Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1, ФИО2 к (ОАО) о понуждении удовлетворить заявление-обязательство о полном досрочном погашении кредита, принять досрочный платеж, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ответчику о понуждении удовлетворить заявление-обязательство о полном досрочном погашении кредита, принять досрочный платеж, компенсации морального вреда. В обоснование требований указали, что *** между истцами и АКБ был заключен кредитный договор , согласно которому банк предоставил кредит в размере *** руб. сроком на *** месяцев для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, находящейся по адресу: ... под 13,5 % годовых. *** истцы получили уведомление, согласно которому АКБ передал закладную на обслуживание в (ОАО) на основании Соглашения о сопровождении (обслуживании) от ***. На основании этого, с *** все функции по контролю за исполнением обязательств по Закладной исполняет (ОАО). В марте 2010 г. истцы решили досрочно погасить кредит, в связи с чем, обратились в банк за консультацией о досрочном погашении кредита по телефону, где им объяснили, что они должны поступить следующим образом:

1. На сайте банка необходимо скачать бланк заявление-обязательство на полное/частичное погашение кредита.

2. Заполнить заявление.

3. Отправить заполненное и подписанное нами заявление на электронный адрес банка, указанный в заявлении.

Заверить оригинал заявления у нотариуса.

Отправить заверенное заявление по почте заказным письмом.

Перечислить деньги в сумме остатка основного долга.

Перечислить деньги в сумме общего ежемесячного платежа.

Позвонить в банк через 10-12 дней после отправки всех документов и денежных средств.

На основании этого, *** истцы скачали заявление, заполнили его и отправили электронной почтой в адрес ответчика, что подтверждается папкой отправленных документов с почтового ящика. Заявление-обязательство от *** истцы заверили у нотариуса и направили ответчику. Ответчик получил его ***, что подтверждается почтовым уведомлением. *** истцы перечислили на счет ответчика ежемесячный платеж в сумме *** руб., а также денежные средства в размере *** руб. в счет погашения основного долга, что подтверждается квитанциями об оплате. Через 10 дней истцы позвонили в банк по тел. ***, им пояснили, что деньги зачислены на текущий счет, а процедура досрочного погашения будет выполнена в срок. На вопрос о закладной, им пояснили, что закладную с курьером пришлют через 2 месяца. Через два месяца, истцы вновь позвонили в банк, где им пояснили, что отправленное по электронной почте письмо не получено, а письмо, отправленное по почте, ответчик получил позже срока, указанного в заявлении на списание денежных средств с текущего счета в счет досрочного погашения обязательств по кредиту. Ответчик предложил истцам вновь пройти всю процедуру, начиная от заявления и заканчивая отправлением денежных средств, не достающих для досрочного погашения кредита. Не согласившись с требованиями банка, истцы отправили ответчику претензию с просьбой удовлетворить заявление о досрочном погашении кредита. Претензия была получена ответчиком *** В ответ на претензию, ответчик сообщил, что заявление-обязательство от ***, направленное в банк, не было принято по следующим причинам: дата предполагаемого досрочного погашения в заявлении указана с нарушением условий, установленных Кредитным договором (не является последним днем процентного периода); по электронной почте заявление Банком не получено, а его оригинал поступил в Банк по истечении даты, предусмотренной Кредитным договором для осуществления ежемесячного платежа и досрочного погашения. При этом, ответчик дополнительно разъяснил, что готов принять досрочное погашение в любую необходимую дату процентного периода при наличии соответствующего заявления с просьбой об осуществлении досрочного погашения в установленный срок, а данное заявление необходимо приложить к заявлению-обязательству на досрочное погашение. Ответчик в ответе также указал, что по состоянию на *** сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по Кредитному договору составляет *** руб., в том числе остаток ссудной задолженности в сумме *** руб. Однако, ответчиком была допущена арифметическая ошибка, так как в соответствии с графиком погашения кредита остаток основного долга на *** составляет *** руб. Банк до сегодняшнего дня не удовлетворил заявление Б-вых о досрочном погашении кредита, хотя деньги были перечислены на счет ответчика ***, незаконно пользуется денежными средствами истцов, не зачисляя их и самовольно производит ежемесячное списание ссудной задолженности с процентами по графику. Полагают, что действия банка незаконны по следующим основаниям. Согласно п.3.3.6 Кредитного договора от ***, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщики производят за текущий Процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Досрочное погашение кредита по Кредитному договору производится только в сроки, согласно п.3.3.6 настоящего договора, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей (п.3.5.1). Досрочному исполнению обязательств со стороны заемщика должно предшествовать письменное заявление-обязательство, направленное Кредитору, о намерении осуществить досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать во временной интервал, отведенный для осуществления планового платежа по кредиту, предусмотренный п.3.3.6. настоящего договора (п.3.5.2. Кредитного договора). Согласно п.3.5.3 Заемщик обязан направить кредитору заявление-обязательство о досрочном возврате кредита не позднее, чем за 15 дней до даты осуществления досрочного платежа. В противном случае заемщику отказывается в принятии досрочного платежа. Требование банка об обязательном направлении заявления по электронной почте, не основано на законе, поскольку не является условием кредитного договора. Заявление-обязательство, заверенное нотариусом, было получено ответчиком ***, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность произвести досрочное погашение кредита по истечении 15 дней, то есть *** Требование банка о повторном написании заявления, заверения его у нотариуса, при уже имеющихся на счете денежных средствах противоречит действующему законодательству и нарушает Закон «О защите прав потребителей». Претензия, направленная ответчику в июле 2010 г. подтверждает намерения истцов о погашении долга. Кроме того, полагают, что платежи, перечисленные на счет ответчика *** являются последними платежами, и ответчик обязан был их зачислить по истечении 15 дней с момента поступления заявления-обязательства о досрочном погашении кредита. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», за нарушение исполнителем прав потребителей, подлежит компенсации моральный вред, который истцы оценивают в *** рублей. Истцы просят обязать (ОАО) удовлетворить заявление-обязательство истцов от *** о полном досрочном погашении кредита от ***. Обязать (ОАО) принять досрочный платеж в размере *** руб. от *** и списать денежные средства со счета , открытого в (ОАО), взыскать с (ОАО) в пользу истцов в счет компенсации морального вреда *** руб., расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб.

Истец ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель истца ФИО2- ФИО3, в судебном заседании исковые требования поддержала.

Истец ФИО1, в судебном заседании отсутствовал, предоставил заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддержал.

Представитель истца ФИО1 - ФИО4, в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика (ОАО) в судебном заседании отсутствовал, предоставил возражение на исковое заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать истцам в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав истца, представителей истцов, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между АКБ и заемщиками - ФИО1, и ФИО2, *** был заключен Кредитный договор .

Согласно п.4.4.6 Кредитного договора Кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

В соответствии с ч. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Между (ОАО) и АКБ был заключен договор купли-продажи закладных от ***, согласно которому (ОАО) является владельцем закладной б/н от ***, выданной ФИО1, ФИО2

В соответствии с ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3.5.1 Кредитного договора досрочное полное и частичное исполнение обязательств производится только в сроки согласно п.3.3.6 Кредитного договора, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей.

Согласно п.3.5.2 Кредитного договора досрочному исполнению обязательств со стороны Заемщика предшествует письменное заявление-обязательство, направленное Кредитору, о намерении осуществить досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать во временной интервал, отведенный для осуществления планового платежа по кредиту, предусмотренный п. 3.3.6 Кредитного договора.

Согласно п.3.5.3 Кредитного договора Заемщик обязан направить Кредитору заявление-обязательство о досрочном возврате кредита не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа. В противном случае Заемщику отказывается в принятии досрочного платежа.

В соответствии с положениями Кредитного договора заявление-обязательство истцов о досрочном погашении кредита не могло быть принято Банком, поскольку дата предполагаемого досрочного погашения в заявлении-обязательстве указана с нарушением условий, установленных Кредитным договором (не является последним днем процентного периода).

*** истцами направлено в адрес ответчика, удостоверенное нотариусом, заявление-обязательство о полном досрочном погашении кредита.

*** истцами на счет ответчика была перечислена сумма денежных средств, достаточная для погашения кредита.

При этом довод истца о списании денежных средств перечисленных истцами должен быть осуществлен *** поскольку сумма досрочного погашения кредита рассчитана на дату ***., является необоснованным, поскольку заявление-обязательство получено ответчиком ***, срок полного погашения кредита указан в заявлении-обязательстве ***, сумма досрочного платежа указана в сумме ***., с учетом ежемесячного аннуитетного платежа. В заявлении указана дата списания суммы досрочного погашения - ***, в то время как согласно условиям кредитного договора досрочное погашение осуществляется только в дату списания аннуитетного платежа, т.е. в последний день месяца (т.е. правильная дата в заявлении должна быть - ***).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При этом любое досрочное предложение истцов о досрочном погашении кредита по кредитному кредиту до окончания срока может быть рассмотрено с согласия ответчика на досрочное исполнение обязательства.

Таким образом, при таких условиях у ответчика *** не возникло обязанности списать денежные средства в счет полного погашения кредита по Кредитному договору.

В соответствии с ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иных доказательств в удовлетворении требований истцов, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истцов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования ФИО1, ФИО2 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд в течение 10 дней с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы.

Судья: Е.В.Хоченова