Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов, неустоек, обращении взыскания на залоговое имущество,

У С Т А Н О В И Л

Истец Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов, неустоек, обращении взыскания на залоговое имущество, мотивируя свои требования тем, что 28 января 2008 года между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» и ФИО1, ФИО2 (Заемщиками) был заключен договор целевого займа №, по которому им предоставлен целевой заем в размере . сроком на 240 месяцев.

Целевым назначением займа является приобретение в собственность ФИО1, ФИО2 квартиры по адресу: .Денежные средства в сумме руб. были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой квартиры в силу закона (п. 1.6 договора целевого займа). ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная по ипотеке квартиры по адресу: , зарегистрированная в Управлении Федеральной регистрационной службы по УР, с указанием первоначального Залогодателя – ЗАО «Региональное ипотечное агентство». На основании договора поставки закладных №КП-ИП от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО), который по настоящее время является владельцем закладной. В связи с систематическими нарушениями условий договора целевого займа ответчикам направлялись требования о досрочном погашении задолженности по договору кредита в течение 30 календарных дней с даты их предъявления, что не исполнено ими по настоящее время.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору целевого займа по состоянию на 26 апреля 2010 года в размере состоящего из: основного долга в размере коп.; процентов за пользование займом в размере коп., в дальнейшем взыскивать проценты за пользование займом по ставке 15,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере ., начиная с 27.04.2010г. по дату фактического возврата суммы займа включительно; пени за просрочку основного долга в размере коп.; пени за просрочку процентов в размере ., расходы по оплате государственной пошлины в сумме коп.

Кроме того, просит обратить взыскание на квартиру по адресу: , для уплаты стоимости предмета ипотеки.

Представитель истца Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований, также просила определить начальную продажную стоимость квартиры в размере руб. согласно отчета, взыскать расходы по оплате проведения оценки предмета ипотеки в размере .

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о судебном заседании. Об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание суду не сообщили. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. С учетом мнения представителя истца, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со ст.233 ГПК РФ,

Выслушав объяснения представителя истца, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» и ФИО1, ФИО2 (Заемщиками) был заключен договор целевого займа №, по которому им предоставлен целевой заем в размере руб. сроком на 240 месяцев.

Целевым назначением займа является приобретение в собственность ФИО1, ФИО2 квартиры по адресу: .

Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в порядке, установленном договором. За пользование займом Заемщики уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,75 % годовых (пп.1.2, 3.1 договора целевого займа).

Денежные средства в сумме руб. были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой квартиры в силу закона (п. 1.6 договора целевого займа). ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная по ипотеке квартиры по адресу: , зарегистрированная в Управлении Федеральной регистрационной службы по УР, с указанием первоначального Залогодателя – ЗАО «Региональное ипотечное агентство».

На основании договора поставки закладных №КП-ИП от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО), который по настоящее время является владельцем закладной.

В силу п.4.4.1 договора целевого займа Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления Заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по заму более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с систематическими нарушениями условий договора целевого займа ответчикам направлялись требования о досрочном погашении задолженности по договору кредита в течение 30 календарных дней с даты их предъявления, что не исполнено ими по настоящее время.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. Данные положения закреплены и в ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ.

Поскольку судом установлено, что ответчики в одностороннем порядке уклоняются от исполнения обязательств, принятых на себя на основании договора целевого займа, в соответствии с графиком и установленным размером ежемесячных платежей, ответчиками осуществлены только 3 платежа (21.02.2008 г., 14.04.2008 и 25.04.2008 г., 29.05.2008 г.) требования истца о взыскании основного долга в размере коп., процентов за пользование займом в размере коп., в связи с погашением ответчиками руб. в счет процентов за пользование займом (), в соответствии ст.ст.309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Расчеты взыскиваемых сумм истцом произведены с соблюдением требований ст.319 ГПК РФ.

Кроме того, истец просит взыскивать с ответчиков проценты за пользование займом по ставке 15,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Пункт 3.2 договора целевого займа проценты по займу начисляются Займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно. Тот же смысл содержит пункт 2 ст. 809 ГК РФ о том, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов пользование займом по ставке 15,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа, подлежит удовлетворению.

Пунктами 5.2, 5.3. договора целевого займа, предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа Заемщики уплачивают Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщики уплачивают Займодавцу неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчиков пени за просрочку основного долга в размере .; пени за просрочку процентов в размере расходы по оплате государственной пошлины в сумме коп.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении размера пени суд исходит из того, что предусмотренный договором займа размер пени 0,2 % в день (73 % годовых) явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем в силу ст.333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить размер пени до ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая составляет 8 % годовых. Таким образом, размер пени, подлежащий взысканию с ответчика за просрочку основного долга составит - ), пени за просрочку процентов составит - ).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения материальных требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм суд признает их обоснованными и поэтому подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой квартиры в силу закона (п. 1.6 договора целевого займа). С момента государственной регистрации на квартиру прав собственности Заемщиков квартира считается находящейся в залоге у Займодавца в силу закона на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке». Право залога на квартиру подлежит удостоверению закладной, что также вытекает из содержания

закладной. оформляемой подлежит удотсоверениюения обязательств ФИО3 по настоящему договору является ипоетка в силу з закладной.

В связи с данными условиями суд установил, что квартира по адресу: , является предметом залога.

Займодавец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки, в том числе, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп.4.4.2 договора целевого займа, п.7 закладной).

Требования Займодавца из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемой к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства по основному долгу, начисленные за пользование этой суммой, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, штрафы, расходы по страхованию, взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по договору займа и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению проживающих в квартире лиц (п.6.12 договора займа, п.7.3 закладной).

На момент рассмотрения иска в суде владельцем заложенной квартиры по адресу: , является ФИО1

Определением Ленинского районного суда г.Ижевска от 14.10.2010г. по делу была назначена оценочная экспертиза об определении рыночной и ликвидационной стоимости предмета залога – квартиры по адресу: , производство которой было поручено ООО «РАСТРО».

Согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости ООО «РАСТРО» рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: , составила руб.

В соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом ст. 24 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992г. № 2872-1 предусматривает обращение взыскания на предмет залога.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. N102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных частью 1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в судебном заседании не установлено.

Поскольку ответчики не исполнили обязательств по договору займа, систематически нарушали погашение займа, не вернули займ и проценты по нему, то заложенное имущество подлежит взысканию для удовлетворения требований истца, в частности, основного долга, процентов за пользование денежными средствами, пени за просрочку основного долга и процентов по нему, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов определив начальную продажную стоимость в размере .

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере коп. расходы по оплате проведения оценки предмета ипотеки в размере

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд определяет подлежащим взысканию с ответчика государственную пошлину в размере . (с учетом общей суммы задолженности .) + руб. (госпошлина по требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки) = 21938 руб. 54 коп., расходы по оплате проведения оценки предмета ипотеки в размере руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов, неустоек, обращении взыскания на залоговое имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) задолженность по договору займа: по основному долгу – в размере .; задолженность по процентам в размере коп.; пени по просроченной основному долгу в размере копейки; пени за просроченные к уплате проценты в размере ; расходы по оценке предмета ипотеки в размере ; понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере .

В удовлетворении исковых требований о взыскании пени в большем размере отказать.

Обратить взыскание на предмет ипотеки:

- квартиру, расположенную по адресу: УР, ,определив способ ее реализации путем проведения продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере рублей.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене заочного решения, а в случае его подачи – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2011 года.

Судья Е.В. Юдина