Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к конкурсному управляющему публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании выдать правдивый расчет, исправить кредитную историю и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к конкурсному управляющему публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании выдать правдивый расчет, исправить кредитную историю и компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлены денежные средства, платежи по которому он вносил ранее даты платежей и в большем размере. В ДД.ММ.ГГГГ года при внесении очередного платежа ему было предложено оплатить штрафные санкции якобы за неплатеж в ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку <данные изъяты> платеж был заморожен и сумма платежа не поступила. По телефону истец обратился в Банк с просьбой предоставить ему распечатку долга, на что ему было отказано. В результате неправомерных действий сотрудников ответчика у истца заболело сердце, пропал сон, скачет давление, в связи с чем ФИО1 просил обязать ответчика выдать ему правдивый расчет долга и найти денежные средства с его целевого кредитного договора в счет погашения, исправить его кредитную историю и взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 30000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по изложенным в иске доводам.

В судебное заседаниепредставитель ответчика - конкурсного управляющего публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»не явился, надлежаще извещен.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 8 и пунктами 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как видно из материалов дела, между истцом и ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 рублей сроком на 60 месяцев под 24% годовых, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в указанном размере на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик в соответствии с условиями договора и графиком платежей обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

Доводы истца о том, что он надлежаще обратился к ответчику с требованием о предоставлении информации по его кредитному договору и с просьбой предоставить расчет платежей, несостоятельны по следующим основаниям.

Истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт его обращения лично либо через своего представителя в банк за получением необходимых ему документов и отказ банка в предоставлении запрашиваемых документов.

Действующее законодательство не предусматривает обязанность контрагента предоставлять другой стороне документы по заключенному кредитному договору по первому требованию, в том числе отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

К тому же, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе их обслуживания, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора, составляют банковскую тайну.

По общему правилу в соответствии с приведенными положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.

В соответствии с пунктом 1 указанной статьи и статьей 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся.

Соответственно, предоставление запрашиваемых документов указанным способом может привести к нарушению требований действующего законодательства.

Вместе с тем, данное обстоятельство не лишает истца права лично либо через своего представителя обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче необходимых документов.

Доводы о непредставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена законодательством о защите прав потребителей, не могут быть приняты во внимание, поскольку истец, по его утверждению, запрашивал у ответчика информацию по телефону, а соответственно сотрудник ответчика не мог идентифицировать его как клиента банка и, соответственно, не вправе был каким-либо образом предоставить ему запрашиваемую им информацию.

В силу части 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии с частями 3, 4, 5 статьи 8 указанного Федерального закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В силу части 7 статьи 8 названного Федерального закона субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

По смыслу приведенных норм изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведения дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Таким образом, информация об истце в бюро кредитных историй может быть исправлена только соответствующим бюро кредитных историй на основании принятого им решения; банк же может только направить заявление об исправлении информации из бюро кредитных историй. По данным требованиям конкурсный управляющий публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не является надлежащим ответчиком.

Кроме того, как пояснил истец, с ДД.ММ.ГГГГ года он платежи в погашение кредита не вносит, что является нарушением им принятых на себя обязательств по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах требования ФИО1 к конкурсному управляющему публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании выдать правдивый расчет, исправить кредитную историю и компенсации морального вреда являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к конкурсному управляющему публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»об обязании выдать правдивый расчет, исправить кредитную историю и компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Кукморский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 09.02.2018

Председательствующий