Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО3, третье лицо – Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «Приватбанк», о расторжении договоров и взыскании суммы,

установил:

Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» обратилась в суд с иском к ФИО3, в котором просит расторгнуть договоры цессии от 16.08.2014 № 46/109053-85170 и № 46/109053-85171, заключенные между Автономной некоммерческой организацией «Фонд зашиты вкладчиков» и ФИО3; взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере 484 140,65 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 62 218 руб.; государственную пошлину в размере 8 663,59 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО3 24.02.2014 заключила с ПАО «КБ «Приватбанк», осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, договор банковского вклада (счета) № № и договор банковского вклада (счета) № №.

В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами, фактической остановкой работы подразделений, а также отсутствием перспектив возобновления работы, деятельность ПАО «КБ «Приватбанк» в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» решением Банка России на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя была прекращена.

Указанное решение Банка России является основанием для выплаты Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее – АНО «Фонд защиты вкладчиков») компенсации вкладчикам ПАО «КБ «Приватбанк» в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя».

Частью 3 статьи 7 указанного Закона установлено, что права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к АНО «Фонд защиты вкладчиков» со дня принятия АНО «Фонд защиты вкладчиков» решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ компенсационные выплаты осуществляются АНО «Фонд защиты вкладчиков» в установленном им порядке. Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решением Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» от 16.04.2014 (протокол № 5) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО «Фонд защиты вкладчиков», устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона, приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 5.2 указанного Порядка установлено, что при обращении в Фонд (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода) (при наличии), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Согласно пунктам 1.3 и 2.1 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от 28.04.2014 (протокол № 11) (далее – Регламент) установление наличия обязательств банка перед вкладчиком осуществляется при наличии документов (оригиналов), подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком в соответствии с Регламентом. Документом, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком, является в том числе оригинал договора банковского вклада (счета), действующий на 02.04.2014 (до 02.04.2014).

Кроме того, согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» договор банковского вклада и договор банковского счета прямо названы в качестве документов, подтверждающих неисполненные обязательства кредитных учреждений перед вкладчиками.

АНО «Фонд защиты вкладчиков» в соответствии со статьей 7 Закона № 37-ФЗ 21.04.2014 объявил о начале приема заявлений от вкладчиков ПАО «КБ «Приватбанк» на осуществление компенсационных выплат.

Ответчиком истцу 04.05.2014 подано заявление № 04.005.497.0084 о согласии на приобретение истцом прав (требований) ответчика по вкладам, открытым в ПАО «КБ «Приватбанк», в котором ФИО3 утверждалось о наличии и размере обязательств ПАО «КБ «Приватбанк» перед ответчиком с приложением документов, свидетельствующих о наличии указанных обязательств.

16.08.2014 АНО «Фонд защиты вкладчиков» на основании заявления ФИО3 и приложенных к нему документов заключил с ответчиком договоры цессии № и №, в соответствии с которыми истец приобрел у ответчика права (требования) по договорам № № и № № и выплатил ФИО3 компенсацию в размере 484 140,65 руб.

При подаче заявления ответчиком не были предоставлены оригиналы указанных договоров, в связи с чем она не имела права на получение компенсации от АНО «Фонд защиты вкладчиков».

Непредоставление договоров банковского вклада (счета) несет в себе правовые риски для истца по последующему неудовлетворению приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществлению уступки этих прав (требований) иным лицам.

Невзыскание АНО «Фонд защиты вкладчиков» приобретенных прав (требований) в свою очередь создает угрозу по невыполнению истцом требований Закона (часть 12 статьи 7), устанавливающих, что Фонд должен принимать меры, направленные на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществлении уступки этих прав (требований) иным лицам.

Полученная ФИО3 от истца компенсация является неосновательным обогащением. На сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 62 218 руб.

При этом, согласно пункту 1.2 статьи 8 Закона № 39-ФЗ, введенному в действие Федеральным законом от 08.06.2015 № 148-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя», вкладчик, не предоставивший в Фонд документы надлежащим образом подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, может рассчитывать на получение компенсационной выплаты исходя из 100 процентов суммы прав (требований) к кредитному учреждению, определяемых по заявлению вкладчика на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 Закона № 39-ФЗ, но не моет превышать 100 тысяч рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика против удовлетворения иска возражала, представив письменные возражения.

Третье лицо явку своего представителя не обеспечило, о дате и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомило.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав пояснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не полулежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ФИО3 24.02.2014 заключила с ПАО «КБ «Приватбанк», осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, договор банковского вклада (счета) № № и договор банковского вклада (счета) № SAMDN80000740750887.

Статьей 2 указанного Закона установлено, что настоящий Федеральный закон регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Агент) и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения Агентом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

Пунктом 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» установлено, что компенсационная выплата (дополнительная компенсационная выплата) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Агентом прав (требований) по вкладам и иным основаниям в соответствии с настоящим Федеральным законом в размере и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Частями 3, 5 статьи 7 указанного Закона установлено, что права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к АНО «Фонд защиты вкладчиков» со дня принятия АНО «Фонд защиты вкладчиков» решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При обращении с заявлением вкладчик представляет: 1) заявление по форме, установленной Агентом; 2) документы, удостоверяющие личность вкладчика; 3) документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

Согласно части 1 статьи 8 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ размер компенсационной выплаты при представлении вкладчиком документов, указанных в частях 5 и 6 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Агентом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 9 указанного Федерального закона компенсационные выплаты осуществляются АНО «Фонд защиты вкладчиков» в установленном им порядке. Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решением Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» от 16.04.2014 (протокол № 5) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО «Фонд защиты вкладчиков», устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 1.2 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от 28.04.2014 (протокол № 11) (далее – Регламент), установлено, что при обращении в Фонд заявитель представляет документы, указанные в пункте 5.2 Порядка.

Согласно пунктам 1.3 и 2.1 Регламента установление наличия обязательств банка перед вкладчиком осуществляется при наличии документов (оригиналов), подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком в соответствии с Регламентом. Документом, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком, является в том числе оригинал договора банковского вклада (счета), действующий на 02.04.2014 (до 02.04.2014).

Пунктом 3.4 Регламента установлено, что Фонд приостанавливает рассмотрение Заявления случае, если заявителем (вкладчиком) не предоставлен оригинал документа, на основании которого предъявляется требование (сберегательная книжка, сберегательный сертификат, договор банковского вклада/счета, оригинал банковской карты).

Согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» неисполнение кредитными учреждениями обязательств подтверждается заявлениями кредиторов (вкладчиков), направляемыми в Банк России, с приложением документов, доказывающих наличие обязательств (договора банковского вклада, договора банковского счета, выписки по счету, иных подтверждающих документов или иных видов договоров).

АНО «Фонд защиты вкладчиков» в соответствии со статьей 7 Закона № 37-ФЗ 02.04.2014 объявил о начале приема заявлений от вкладчиков ПАО «КБ «Приватбанк» на осуществление компенсационных выплат.

Ответчиком истцу 04.05.2014 подано заявление № 04.005.497.0084 о согласии на приобретение истцом прав (требований) ответчика по вкладам, открытым в ПАО «КБ «Приватбанк», в котором ФИО3 утверждалось о наличии и размере обязательств ПАО КБ «Приватбанк» перед ответчиком с приложением документов, свидетельствующих о наличии указанных обязательств.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что при подаче заявления ответчиком не были предоставлены оригиналы указанных договоров, в связи с чем она не имела права на получение компенсации от АНО «Фонд защиты вкладчиков».

Вместе с тем, как усматривается из самого заявления ответчика № 04.005.497.0084, ею были представлены истцу, в частности, 1 подлинник договора банковского счета/вклада, оригинал выписки (выписок) по счету (счетам), 2 платежных поручения о перечислении денежных средств, иные документы, удостоверяющие указанный в настоящем заявлении объем средств во вкладе (на счете).

Согласно заявлению о предоставлении дополнительных документов № 01.002.369.03339 ФИО3 11.11.2014 была предоставлена справка ПАО «КБ «Приватбанк» № 25455278 от 04.05.2014 о наличии счетов и сумм средств на счетах.

В соответствии с частями 4, 7 статьи 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Агенту заявления и необходимых документов. В случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств.

В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней.

Таким образом, на момент заключения договоров цессии № и № от 16.08.2014 истец не мог не знать, что ответчиком предоставлены не все документы, необходимые для осуществления компенсационной выплаты.

Также необходимо отметить, что из представленного заявления № 04.005.497.0084 следует, что ФИО3 предупреждена об уголовной и гражданской ответственности за предоставление заведомо ложных сведений и поддельных документов.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

С учетом изложенного, оценивая все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь статьями 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Севастополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение принято 06.06.2016.