Гражданский кодекс часть 1

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.2 к ЗАО «Банк ЖилФинанс» о взыскании суммы за утрату залога, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ф.И.О.2 обратилась в суд с иском к ответчику ЗАО «Банк ЖилФинанс» о взыскании с ответчика ЗАО «Банк ЖилФинанс» денежных средств в размере стоимости утраченного залога в сумме 1700000 рублей, о взыскании упущенной выгоды, в связи с неисполнением банком обязательства в сумме 169337,60 руб., о взыскании проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 108655,25 по состоянию на [ 00.00.0000 ] , о взыскании с ответчика неустойку за неисполнение банком обязательства в сумме 1028135,70 рублей по состоянию на [ 00.00.0000 ] , о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойку за неисполнение обязательства до момента фактической выплаты стоимости утраченного залога и упущенной выгоды

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому банк предоставил истцу кредит на сумму 1392366,42 рублей сроком на десять лет на покупку квартиры в строящемся доме по проспекту Октября г. Н. Новгорода. Срок окончания строительства был определен застройщиком ЗАО «ПИК - Регион» - [ 00.00.0000 ] . [ 00.00.0000 ] с ЗАО «ПИК - Регион» был заключен Предварительный договор купли-продажи квартиры [ № ] В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и ЗАО «Банк ЖилФинанс» был заключен Договор залога векселей [ № ] от [ 00.00.0000 ] Согласно п.6.1 договора залога срок его действия определен до [ 00.00.0000 ] Согласно п.1.5 и п.1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога устанавливается 1700000 рублей и, предмет залога находится у залогодержателя. ЗАО «Банк ЖилФинанс» принял векселя на основании Акта приема-передачи векселя [ 00.00.0000 ] и Договора хранения ценных бумаг [ № ] от [ 00.00.0000 ] Согласно п.3.2 Договора залога векселей банк обязан возвратить векселя после прекращения действия этого договора, т. е. [ 00.00.0000 ] Согласно п.1.1 Договора хранения ценных бумаг банк обязуется вернуть клиенту векселя по его первому требованию. Согласно п.3.1 этого же договора, а также в соответствии со ст.343 ч.1 п.2 ГК РФ банк, для обеспечения сохранности принятых на хранение векселей, предпринимает все необходимые меры. В соответствии со ст.343 ч.3 ГК РФ при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в ст.343 ч.1 п.2 ГК РФ, создающем угрозу утраты заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога. В ноябре 2008 года строительство дома было приостановлено. В связи с невыполнением сроков сдачи дома и отсутствием перспектив на дальнейшее строительство, а также наступлением сроков предъявления векселей к платежу, истец решила отказаться от покупки квартиры и досрочно рассчитаться с банком. На ее требования предъявить векселя к платежу, банк ответил отказом. Она неоднократно уведомляла банк, что срок предъявления векселей к платежу истекает и, за утрату залога, банк несет ответственность на основании ст.344 ч.2 ГК РФ и п.3.2 Договора хранения ценных бумаг. Банк не воспользовался своим правом и обязанностью предъявить векселя к платежу, что и привело к утрате залога. Таким образом, истец полагает, что отказавшись предъявить векселя к платежу и зачесть оставшийся долг Ф.И.О.2 по кредитному договору в погашение ее обязательства, ЗАО «Банк ЖилФинанс» обязан возместить Ф.И.О.2 стоимость утраченного залога, а именно 1700000 (один миллион семьсот тысяч) рублей, а также убытки и проценты.

В процессе рассмотрения дела, истец уточнила исковые требования, в порядке ст. 39 ГПК РФ, в окончательном варианте просит:

1. Взыскать с ответчика ЗАО «Банк ЖилФинанс» в мою пользу денежные средства в размере стоимости моего утраченного залога в сумме 1700000 (один миллион семьсот тысяч) рублей.

2. Взыскать с ответчика упущенную выгоду, в связи с неисполнением банком обязательства в сумме 190504,80 (сто девяносто тысяч пятьсот четыре рубля 80 коп.).

3. Взыскать с ответчика в мою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 122095,10 (сто двадцать две тысячи девяносто пять рублей 10 коп.) по состоянию на [ 00.00.0000 ]

4. Взыскать с ответчика неустойку за неисполнение банком обязательства в сумме 1156988,94 (один миллион сто пятьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь рублей 94 коп.) по состоянию на [ 00.00.0000 ]

5. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами и неустойку за неисполнение обязательства до момента фактической выплаты стоимости утраченного залога и упущенной выгоды.

6. Взыскать с ответчика сумму оплаченной мной госпошлины в размере 18100 (восемнадцать тысяч сто) рублей.

Истец, представитель истца на основании доверенности Ф.И.О.5 в судебном заседании исковые требования поддержали, дали пояснения по существу предъявленного иска.

Представитель ответчика ЗАО «Банк ЖилФинанс» на основании доверенности Ф.И.О.6 в судебном заседании исковые требования не признала, и пояснила, что банк предоставил истцу кредит под залог векселей. Срок предъявления векселей к оплате действительно истекал [ 00.00.0000 ] . Однако, по ее мнению, эта дата не является датой прекращения залога. По ее мнению, залог прекращается только в случае замены предмета залога иным равнозначным имуществом путем заключения договора залога, в соответствии с п. 6.2 договора залога. Требуя возврата векселя, который находился в залоге у банка, истец взамен иной залог не предоставляла, кредит досрочно в полном объеме не погашала. В судебном заседании утверждала, что банк не утрачивал векселя, путем не предъявления их к оплате, так как обязательств по предъявлению векселей к оплате в срок до [ 00.00.0000 ] не принимал, ни по одному из договоров, заключенных с истцом. Более того, истцу не причинено никаких убытков, так как в настоящее время ОАО «Группа компаний ПИК» выпустила на имя Ф.И.О.2 новый простой вексель на сумму – 1 700 000 рублей, который подлежит оплате по предъявлении, но не ранее [ 00.00.0000 ] .

Представитель 3 лица ЗАО «Первая Ипотечная Компания-Регион» на основании доверенности Ф.И.О.7 в судебном заседании с иском истца не согласился. Подтвердил факт выпуска на имя истца простого векселя. Считает, что предмет залога не утрачен, истцу убытков не причинено. Полагает, что истец выбрала неверный способ защиты своих прав.

Суд, выслушав истца, его представителя, представителя ответчика и 3 лица, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.35 Конституции РФ «Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами».

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Как указано в ст.8 ГК РФ, «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему…».

Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Судом установлено, что между Ф.И.О.2 и ЗАО «Банк ЖилФинанс» был заключен Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому банк предоставляет истцу кредит на сумму 1392366,42 (один миллион триста девяносто две тысячи триста шестьдесят шесть рублей 42 копейки) сроком на 120 календарных месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита

В соответствии с п.1.3. кредитного договора «Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу [ адрес ] (адрес строительный)… стоимостью 1557251,92 руб

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора «обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог ценных бумаг».

В обеспечение исполнения обязательств Ф.И.О.2 по Кредитному договору между Ф.И.О.2 и ЗАО «Банк ЖилФинанс» был заключен Договор залога векселей [ № ] от [ 00.00.0000 ]

Из предмета договора залога (заклада векселей) от [ 00.00.0000 ] , заключенного между истцом и ответчиком, следует, что предметом настоящего договора является передача залогодателем принадлежащих ему на праве собственности и поименованных ниже ценных бумаг в залог залогодержателю.

В залог ЗАО «Банк ЖилФинанс» было принято шесть простых векселей ОАО «Группы компании ПИК» на общую сумму 1 700 000 рублей, со сроком оплаты всех векселей по предъявлении, но не ранее [ 00.00.0000 ] .

В соответствии с пунктом 1.6 договора залога (заклада векселей) от [ 00.00.0000 ] предмет залога находится у залогодержателя.

[ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.2 и ЗАО «Банком ЖилФинанс» был подписан акт приема-передачи 6 векселей, в соответствии с которым банк принял от истца 6 векселей на сумму 1 700 000 рублей.

[ 00.00.0000 ] ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Ф.И.О.2 заключили договор хранения ценных бумаг [ № ], в соответствии с которым банк принял на хранение 6 векселей, на общую сумму 1 700 000 рублей.

Из приведенных выше доказательств судом установлено, что с [ 00.00.0000 ] по настоящее время, 6 простых векселей ОАО «Группы копаний ПИК», на общую сумму 1 700 000 рублей, выпущенных на имя истца, находится у ответчика.

Согласно ст. 38 «Положения о переводном и простом векселе» от [ 00.00.0000 ] [ № ] вексель сроком по предъявлении оплачивается при его предъявлении. В векселях, переданных в залог банку истцом прямо указано, что они подлежат оплате по предъявлении, но не ранее [ 00.00.0000 ]

Согласно ст. 34 указанного выше положения простой вексель сроком по предъявлении должен быть предъявлен к платежу в течение одного года со дня его составления. Векселя были составлены [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] . Векселедатель может установить, что вексель не может быть предъявлен к платежу ранее определенного срока. В таком случае срок для предъявления течет с этого срока (статья 34 Положения о переводном и простом векселе [ № ]). В векселях проставлен срок оплаты по предъявлении, но не ранее [ 00.00.0000 ] , то есть с этого дня наступил срок предъявления векселей к платежу. Следовательно, конечный срок векселей истек [ 00.00.0000 ] .

В соответствии со ст. 53 Положения о переводном и простом векселе - по истечении сроков, установленных:

для предъявления переводного векселя сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления векселедержатель теряет свои права против индоссантов, против векселедателя и против других обязанных лиц, за исключением акцептанта.

Ф.И.О.2 неоднократно обращалась с письменными заявлениями в ЗАО «Банк ЖилФинанс», в которых просила банк самостоятельно предъявить векселя к платежу ОАО «Группе Компаний Пик»

ЗАО «Банк ЖилФинанс» в срок до [ 00.00.0000 ] векселя к платежу ОАО «Группе Компаний Пик» не предъявил.

Кроме этого, Ф.И.О.2 просила ЗАО «Банк ЖилФинанс» выдать ей заложенные векселя до окончания предъявления векселей к платежу банк в выдаче ей векселей также отказал

Истец считает, что указанное бездействие банка привело к утрате залога – 6 векселей.

В соответствии со ст. 343 ГК РФ - залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования;

2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Согласно ст. 344 ГК РФ - залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

2. Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 401 настоящего Кодекса.

Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его действительной стоимости, а за его повреждение - в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю.

Если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещение за его утрату.

Залогодатель, являющийся должником по обеспеченному залогом обязательству, вправе зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ - лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

2. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Истец считает, что вина банка состоит в том, что банк нарушил обязательства, связанные с самостоятельным предъявлением векселей к платежу в срок до [ 00.00.0000 ] , а также обязательства по выдаче векселей истцу в срок до [ 00.00.0000 ] , в результате произошла утрата залога.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ - обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В разделе 3 договора залога (заклада векселя), заключенного между истцом и ответчиком изложены права и обязанности залогодержателя – ЗАО «Банк ЖилФинанс».

Так пункт 3.4 указанного договора залогодержатель вправе при наступлении срока платежа по векселю \векселям или в иных случаях, когда действующее законодательство РФ предоставляет право требовать платеж по векселю, получить платеж по векселю и совершить для этого все необходимые действия, включая предъявление векселей\векселей к платежу, предъявление требования к обязанным по векселю \Векселям лицам.

Таким образом, заключенный между истцом и ответчиком договор предоставляет банку право предъявить векселя к платежу при наступлении срока платежа или в иных случаях, предусмотренных законом, но не возлагает на банк указанной обязанности.

В соответствии с п. 3 ст. 346 ГК РФ - залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

В соответствии со ст. 50 Закона «О залоге» - при закладе залогодержатель, если иное не предусмотрено договором, обязан:

1) застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя;

2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета заклада;

3) немедленно известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета заклада;

4) регулярно направлять залогодателю отчет о пользовании предметом заклада, если пользование им допускается в соответствии с пунктом 1 статьи 51 настоящего Закона;

5) немедленно возвратить предмет заклада после исполнения залогодателем или третьим лицом обеспеченного закладом обязательства.

Залогодержатель должен извлекать из предмета заклада доходы в интересах залогодателя в случае, когда это предусмотрено договором.

В соответствии с п. 19 Положения о переводном и простом векселе [ № ] - если индоссамент содержит оговорку "валюта в обеспечение", "валюта в залог" или всякую иную оговорку, имеющую в виду залог, векселедержатель может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента.

Нормы действующего законодательства не содержат обязанности банка предъявлять векселя к платежу при наступлении срока платежа или в иных случаях, предусмотренных законом.

На залогодержателя, в силу действующего законодательства, может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя, но лишь в случаях установленных договором. Такой обязанности на банк договор залога векселей, заключенный с Ф.И.О.2, не возлагает.

Следовательно, ни условия договора залога, ни действующее законодательство не возлагает на банк обязанность предъявить векселя к платежу в установленных в них срок, или в других случаях.

В соответствии с п. 3.2 договора залога (заклада) векселей, заключенного между истцом и ответчиком, залогодержатель обязан возвратить по акту приема-передачи переданный ему в соответствии с настоящим договором предмет залога залогодателю или лицу, указанному залогодателем, после прекращения действия настоящего договора. (л.д. 20).

Давая толкование указанному пункту договора залога, суд приходит к выводу, что обязанность банка вернуть заложенное имущество – векселя – возникает после прекращения действия договора залога.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ - залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

3. При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя (пункт 3 статьи 343) залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Из объяснений сторон судом установлено, что Ф.И.О.2 обязательства по возврату кредита не исполнила в полном объеме, следовательно, залог не прекращен по данному основанию.

Иных оснований для прекращения залога, указанных в ст. 352 ГК РФ также не возникло.

Следовательно, оснований для выдачи векселей у банка в силу закона не возникло.

В соответствии с п. 6.2 договора залога права и обязанности сторон по настоящему договору могут быть прекращены только в случае замены предмета залога иным равноценным имуществом путем заключения договора залога на новый срок. В этом случае действие настоящего договора прекращается с момента заключения нового договора залога, без подписания каких-либо дополнительных соглашений.

Договором залога, заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрен срок прекращения залога, это замена предмета залога иным имуществом и заключением договора залога на новый срок.

Истец считает, что срок договора залога истек, а, следовательно, прекратился залог, по основаниям, изложенным в пункте 6.1 договора залога, в котором указано, что настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует со дня его заключения до [ 00.00.0000 ] .

Однако, суд не может согласиться с данными утверждениями истца. Заключенный сторонами договор залога связывает прекращение действие договора залога, и самого залога, не с датой [ 00.00.0000 ] , а с моментом замены предмета залога иным равноценным имуществом.

Так как истцом иное равноценное имущество в залог банку не передано, следовательно, обязательств у банка по возврату векселя и в силу договора не возникло.

Не обязан был выдавать банк векселя истцу по ее обращениям до [ 00.00.0000 ] и в силу договора хранения ценных бумаг от [ 00.00.0000 ] .

В соответствии с предметом договора хранения ценных бумаг клиент передает, а принимает на хранение векселя, которые банк обязуется вернуть клиенту по его первому требованию, при выполнении условий, указанных в п. 4.1 настоящего договора.

Пункт 2.1 договора хранения векселей устанавливает сроки действия договора, он вступает в силу в случае не предъявления клиентом требований о возврате векселей в день истечения срока действия договора залога (заклада), заключенного между сторонами.

Так как договор хранения векселей вступает в действие в случае не предъявления требований о возврате векселей [ 00.00.0000 ] .

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условием обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Основанием ответственности ответчика ЗАО «Банк ЖилФинанс» является невыполнение им любой из его юридических обязанностей, предусмотренных законодательством, договором, правовыми нормами.

Судом не установлено нарушений банком, каких-либо возложенных на него обязанностей залогодержателя ни законом, ни договорами с истцом, следовательно, не установлена его вина, а поэтому оснований для привлечения банка к ответственности не имеется.

Ответственность за утрату залога возможна лишь при наличии вины залогодержателя.

Более того, судом установлено, что каких-либо убытков истцу не причинено, так как [ 00.00.0000 ] ОАО «Группа компаний ПИК» выпустило на имя Ф.И.О.2 простой вексель на сумму 1 700 000 рублей, который подлежит к оплате по предъявлении, но не ранее [ 00.00.0000 ] , то есть срок предъявления данного векселя истекает – [ 00.00.0000 ] .

Так как убытков у истца не возникло, нет оснований для взыскания неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Отказать Ф.И.О.2 в иске к ЗАО «Банк ЖилФинанс» о взыскании суммы за утрату залога, процентов, убытков.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья Н. В. Миронова