Гражданский кодекс часть 1

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Чиндяскина С.В., при секретаре судебного заседания Шихове П.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО [ "В"-1 ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного иска указал, что на основании заявления (оферты) от [ ДД.ММ.ГГГГ ] на предоставление потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен договор [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] года, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере [ ... ] рублей сроком на 60 месяцев (дата полного погашения кредита [ ДД.ММ.ГГГГ ] года), с процентной ставкой 21,25% годовых, дата платежей по кредиту 26 числа каждого месяца, ежемесячный платеж составил [ ... ] рубля. Кроме того, ответчик согласился на распространение на него действия договора коллективного страхования, заключенного с СОАО [ "В"-2 ], за счет кредитных средств, с увеличением суммы кредита, сумма платежа составила [ ... ] рублей. Итоговая сумма кредита составила [ ... ] рублей. Своей подписью в заявлении ответчик просил присоединить его к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в [ "В"-1 ] (ОАО), с действующей редакцией которых на дату подписания заявления он ознакомлен и согласен. Также своей подписью в заявлении ответчик просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого предоставить ему кредит на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, с действующей редакцией которого на день подписания заявления он ознакомлен, зачислив сумму кредита на текущий счет [ Номер ]. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком экземпляра заявления, акцептованного банком, при личной явке под роспись с предоставлением даты его получения. При этом датой акцепта является подписание уполномоченным лицом банка заявления на предоставление потребительского кредита и его копии, с заверением подписи на последней странице печатью банка. В соответствии с указанным заявлением, Правилами и п.2.3.Порядка, денежные средства в размере [ ... ] рублей [ ДД.ММ.ГГГГ ] были перечислены банком [ "В"-1 ] (ОАО) на счет ответчика [ Номер ]. В период с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] ответчиком были совершены операции по получению и внесению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика [ Номер ]. Однако с [ ДД.ММ.ГГГГ ] исполнение обязательств по договору заемщиком ФИО1 прекратилось. О необходимости осуществления минимальных платежей истец извещал ответчика путем направления ему счетов-требований от [ ДД.ММ.ГГГГ ] и от [ ДД.ММ.ГГГГ ] года. Ответчик в нарушение положений договора (заявления, правил и порядка), не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно: не оплатил до [ ДД.ММ.ГГГГ ] и, соответственно, до [ ДД.ММ.ГГГГ ] минимальные платежи в размерах, указанных в соответствующих счетах-требованиях. С целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме истец на основании ст.810, 811, 819 ГК РФ и п.6.4 Порядка (стр.42 Правил) выставил [ ДД.ММ.ГГГГ ] и направил ответчику заключительный счет-требование на сумму [ ... ] руб. [ ... ] коп. со сроком оплаты до [ ДД.ММ.ГГГГ ] года, однако это требование ответчиком также не было выполнено. По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] сумма задолженности ответчика составила [ ... ] рублей. В окончательной форме просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме [ ... ] рублей, расходы по уплате государственной пошлины – [ ... ] рублей [ ... ]

Истец - представитель ОАО [ "В"-1 ] ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные исковые требования и просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, почтовая корреспонденция возвращается с отметкой «истек срок хранения».

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК Российской Федерации суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о дате рассмотрения дела по существу.

Статья 117 ГПК РФ предусматривает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд расценивает это как отказ от получения судебного извещения и считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) от [ ДД.ММ.ГГГГ ] на предоставление потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен договор [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] года, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере [ ... ] рублей сроком на 60 месяцев (дата полного погашения кредита [ ДД.ММ.ГГГГ ] года), с процентной ставкой 21,25% годовых, дата платежей по кредиту 26 числа каждого месяца, ежемесячный платеж составил [ ... ] рубля [ ... ]. Кроме того, ответчик согласился на распространение на него действия договора коллективного страхования, заключенного с СОАО [ "В"-2 ], за счет кредитных средств, с увеличением суммы кредита, сумма платежа составила [ ... ] рублей. Итоговая сумма кредита составила [ ... ] рублей.

Своей подписью в заявлении ответчик просил присоединить его к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в [ "В"-1 ] (ОАО), с действующей редакцией которых на дату подписания заявления он ознакомлен и согласен. Также своей подписью в заявлении ответчик просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого предоставить ему кредит на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, с действующей редакцией которого на день подписания заявления он ознакомлен, зачислив сумму кредита на текущий счет [ Номер ].

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком экземпляра заявления, акцептованного банком, при личной явке под роспись с предоставлением даты его получения. При этом датой акцепта является подписание уполномоченным лицом банка заявления на предоставление потребительского кредита и его копии, с заверением подписи на последней странице печатью банка.

В соответствии с указанным заявлением, Правилами и п.2.3.Порядка, денежные средства в размере [ ... ] рублей [ ДД.ММ.ГГГГ ] были перечислены [ "В"-1 ] (ОАО) на счет ответчика [ Номер ]. В период с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] ответчиком были совершены операции по получению и внесению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика [ Номер ] [ ... ]

Как следует из представленных документов и объяснений представителя истца, с [ ДД.ММ.ГГГГ ] исполнение обязательств по договору заемщиком ФИО1 прекратилось.

Установлено, что о необходимости осуществления минимальных платежей истец извещал ответчика путем направления ему счета-требования от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ]

Ответчик в нарушение положений договора (заявления, правил и порядка), не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно: не оплатил до [ ДД.ММ.ГГГГ ] минимальные платежи в размерах, указанных в соответствующих счетах-требованиях. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ, в суд не представлено.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] истец направил ответчику заключительный счет-требование на сумму [ ... ] руб. [ ... ] коп. со сроком оплаты до [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ], однако это требование ответчиком также не было выполнено.

В соответствии с п.4.1 раздела 4 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в [ "В"-1 ] (ОАО), стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством, Правилами и заключенными договорами о предоставлении банковского продукта. Ущерб, причиненный банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом Правил, подлежит возмещению [ ... ]

Из текста Заявления следует, что штрафные санкции и пени, связанные с несоблюдением клиентом обязательств по возврату кредита, установлены в Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов.

Ответчик, подавая заявление (делая оферту) своей подписью указал, что понимает и согласен, что под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы и иные выплаты, предусмотренные заявлением и Порядком, а также нормами действующего законодательства РФ.

Пунктом 3.2.4. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приложение № 6) предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения кредитных обязательств по договору (погашения кредита), в случае нарушения им своих обязательств, предусмотренных договором [ ... ]

В соответствии с п. 6.2. Порядка, за неуплату либо частичную неуплату аннуитетного (ежемесячного) или последнего платежа заемщик уплачивает Банку штраф в размере 5% от неоплаченной части платежа, начисляемый на следующий день после возникновения просроченной задолженности [ ... ]

Пунктом 6.5. Порядка, предусмотрено, что в случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования к заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 0,2 % от непогашенной суммы кредита и процентов, указанной в заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки. При этом в случае подачи искового заявления о взыскании полной суммы задолженности по кредиту, ответственность в виде пени применяется со дня, следующего за окончанием срока оплаты счета-требования и рассчитывается от непогашенной суммы кредита и процентов [ ... ]

Согласно представленному расчету, по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила [ ... ] рублей, в том числе: остаток основного долга – [ ... ] рублей, задолженность по уплате процентов – [ ... ] рублей, задолженность по уплате штрафов – [ ... ] рублей, пени по основному долгу – [ ... ] рублей, пени по просроченным процентам – [ ... ] рублей [ ... ]

Представленный истцом расчет судом проверен с учетом требований закона и условий заключенного кредитного договора, данный расчет является правильным и он подлежит применению при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика. Кроме того, расчет ответчиком не оспорен, иного расчета не представлялось.

Дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и пеням.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Вместе с тем, с учетом обстоятельств дела, размера заявленной неустойки, суд не находит оснований для ее снижения.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере [ ... ] рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рублей и [ ... ] рублей, а всего в общей сумме [ ... ] рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО [ "В"-1 ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО [ "В"-1 ] задолженность по кредитному договору - [ ... ] рублей, расходы по уплате государственной пошлины – [ ... ] рублей, а всего [ ... ] рублей 96 копеек.

Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение с заявлением об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.В. Чиндяскин