Гражданский кодекс часть 1

Универсального коммерческого банка гуманитарных инвестиций «Новый Символ» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

ФИО1,О.

о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций «Новый Символ» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что приказом Банка России № ОД-3320 от ДД.ММ.ГГГГ у Банка «Новый Символ» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, по делу № А40-21587/2018 Банк «Новый Символ» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

ДД.ММ.ГГГГ Банк «Новый Символ» (АО) и ФИО1,О. заключили договор ипотечного кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> рублей (п. 1.1 Кредитного договора); срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2 Кредитного договора); кредит предоставлялся для оплаты части цены за приобретаемое в собственность заемщика недвижимое имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 86,9 кв. м. расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровый номер объекта №

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам заемщика, в том числе выпиской по счету №.

Ответчиком с сентября 2018 года не исполняются обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед кредитором составила <данные изъяты> рублей, и т.ч.: <данные изъяты> рублей -основной долг; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - повышенные проценты; <данные изъяты> рублей - пени (штрафные санкции).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 О. было направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору, однако указанное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора кредит предоставляется для оплаты части цены за приобретаемое в собственность заемщика недвижимое имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 86,9 кв. м, расположенную но адресу: <адрес>. Кадастровый номер объекта №.

Согласно данным из Единого государственного реестра недвижимости право собственности ответчика на вышеназванную квартиру было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ Одновременно в ЕГРН была внесена запись об ипотеке в силу закона (залогодержатель - Банк «Новый Символ»).

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1,О. в пользу Банк «Новый Символ» (АО) (ИНН № ОГРН № в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в т.ч.: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей -повышенные проценты; <данные изъяты> рублей - пени (штрафные санкции); взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 9,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - трехкомнатную
квартиру, общей площадью 86,9 кв. м, расположенную но адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>. Кадастровый номер объекта № взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Истец Универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций «Новый Символ» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствии.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания, о причинах уважительности своей неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Судом вынесено определение о рассмотрении иска в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, а также представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций «Новый символ» (акционерное общество) и ответчик ФИО1 заключили договор ипотечного кредитования № на сумму <данные изъяты> рублей, на срок 120 месяцев (10 лет) до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по кредиту.

Из представленных суду документов: договора ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, графика погашения, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Универсальным коммерческим банком гуманитарных инвестиций «Новый символ» (акционерное общество) и ФИО1 (далее - заемщик), был заключен договор о предоставлении кредита для оплаты части цены за приобретаемое в собственность заемщика недвижимое имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 86,9 кв. м. расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровый номер объекта №, в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов.

Согласно п. 2.3 кредит предоставляет заемщику в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на банковский счет № открытый на имя Заемщика в Банке. Днем предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на указанный счет.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора процентная ставка по кредиту, определяется в зависимости от периода кредитования.

В соответствии с п. п. 3.3, 3.1.1 Кредитного договора процентная ставка в период со дня, следующего за днем предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ составляет 9,75% годовых.

Пунктом 3.5 Кредитного договора предусмотрено, что при просрочке погашения кредита заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, размер которых устанавливается в размере двойной процентной ставки, действующей на день просрочки.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (Приложение № к Кредитному договору), в срок с 1 по 30 (31) число календарного месяца.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей, в срок с 1 по 30 (31) число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом (п. 5.3 Кредитного договора).

Пунктом 9.1 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку пеню из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 7.2.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов по договору путем направления Заемщику соответствующего письменного уведомления.

Согласно п. 8.1.1 Кредитного договора Требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов может быть предъявлено при просрочке уплаты Заемщиком очередного периодического платежа и (или) процентов сроком более 30 дней.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, обязательства заемщика по Договору обеспечивается ипотекой квартиры, приобретенной с использованием кредита, которая в силу закона находится в залоге (ипотеке) у кредитора со
дня государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Квартира остается в пользовании и владении залогодателя.

Согласно п. 6.1.2 кредитного договора оценка предмета ипотеки (квартиры) определена по соглашению сторон и составляет на дату государственной регистрации права собственности на <адрес> рублей. Указанная цена, с учетом положений пункта 6.1.3 договора, будет являться начальной ценой в случае продажи предмета залога на публичных торгах при обращении взыскания на квартиру.

Оценка предмета ипотеки является действительной в течение 1 (одного) года со дня регистрации права собственности на квартиру и может ежегодно уточняться. Определение уточненной стоимости квартиры осуществляется кредитором самостоятельно, по состоянию на 1 января каждого года на основании сведений, размещенных в средствах массовой информации и содержащих данные о стоимости аналогичной жилой недвижимости, предлагаемой к продаже по местонахождению квартиры. При этом, принимается самая низкая цена предполагаемой к продаже аналогичной жилой недвижимости.

Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ.

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком ФИО1 и сумма кредита заемщику выдана, подтверждается выпиской по счету.

Доводы истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком своих обязательств по договору и наличии на момент рассмотрения спора просроченной задолженности по договору в сумме 1785 341,07 рублей подтверждаются представленными суду: расчетом задолженности, письменным извещением Банка, направленным ответчику с предложением произвести уплату сумм задолженности в добровольном порядке.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Порядок кредитования физических лиц в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком, заемщиками и поручителями возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчика. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Представленные суду письменные доказательства, бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Сумма задолженности подтверждена истцом документально, а ответчиком, который иные расчеты суммы задолженности суду не представил, факт наличия задолженности и размер данной задолженности не оспорен.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности подлежит взысканию с заемщика ФИО1

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (ст.334 ГК РФ).

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

П. 2 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Аналогичные нормы установлены ст. ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Залоговая цена имущества ответчиком не оспорена. Оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ не установлено.

Учитывая, что ФИО1 с момента получения кредитных денежных средств были нарушены сроки внесения периодических платежей по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с удовлетворением иска, понесенные истцом судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 349, 350, 811, 819 ГК РФ, ст. 56, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Универсального коммерческого банка гуманитарных инвестиций «Новый Символ» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1,О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Банк «Новый Символ» (АО) ( <адрес> в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> руб. 17 коп. – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп.- повышенные проценты; <данные изъяты>. – пени (штрафные санкции);

проценты за пользование кредитом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поставке 9,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита;

обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру, общей площадью 86,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №

Взыскать с ФИО1,О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Банк «Новый Символ» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Железноводский городской суд заявление об отмене вынесенного заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Железноводский городской суд в Ставропольский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий,

судья М.И. Саматов