аренды земельного участка с кадастровым номером № площадью ... кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

С учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

Поскольку в ходе судебного разбирательства по стоимости залогового имущества, заявленной истцом по первоначальному иску в требованиях, спора между сторонами не имелось, начальную продажную цену указанного заложенного имущества следует установить в размере: нежилого здания площадью ... кв.м условный № (кадастровый №) по адресу: <адрес> – в размере 62 341 500 рублей; имущественного права (требования) по договору аренды земельного участка с кадастровым номером № площадью ..., расположенного по адресу: <адрес> – в размере 3 005 000 рублей.

Истцом по первоначальному иску также заявлено требование об обращении взыскания на имущество по заключенному между ООО КБ «Агросоюз» и Бабаевой Н.П. договору ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2014, в соответствии с п. 1.1. которого Бабаева Н.П. передала в залог истцу следующие объекты недвижимого имущества: а) нежилое здание ..., расположенное по адресу <адрес>, условный №, б) права аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий указанный в абз. а) настоящего пункта договора объект недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, предоставленный для размещения административных и производственных зданий, участок относится к землям населенных пунктов, площадью № кв.м. расположенный по адресу: относительно ориентира нежилое здание (литер ...), расположенного в границах участка, адрес ориентира; <адрес>.

Между тем, дополнительным соглашением №1 к договору ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2019 от 26.10.2018 стороны пришли к обоюдному согласию о расторжении договора (п.1. дополнительного соглашения), в соответствии с п.п.2 – 4 соглашения обязательства сторон по договору прекращаются с момента его расторжения, договор считается расторгнутым с момента подписания сторонами соглашения, которое вступает в силу с момента его подписания сторонами. Указанное соглашение подписано залогодержателем ООО КБ «Агросоюз» в лице директора дирекции «Приволжье» филиала «Оренбургский» П. и залогодателем Бабаевой Н.П.

Согласно выписке из ЕГРН № от 27.02.2020, нежилое здание общей площадью 1 046,6 кв.м. литеры ГГ1, расположенное по адресу <адрес>, условный №, и право аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий объект недвижимости, с кадастровым номером №, не являются предметом залога по договору ипотеки № 294-П-НН-14-И/1 от 01.04.2019. Из дела правоустанавливающих документов усматривается, что залог снят по заявлению ООО КБ «Агросоюз» (копия заявления имеется в деле).

Таким образом, требование истца в данной части подлежит оставлению без удовлетворения.

Истцом по первоначальному иску также заявлено требование об обращении взыскания на приобретенные на заемные средства и являвшиеся предметом залога: нежилое помещение условный № в литере ...,... общей площадью № кв.м, этаж №,№, ..., расположенное по адресу: <адрес>, и 40/84 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

Между тем, согласно договору купли-продажи недвижимого имущества 58 АА 0838251 от 25.05.2016, заключенному между Усмановой Ж.Р., продавцом, с одной стороны, Георгиевым В.В., покупателем, с другой стороны, и ООО КБ «Агросоюз», залогодержателем, с третьей стороны, вышеуказанное имущество передано в собственность Георгиеву В.В.

При этом в соответствии с п.9.1. Договора подписанием такового залогодержатель выражает свое согласие на отчуждение указанного в договоре имущества, являющегося предметом залога в пользу залогодержателя.

Указанный договор подписан всеми сторонами, в частности, от имени залогодержателя ООО КБ «Агросоюз» - директором дирекции «Приволжье» филиала «Оренбургский» П., договор прошел государственную регистрацию в Управлении Росреестра по Пензенской области 31.05.2016. Сведений о признании договора расторгнутым либо недействительным материалы дела не содержат.

Таким образом, требование в данной части подлежит оставлению без удовлетворения вследствие выбытия имущества, являющегося предметом залога, с согласия залогодержателя.

Что касается встречного искового требования Усмановой Ж.Р. о расторжении договора о предоставлении кредита № 294-П-НН-14 от 01.04.2014, суд находит его подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что истцом по встречному иску направлена банку претензия о расторжении кредитного договора.

Учитывая, что факт неуплаты ответчиками задолженности по кредиту является существенным нарушением кредитного договора, а также принимая во внимание, что настоящим решением взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита № 294-П-НН-14 от 01.04.2014, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Усмановой Ж.Р., Усмановой С.В., Юдина А.В. солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям имущественного характера в размере 22 324,64 руб., а также с залогодателя Усмановой Ф.С. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за удовлетворенное имущественное требование, не подлежащее оценке, в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Усмановой Ж.Р., Усмановой Ф.С., Бабаевой Н.П., Усмановой С.В., Юдину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Усмановой Ж.Р., Усмановой С.В., Юдина А.В. в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно задолженность по кредитному договору № 294-П-НН-14 от 01.04.2014 по состоянию на 01.09.2019 в размере 2 824 928, 23 руб., из них: основной долг - 2 157 770,46 руб., проценты - 367 157,77 руб., неустойка – 300 000 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее Усмановой Ф.С. заложенное по договору ипотеки № 294-П-НН-14-И от 01.04.2014 - нежилое здание площадью 7351,9 кв.м условный № (кадастровый №) по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 62 341 500 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее Усмановой Ф.С. заложенное по договору ипотеки № 294-П-НН-14-И от 01.04.2014 - имущественное право (требование) по договору аренды земельного участка с кадастровым номером 58:29:2013004:59 площадью 7117 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 3005000 рублей.

Взыскать солидарно с Усмановой Ж.Р., Усмановой С.В., Юдина А.В. в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 324,64 руб.

Взыскать с Усмановой Ф.С. в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Исковые требования ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в остальной части оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования Усмановой Ж.Р. к ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 294-П-НН-14 от 01.04.2014, заключенный между ООО КБ «Агросоюз» и Усмановой Ж.Р..

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 9 июля 2020 года.