Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску *** к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора и признании ничтожным требования Банка оплаты задолженности и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

*** обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк», в котором просила: обязать ответчика расторгнуть с ней кредитный договор ** от **** с момента прекращения его действия, т.е. с ****; обязать ответчика закрыть лицевой счет **, открытый по кредитному договору ** от ****; признать незаконным начисление ответчиком по кредитному договору ** от **** штрафа в размере 6158,05 руб., комиссии в размере 5223,43 руб., процентов на просрочку 840,03 руб.; признать незаконным начисление ответчиком по кредитному договору ** от **** суммы основного долга и процентов в размере 50462,87 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что **** в отношении нее мировым судьей был вынесен судебный приказ по делу ** о взыскании с *** в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору в размере 92612 руб. 45 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1489 руб. 19 коп. Как следует из судебного приказа, задолженность по состоянию на **** составляет 92612 руб. 45 коп., в том числе, основной долг 67907 руб. 03 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24705 руб. 42 коп. В рамках судебного приказа АО «ОТП Банк» было возбуждено исполнительное производство. **** вынесено постановление об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника, которое было направлено ее работодателю. **** она получила справку с места работы о том, что в период с **** по **** задолженность в размере 92612 руб. 45 коп. перечислена по исполнительному производству в полном объеме. **** судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства вынесено постановление об окончании исполнительного производства. **** она подала ответчику заявление о закрытии лицевого счета и кредитного договора **, в чем Банк ей отказал. Согласно выписке по счету от **** за ней по кредитному договору ** от **** на **** числится задолженность в размере 68002 руб. 40 коп. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору осталась числиться за ней, несмотря на то, что она показала сотруднику банка все платежные документы и постановление об окончании исполнительного производства путем полного погашения задолженности.

В судебном заседании представитель истицы уточнил исковые требования *** и просит: отказать в требовании о начислении платежей за услуги «Плата за обслуживание карты» и «SMS-сервис (информирование о состоянии счета) *** в пользу АО «ОТП-Банк» за период с **** по ****; обязать ответчика расторгнуть с ней кредитный договор ** от **** с момента прекращения его действия, т.е. с ****; обязать ответчика закрыть лицевой счет **, открытый по кредитному договору ** от 03.07.2013г.; признать незаконным начисление ответчиком по кредитному договору ** от **** штрафа в размере 6158,05 руб., комиссии в размере 5223,43 руб., процентов на просрочку 840,03 руб.; признать незаконным начисление ответчиком по кредитному договору ** от **** суммы основного долга и процентов в размере 50462,87 руб.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал и пояснил, что истицей **** было подписано Заявление на получение потребительского кредита, на основании которого ей был предоставлен кредит в размере 22149 рублей, сроком на 14 месяцев, под 47,7% годовых. Доводы истицы о прекращении действия кредитного договора в связи с окончанием срока предоставления кредита- 35 месяцев, являются несостоятельными, поскольку согласно п.10.1 Правил, договор предоставления банковской карты является бессрочным. Со стороны истицы имеет место требование о признании кредитных обязательств исполненными, основания для чего отсутствуют. Подача заявления о вынесении приказа не повлекла за собой прекращения действия кредитного договора. По договору с **** продолжали начисляться проценты за пользование кредитом и неустойки в установленном размере. Поскольку задолженность не погашается заемщиком, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору отсутствует, кредитные обязательства не могут быть признаны исполненными. Требуя расторгнуть кредитный договор банковского счета при наличии неисполненных обязательств по кредитному договору, истица, тем самым, просит изменить условия кредитного договора. Согласно выписке по счету, списание проводилось по кредитному договору: платы за использование СМС-сервиса в размере 59 рублей (информирование о состоянии счета- согласно п.8.1 Тарифов), и списание за обслуживание банковской карты в размере 99 рублей согласно п.2.2 Тарифов. Клиент, активируя банковскую карту, был ознакомлен и с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и с Тарифами по банковским картам.

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, находит уточненные исковые требования *** подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что ******* было подписано заявление на получение потребительского кредита, на основании которого ей был предоставлен кредит в размере 22149 рублей, сроком на 14 месяцев, под 47,7% годовых (л.д.10-14). Обязательства по указанному договору истицей были исполнены в полном объеме.

В соответствии с вышеуказанным заявлением *** также просила Банк открыть банковский счет и предоставить банковскую карту, а также просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на следующих условиях: лимит кредитования до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. На основании заявления истицы АО «ОТП Банк» осуществил акцепт оферты и выпустил на имя *** кредитную карту. Истицей **** карта успешно активирована; заключен договор, которому присвоен **. Банком истице открыт счет ** для отражения операций, совершаемых с использованием карты.

В связи с ненадлежащим исполнением *** своих обязательств по вышеуказанному договору, АО «ОТП Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

**** мировым судьей судебного участка № *** вынесен судебный приказ о взыскании с *** в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору в размере 92612 руб. 45 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1489 руб. 19 коп. (л.д.7).

Из текста данного судебного приказа следует, что задолженность *** по кредитному договору ** по состоянию на **** составляет 92612 руб. 45 коп., в том числе основной долг 67907 руб. 03 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 24705 руб. 42 коп.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что по состоянию на **** заявленная Банком к взысканию в судебном порядке задолженность *** по кредитному договору ******2 руб. 45 коп., в том числе основной долг 67907 руб. 03 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 24705 руб. 42 коп. Указанная задолженность взыскана с истицы судебным приказом.

Из пояснений представителей сторон в судебном заседании установлено, что после ******* выданной ей банковской картой не пользовалась. Следовательно, сумма основного долга и процентов за пользование денежными средствами после **** увеличиться не могла.

Из пояснений представителей сторон в судебном заседании, а также копии постановления о возбуждении исполнительного производства (л.д.21), копии постановления об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника (л.д.22), копии постановления об окончании исполнительного производства (л.д.23), копии справки (л.д.24) установлено, что в период с марта по декабрь 2016 года взысканная судебным приказом сумма задолженности полностью была удержана из заработной платы *** и перечислена в пользу АО «ОТП Банк», в связи с чем исполнительное производство было окончено.

Также из приложенной к исковому заявлению копии справки начальника Центра по работе с претензиями АО «ОТП Банк» от **** (л.д.8) видно, что по состоянию на **** сумма полной задолженности *** по карте составляет 62684,38 руб., в том числе: комиссии- 5223,43 руб., штрафы-6158,05 руб., просроченный долг и просроченные проценты-50462,87 руб., проценты на просрочку-840,03 руб.

Учитывая, что после образовавшейся по состоянию на **** задолженности по карте, *** не совершала расходных операций по данной карте, суд приходит к выводу о том, что начисление АО «ОТП Банк» просроченного долга и просроченных процентов в размере 50462 руб. 87 коп., указанных в справке от ****, является незаконным. В связи с чем исковые требования *** в данной части подлежат удовлетворению.

Исковые требования *** в части признания незаконным начисления комиссии в сумме 5223,43 руб., штрафа в сумме 6158,05 руб. и процентов на просрочку в сумме 840,03 руб., указанных в справке от ****, являются преждевременными и удовлетворению не подлежат, поскольку вышеуказанные суммы задолженности судебным приказом не взыскивались, в связи с чем, проверка правомерности их начисления возможна в случае обращения АО «ОТП Банк» в суд с иском к *** о взыскании данных сумм задолженности. При этом в настоящее время указание на данные спорные суммы в справке, выданной по запросу истицы, по мнению суда, не нарушает права ***, так как носит информативный характер и не возлагает на истицу какие-либо обязанности.

Исковые требования *** в части признания незаконными требований Банка о начислении платежей за услуги «Плата за обслуживание карты» и «SMS-сервис (информирование о состоянии счета) являются незаконными и удовлетворению не подлежат, поскольку, во-первых, вышеуказанные платежи не выставляются Банком для оплаты ***, и, во-вторых, плата за дополнительную услугу по информированию о состоянии счета предусмотрена п.8.1 Тарифов (л.д.55), а плата за обслуживание банковской карты предусмотрена п.2.2 Тарифов (л.д.55), с которыми истица была ознакомлена и присоединилась к данным Тарифам, о чем указано в заявлении *** на получение потребительского кредита (л.д.11).

Исковые требования *** в части возложения на ответчика обязанности расторгнуть кредитный договор с момента прекращения его действия, то есть с 02.11.2018г., а также в части возложения на ответчика обязанности закрыть лицевой счет, открытый по кредитному договору, также не подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Учитывая, что *** не указала в исковом заявлении предусмотренные законом основания для расторжения судом кредитного договора, а также не представила соответствующие доказательства, подтверждающие наличие указанных оснований, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора по требованию заемщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Признать незаконным начисление АО «ОТП Банк» по кредитному договору ** от ****, заключенному с ***, просроченного долга и просроченных процентов в размере 50462 руб. 87 коп., указанных в справке от ****.

В остальной части- в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья- подпись

В окончательной форме решение принято ****.