Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 27.06.2014 года заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 108250 рублей на срок по 27.01.2019 года с уплатой за пользование кредитными ресурсами 19,50% годовых. В соответствии с п.п. 3.1-3.2.2 кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора от 27.06.2014 года заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора, заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 3.3 кредитного договора, имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору от 27.06.2014 года задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 23.11.2015 года составляет 113537,88 рублей, из которых: 93378,26 рублей просроченный основной долг, 10278,30 рублей неустойка, 9881,32 рублей просроченные проценты, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 23.11.2015 года. Просит расторгнуть кредитный договор № от 27.06.2014 года и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 113537,88 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3470,76 рублей.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что заключение кредитного договора не оспаривает, с мая 2015 года платежи по кредиту не вносила. Не согласна с тем, что неустойка начисляется на сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Она обращалась в банк для реструктуризации задолженности, но ей было отказано. В настоящее время она неплатежеспособна, кредит оплачивать не может.

Изучив доводы исковых требований, выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 27.06.2014 года ПАО Сбербанк ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 108250 рублей на срок по 27.01.2019 года (55 месяцев) года под 19,5% годовых, заключив кредитный договор №.

Пункты 3.1 - 3.2.2 кредитного договора № от 27.06.2014года устанавливают обязанность ответчика по ежемесячному погашению кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Графиком платежей предусмотрена обязанность ответчика по ежемесячной выплате в погашении задолженности по кредиту 2991,95 рублей, последний платеж в размере 3044,07 рублей, включающей выплату части основного долга и процентов за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из истории погашений кредита, не оспаривается ответчиком заемщик ФИО1 исполнение своих обязательств по уплате части кредита и процентов по нему периодическими аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с условиями договора не исполняет, с мая 2015 года выплаты в погашение задолженности прекратила. Истцом 23.10.2015 года ответчику была направлена претензия с предложением о досрочном возврате кредитных средств и погашении суммы просроченной задолженности в срок не позднее 20.11.2015 года, однако требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на расторжение договора и требования от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а так же неустойки, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ), поскольку к числу допустимых условий расторжения кредитного договора с физическим лицом отнесены, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как следует из представленных истцом расчетов, задолженность ответчика по кредитному договору № от 27.06.2014 года на 23.11.2015 года составляет 113537,88 рублей, из которых: 93378,26 рублей просроченный основной долг, 10278,30 рублей неустойка, 9881,32 рублей просроченные проценты. Доказательств неправильности представленного истцом расчета суду не представлено.

Ссылка ответчика на неправомерность начисления неустойки на проценты за пользование кредитом несостоятельна, поскольку проценты, взимаемые за пользование кредитом, являются платой за пользование денежными средствами, то есть являются частью основного обязательства по рассматриваемому кредитному договору. Начисление неустойки на неоплаченные проценты за пользование кредитом не противоречит действующему законодательству, так как проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исполнение обязательства по возврату долга может быть обеспечено, в том числе и договорной неустойкой по правилам статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Взимание указанной неустойки предусмотрено кредитным договором (пункт 3.3) в составе просроченного платежа, в данном случае аннуитетного, включающего плату за кредит и проценты за пользование кредитом.

Отсутствие у ответчика денежных средств, необходимых для уплаты долга по обязательству, не является основанием для освобождения его от уплаты задолженности по кредиту.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 113537,88 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования, то в пользу истца в силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать расходы истца по оплате госпошлины в размере 3470,76 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.06.2014 года, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.06.2014 года в размере 113537,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3470,76 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья п.п. Н.А.Воробьева

Копия верна:

Судья Н.А.Воробьева