Гражданский кодекс часть 1

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей. В обосновании иска указал, что является пользователем банковских карт ПАО «Сбербанк России» : Visa ELECTRON, MASTERCARD MASS, VISA CLASSIC. 25.10.2016 г. на телефон истца пришло смс – сообщение о блокировке всех банковских карт и счетов. 26.10.2016 г. истец обратился за разъяснением причин блокировки. 02.11.2016 г. на электронную почту истца пришло письмо, с разъяснением, что блокировка была в соответствии с п.11 ст.7 ФЗ №115 –ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Истец ссылаясь на п.п. 10,11 ст. 7 ФЗ ФЗ №115 –ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указывает что сведений о том что ФИО12 является лицом включенным в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремисткой деятельности или терроризму не имеется. В результате действий ответчика истцу был причинен моральный вред в размере 5000 руб. Просит суд признать незаконным блокирование карт Visa ELECTRON № (счет №), MASTERCARD MASS № (счет №), VISA CLASSIC № (счет №). Обязать ПАО «Сбербанк России» возобновить проведение операций с использованием банковских карт ФИО13 Visa ELECTRON № (счет №), MASTERCARD MASS № (счет №), VISA CLASSIC № (счет №). Взыскать с ПАО «Сбербанк России» компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании иск поддержал по основаниям, изложенном в иске.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО4 с исковыми требованиями не согласился, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве.

Заслушав объяснения сторон, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В частности, право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банк вправе отказать в проведении операции Клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки Клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

На основании п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма утверждено Банком России 02.03.2012 N 375-П.

В соответствии с п. 5.2 Положения Правила внутреннего контроля перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов.

Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя (при их наличии).

Таким образом, если в случае применения Правил внутреннего контроля работниками банка в операции выявлены признаки, указывающие на необычный характер сделки по перечислению денежных средств с использованием интернет-банкинга, банк вправе отказать клиенту в проведении такой операции.

Критерии (признаки) таких операций включены в Приложение к Положению. Банк вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Из Письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. N 12-Т, от 26 января 2005 г. N 17-Т, а также следующие виды операций.

Систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам.

Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Как установлено судом и подтверждается сторонами, 25.10.2016 г. ПАО «Сбербанк России» в лице Курганского отделения №8599 заблокировал банковские карты истца: Visa ELECTRON № (счет №), MASTERCARD MASS № (счет №), VISA CLASSIC № (счет №), что ответчиком не оспаривается.

В обоснование законности блокировки карт ФИО1 банк ссылается на то, что операции клиента были классифицированы как сомнительные, не имеющие очевидного экономического смысла, носящие регулярный характер.

Согласно представленным в материалы дела документам, по открытым истцом счетам карт систематически проводились операции, по факту которых 19 октября 2016 года ПАО «Сбербанк России» истребовал у истца информацию, поясняющую экономический смысл операций, и документы, являющиеся основанием для проведения операций и поясняющий их характер и суть.

25 октября 2016 года ПАО «Сбербанк России» были предприняты действия по приостановлению действий указанных выше банковских карт.

В соответствии с п.5.3.3. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма от 29.03.2016 г. №881-9-р указано, что банк имеет право обратиться к клиенту с целью получения сведений и документов, разъясняющих экономический смысл операций по счету, в случае выявления необычных операций, признаки которых указаны в приложении №4 Правил.

В соответствии с п.5.10.1 Правил при выявлении подозрительных операций банк вправе осуществить блокировку карты, по счету которой совершаются такие операции.

В соответствии с п.9.2 Методики выполнения распоряжения клиента о получении наличных денежных средств со счета (вклада), оплаты сберегательных сертификатов и отказа от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений в совершении операций по «обналичиванию» денежных средств о 15.10.2013 года №3044 указано, что банк инициирует блокирование банковских карт.

В соответствии с п.12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" совершение указанных действий не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности ответчика перед истцом.

Таким образом, в соответствии с требованиями закона ответчик, который является банковской организацией, в случаях, установленных законом, обязан запросить у клиента, а клиент обязан предоставить ему информацию, свидетельствующую о характере и содержании любой операции, совершаемой клиентом в случае, если у банка возникли подозрения, что данная операция совершается в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.

Истец фактически уклонился от предоставления банку соответствующей информации, позволяющей банку однозначно определить основания для перечисления на счет истца денежных средств. При этом доказательств того, что банком в отношении истца были совершены какие-либо противоправные действия, которые привели к причинению истцу материального, морального ущерба, истцом в ходе судебного разбирательства представлено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО5 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи в течение месяца апелляционной жалобы через Курганский городской суд.

Судья А.В. Черепанов

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2017 года.