Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от 28.10.2019 по состоянию на 29.12.2021 в размере 677 495,19 руб., а именно: 609 028,13 руб. – задолженность по основному долгу, 62 782,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 684,92 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты. Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 609 028,13 руб. по ставке 17,5% годовых с 30.12.2021 по дату фактического взыскания суммы долга и судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в сумме 9 974,95 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Российский национальный коммерческий банк» (далее – ПАО «РНКБ») и ФИО1 28.10.2019 заключен договор потребительского кредита №№ в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 674 000 руб. с процентной ставкой по кредиту 17,5% годовых.

За время действия вышеназванного кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, образовалась задолженность, в связи с чем, в адрес ответчика со стороны Банка направлено уведомление о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено, добровольно задолженность в установленный срок не погашена, что послужило основанием для обращения с исковым заявлением в суд.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, вместе с иском представитель истца заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее через приемную суда направил письменные возражения на исковое заявление, в которых высказывает несогласие с заявленной истцом суммой процентов за пользование кредитом в размере 62 782,14 руб., начисленной на остаток задолженности по ставке 17,5%. Полагает, что кредитной организацией завышена процентная ставка, не соответствует рыночному значению, поскольку средневзвешенная процентная ставка по кредитам физическим лицам сроком свыше 1 года по данным Центрального Банка РФ составляла 12,4% годовых. Также просит снизить проценты за пользование кредитом, начисляемым на остаток задолженности по кредиту по ставке 17,5% годовых, до величины ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Вместе с возражениями на иск заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, определив, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены, определив характер правоотношений сторон, какой закон должен быть применен, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 28 октября 2019 года между ФИО1 и ПАО «РНКБ» были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №№-19.

В соответствии с подписанными условиями, банком предоставлен заемщику кредит в размере 674 000 руб. на срок до 28 октября 2024 года, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 17,5% процентов годовых (пункты 1 - 2, 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся путем перечисления всей суммы кредита в безналичной форме на текущий счет №, открытый в банке на имя заемщика.

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в банке.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячно до 28-го числа каждого текущего календарного месяца платежи по возврату кредита в размере 16 936,00 руб. (кроме последнего, размер которого составил 16 973,04 руб.).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике платежей по потребительскому кредиту, который является приложением №1 к Индивидуальным условиям потребительского кредита № от 28.10.2019.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий кредитного договора размер неустойки составляет 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В нарушение условий кредитного договора и положений действующего законодательства, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, предусмотренные кредитным договором №№ и приложением № 1 к кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

По состоянию на 29.12.2021 задолженность по кредитному договору составляет 677 495,19 руб., а именно: 609 028,13 руб. - задолженность по основному долгу, 62 782,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и 5 684,92 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты.

Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

13.10.2021 в адрес заемщика истцом направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому ФИО1 предложено в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления требования погасить задолженность по состоянию на 13.10.2021 по кредитному договору №№ в сумме 649 644,52 руб. До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты подписания ответчиком условий и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств, что согласуется с положениями ч.2 ст.809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Указанная правовая позиция также следует из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Судом проверен расчет сумм требований по состоянию на 29.12.2021, размер задолженности по кредитному договору №№ от 28.10.2019, который признан выполненным арифметически верным, в связи с чем с ФИО1 в пользу ПАО «РНКБ» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 29.12.2021 в размере 677 495,19 руб., а именно: 609 028,13 руб. - задолженность по основному долгу, 62 782,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 684,92 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты.

Доводы ответчика относительно завышения процентной ставки суд отклоняет, поскольку ответчик, подписывая кредитный договор, был осведомлен обо всех существенных его условиях, к которым относится в том числе, размер процентов за пользование кредитом, но не отказался от его подписания, то есть принял изложенные в нем условия. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о совершении сделки под давлением, со стороны истца при заключении договора ФИО1 не представлено. Более того, полагая, что проценты подлежат пересчету по процентной ставке ЦБ РФ 12,40% годовых, ответчик контррасчет процентов не произвел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств об отсутствии его вины в просрочке исполнения обязательства, условия договора займа им нарушены, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 677 495,19 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 609 028,13 руб. по ставке 17,5% годовых с 30.12.2021 по дату фактического взыскания суммы долга.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Суд, исходя из требований ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 974,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору №№ от 28.10.2019, а именно: 609 028,13 руб. - задолженность по основному долгу, 62 782,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 684,92 руб. – сумма неустойки за нарушение сроков уплаты, судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 9 974,95 руб., а всего 687 470 (шестьсот восемьдесят семь тысяч четыреста семьдесят) рублей 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга – 609 028,13 руб. по ставке 17,5% годовых, с 30 декабря 2021 года по дату фактического взыскания суммы долга.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Севастополя.

Судья П.С. Струкова