Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №... от 07 мая 2013 года в сумме 69577,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2287 руб.

В обоснование требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от 07 мая 2013 года, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно выписке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме приложения №... к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору №... от ..., было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 69577,42 руб. Оплата в счёт погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась.

Представитель истца ООО «Агенство финансового контроля», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем суд рассмотрел дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что последний раз за кредит платила в конце 2013 года. В связи с трудным материальным положением кредит платить не смогла, кредитной картой не пользуется, в связи с чем просила отказать в удовлетворении иска за пропуском срока исковой давности.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела №..., поступившему по запросу суда от мирового судьи судебного участка №... по ..., суд приходит к следующему.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что 07 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... овердрафта с выдачей кредитной карты, согласно Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту Карта «Связной 48.9». Процентная ставка по кредиту составляет 48,9%, минимальный ежемесячный платеж 5% от задолженности по договору, что также подтверждается Заявкой на открытие и ведение текущего счета (л.д. 8,15).

Также материалами дела (справкой ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») подтверждается, что Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, заемщик ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п.6 Типовых условий Договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор №... уступки требования, в соответствии с которым истцу переданы права требования, в том числе по кредитному договору №... от ..., заключенному с ФИО1 О состоявшейся уступке прав кредитора ответчик был уведомлен письмом от 01 апреля 2019 года.

Как установлено, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по оплате кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 составила 69577,42 руб., из которых: основной долг 49971,58 руб., проценты за пользование кредитом 12133,84 руб., комиссии 472 руб., штрафы 7000 руб.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» о взыскании долга по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности, пояснив, что данный кредит ею был взят в 2013 году, последний платеж она вносила в конце 2013 года, судебный приказ вынесен 12 сентября 2017 года.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Представитель истца в своем исковом заявлении указал, что выписка из лицевого счета по кредитному договору, приложенная к исковому заявлению, бесспорно отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств) (л.д. 2).

Согласно представленной выписке (л.д. 19-23) последнее движение денежных средств по счету заемщика было 19 ноября 2013 года, возврат кредита по договору – 24 октября 2013 года. При этом согласно Заявке на открытие и ведение текущего счета (составная часть Договора об использовании карты №... от 07 мая 2019 года) (л.д. 8) минимальный платеж в размере 5% от задолженности должен быть внесен 5 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, но не позднее 20 дня с 5 числа включительно, то есть исходя из буквального толкования условий кредитного договора, крайний срок внесения платежа - 24 числа каждого месяца.

В Заявке также указано, что при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 5 числа + 20 дней; если платеж не поступит, то возникает просроченная задолженность (л.д. 8).

Таким образом, учитывая, что последний платеж был внесен 24 октября 2013 года, в установленный срок внесения платежа - 24 ноября 2013 года ответчиком платеж внесен не был, то 25 ноября 2013 года у заемщика возникла просроченная задолженность, а первоначальный обладатель права (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье судебного участка №... по ... 18 августа 2017 года, что подтверждается штампом на заявлении, то есть по истечению срока исковой давности. Впоследствии как ошибочно направленное заявление о выдаче приказа перенаправлено мировому судье судебного участка №... по .... 12 сентября 2017 года мировым судьей судебного участка №... по ... вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который определением от 07 марта 2019 года был отменен.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено в судебном заседании, первоначальный обладатель права (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») узнал о нарушении своего права 25 ноябре 2013 года (начала течения срока исковой давности), т.е. в день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в частности, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. Заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье судебного участка №... по ... 18 августа 2017 года, что подтверждается штампом на заявлении, то есть по истечению срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.1 ст. 199 ГК РФ).

Поскольку срок исковой давности истек, о применении срока исковой давности в судебном заседании заявлено ответчиком ФИО1, суд отказывает в удовлетворении искового заявления ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 июня 2019 года.

Председательствующий судья К.Н. Кузнецова