Гражданский кодекс часть 1

Истец ПАО «Банк Возрождение» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указывает следующее.

На основании заявления (оферты) от [ 00.00.0000 ] на предоставление потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 рублей, сроком на 60 месяцев (дата полного погашения кредита [ 00.00.0000 ] ), с процентной ставкой 21,25% годовых, дата платежей по кредиту 25 числа каждого месяца, ежемесячный платеж составил 27 196 рублей

Подписывая заявление на предоставление потребительского кредита (стр.4 Заявления), ответчик заявил о своем присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО) (далее – Правила), с действующей редакцией которых на дату подписания Заявления он ознакомлен и согласен. Он понимал и согласился, что Банк в случае принятия положительного решения по Заявлению предоставит ему Индивидуальные условия для заключения кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении; Индивидуальных условиях; Правилах; Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приложение 6 к Правилам), с действующей редакцией которого на день подписания Заявления он ознакомлен; Условиях предоставления продуктов и услуг с использованием банковских карт и дистанционного банковского обслуживания физическим лицам в Банке «Возрождение» (ОАО) (далее – Условия Банка 1), которые обязался неукоснительно соблюдать. Он также понимал и согласился, что неотъемлемой частью Кредитного договора наряду с Заявлением являются Правила, соответствующий Порядок и Условия Банка 1.

Подписывая Заявление, ответчик понимал и согласился с тем, что кредит предоставляется на срок и на условиях, изложенных в Правилах, Порядке и Индивидуальных условиях, а также с понимал и согласился с тем, что под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате им Банку по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные выплаты, предусмотренные Индивидуальными условиями и Порядком, а также нормами действующего законодательства.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] предусмотрено, что сумма кредита составляет 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий. Срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита. Договор прекращает действие после исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Процентная ставка по кредиту составляет 21,25 % годовых, периодичность уплаты: ежемесячно; дата платежа: 25 числа каждого месяца; размер платежа: 27 196 рублей.

На основании п.2.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (стр.44 Правил), в случае принятия положительного решения Банк извещает об этом клиента, формирует Индивидуальные условия на основе информации, указанной в Заявлении, и предоставляет их клиенту. Для выражения согласия (акцепта) с условиями Договора, предлагаемыми Банком, включая условия кредитования, Клиент обязан собственноручно подписать Индивидуальные условия в двух экземплярах (для Клиента и Банка) в присутствии сотрудника Банка в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Индивидуальных условий. Договор считается заключенным в дату подписания сторонами Индивидуальных условий в срок не позднее 5 рабочих дней с даты их предоставления клиенту.

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий, с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен. Датой получения Банком акцептованных клиентом Индивидуальных условий является [ 00.00.0000 ] .

В соответствии с указанным Заявлением, Индивидуальными условиями, Правилами и п.3.1.4. Порядка (стр.45 Правил), денежные средства в размере 1 000 000 рублей [ 00.00.0000 ] были перечислены истцом Банком «Возрождение» (ПАО) на счет ответчика ФИО1[ № ], что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ответчиком были совершены операции по получению и внесению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика [ № ]. Однако с [ 00.00.0000 ] исполнение обязательств по договору заемщиком ФИО1 прекратилось.

В соответствии с п.7.1 раздела 7 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО) (стр.16 Правил), стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с Действующим законодательством, Правилами и заключенными Договорами о предоставлении банковского продукта. Ущерб, причиненный Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Правил, подлежит возмещению.

Ответчик, подавая Заявление (делая оферту) своей подписью указал, что понимает и согласен, что под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные выплаты, предусмотренные Индивидуальными условиями и Порядком, а также нормами действующего законодательства РФ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату её погашения.

Приложением 6 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО) является Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (стр.44-49 Правил).

Порядком предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов предусмотрено, что проценты начисляются Банком со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика по дату полного возврата кредита. Проценты начисляются Банком на непогашенную сумму кредита ежедневно из расчета фактического количества дней пользования кредитом в месяце и количества дней в году.

Пунктом 3.2.7. Порядка (стр.45 Правил) предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения кредитных обязательств по Договору (погашения кредита), в случаях, предусмотренных Действующим законодательством.

В соответствии с п.4.1.8. Порядка (стр.46 Правил), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Договора заемщик обязан возместить все расходы Банка, связанные с осуществлением взыскания задолженности по Кредитному договору, и другие убытки, причиненные неисполнением и ненадлежащим исполнением Договора, и нести другую ответственность в соответствии с условиями Договора и нормами Действующего законодательства.

В силу п.6.1. Порядка (стр.47 Правил), под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору понимается следующее: в дату платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк – на 16 часов 00 минут (местного времени) в очередную дату платежей по кредиту, указанную в п.6 Индивидуальных условий, заемщик не обеспечил наличие на текущем счете клиента суммы, достаточной для уплаты аннуитетного (ежемесячного) платежа (последнего платежа) и иной текущей задолженности (при наличии). Соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично неуплаченным (пропущенным).

В силу п.6.3. Порядка, в случае если клиент не уплатил (полностью или в части) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж (последний платеж), банк направляет ему счет-требование, включающий: неуплаченную в срок сумму кредита; проценты, начисленные на неуплаченную сумму кредита на дату исполнения счета-требования (дату следующего платежа); сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по кредиту и процентов, предусмотренной п.6.2.Порядка.

О необходимости осуществления минимальных платежей истец извещал ответчика, путем направления ему счетов-требований.

Ответчик, в нарушение положений кредитного договора (Заявления, Индивидуальных условий, Правил, Порядка, Условий банка 1), не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно не оплатил минимальные платежи в размерах, указанных в соответствующих счетах-требованиях.

С целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме истец на основании ст.810, 811, 819 ГК РФ и п.6.4 Порядка (стр.48 Правил) выставил [ 00.00.0000 ] и направил ответчику заключительный счет-требование на сумму 945 640 руб.57 коп. со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] , однако это требование ответчиком также не было выполнено.

В соответствии с п.6.2. Порядка (стр.47 Правил), за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности.

В силу п.6.6. Порядка, датой признания дохода Банка в виде неустоек считается дата фактического получения денежных средств от клиента.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика ФИО1 составила 987775 руб.08 коп., в том числе: остаток основного долга в размере 904 815 руб.66 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 55 381 руб.70 коп., пени по основному долгу в сумме 25 841 руб.42 коп., пени по просроченным процентам в сумме 1 736 руб.30 коп..

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 987 775 рублей рубля 09 коп., расходы по оплате госпошлины,

В судебном заседании представитель истца ФИО2 (по доверенности) исковые требования поддержала.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 (по доверенности) исковые требования не признал, просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций.

Суд, выслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, оценив доказательства, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему:

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»

В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 811 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Суд считает возможным в данном случае применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени по основному долгу до 10 000 рублей, размер пени по просроченным процентам до 200 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом, подлежащая взысканию, составляет 970 397 рублей 36 копеек подлежат удовлетворению.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 13 077 руб. 75 коп. В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 12 903 рубля 97 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Возрождения» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Возрождения» задолженность по кредитному договору в размере 970 397 (девятьсот семьдесят тысяч триста девяносто семь) рублей 36 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 12 903 рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Г. Хохлова