Гражданский кодекс часть 1

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен Д. кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, а З. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Д.. В соответствии с условиями Д. З. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Д. (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Д., З. подтвердил, что им до заключения Д. получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Д. услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Д., а также то, что он согласен со всеми положениями Д. и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Д., предоставив З. кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).Ответчик не исполняет обязательства по кредитному Д.. В соответствии с Условиями Д. З. обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Д. и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период З. должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Д.) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности З. обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. З. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Д. исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями Д. ежемесячно З. уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Д. путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями Д. в целях обеспечения исполнения З. обязательств по Д., Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена З. в установленном Д. порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Д.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Д. составляет <данные изъяты> (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по Д.№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> +<данные изъяты> + <данные изъяты>; госпошлину в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Направила в суд заявление, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, применить срок исковой давности.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим Д. с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия Д..

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ Д. заключается посредством направления оферты (предложения заключить Д.) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ Д. признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий Д. (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ,по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных Д., а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ,к отношениям по кредитному Д. применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного Д..

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ,З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Д. займа.

В соответствии с ч. 1,2 ст.809 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или Д. займа, займодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Д.. При отсутствии в Д. условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты З. суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО) с предложением о заключении кредитного Д.№, в котором просила заключить с ней смешанный Д., включающий элементы кредитного Д. и Д. банковского счета, открыть ей банковский счет.

В заявлении ФИО1 просила присоединить ее к Д. комплексного банковского обслуживания физических лиц, подтвердила, что она ознакомилась с условиями Д. КБО, тарифами банка.

На основании указанного заявления, ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО) заключило с ФИО1 кредитный Д.№ на следующих условиях: вид кредита – Выгодный жизнь, номер счета №, срок возврата кредита 36 месяцев, сумма кредита <данные изъяты>, ставка годовых – 27 %, дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа 28 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса <данные изъяты>.

В соответствии с Условиями Д. З. обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Д. и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период З. должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Д.) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности З. обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

В соответствии с п. 4.3, 4.4, 4.4.1 общих условий потребительского кредита З. возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет З. и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной Д. кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в Д. кредитования ежемесячного взноса.

Как следует из выписки по счету № обязательства по предоставлению ФИО2 денежных средств КБ истцом полностью исполнены, ДД.ММ.ГГГГ- по Д. выдан кредит в размере <данные изъяты>, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Ответчик обязательства исполняла ненадлежащим образом, согласно выписке из лицевого счета платежи по Д. производились с нарушением срока и не в полном объеме, задолженность перед банком не погашена.

Как следует из представленного расчета, общая задолженность ответчика перед банком по кредитному Д. составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты> Расчет судом проверен.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных Д..

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Д. может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении Д. другой стороной. Существенным признается нарушение Д. одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Д..

Согласно ст. 811 ГК РФ, если Д. предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не представил суду доказательств, применительно к правилам, установленным ст. ст. 56 и 60 ГПК РФ, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств перед истцом.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 2-го судебного участка Ордынского судебного района <адрес> в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному Д.. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 2-го судебного участка <адрес> судебный приказ № отменен.

Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что ФИО1 заключив с ОАО КБ «Восточный» Д. о кредитовании, получила кредит, распорядилась им по своему усмотрению, но не выполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, на основании чего у суда имеются основания удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по кредитному Д. в размере <данные изъяты>

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п.п.24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной Д. условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнениикредитныхобязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности покредитномуобязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный Д..

При пропуске срока, установленного Д. для возврата очередной частикредита, именно с этого дня на основании ст.811ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление кредитором требования о досрочном исполнении обязательства, по смыслу указанной нормы, влечет необходимость возврата З. всех повременных платежей, в том числе тех, срок погашения которых не наступил, а равно изменение срока исполнения обязательства, предусмотренного Д..

Как видно из материалов дела, задолженность ФИО1 образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

После ДД.ММ.ГГГГ проценты ФИО1 не начислялись.

Материалы дела не содержат сведений о направлении банком клиенту ФИО1 требования о досрочном погашении задолженности покредиту.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по ежемесячным кредитным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако, как следует из расчета задолженности, задолженность по основному долгу рассчитана на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам рассчитана на ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом обращения истца к мировому судье течение срока давности приостановилось на 16 дней (до вынесения определения об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ). Следовательно период, к которому не может быть применена исковая давность, в данном случае будет составлять 3 года 16 дней.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст.199Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Разрешая заявленное ходатайство о применении исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредиту с ответчика, суд считает возможным применить исковую давность к требованиям истца о взыскании основного долга (ДД.ММ.ГГГГ срок по требованию о взыскании основного долга истек) и в данной части отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности; о взыскании процентов исковая давность подлежит применению к платежам, срок которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом с ФИО1 подлежит взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. В остальной части иска должно быть отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

Размер удовлетворенных требований составляет <данные изъяты>, размер госпошлины в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет <данные изъяты>, следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию а пользу истца госпошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному Д.№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, госпошлину в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт