Гражданский кодекс часть 1

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.12.2018г. ООО МФК "Е заем" (далее - Общество) и ФИО1 (далее - Ответчик), заключили Договор займа --- (далее - Договор займа), в соответствии с которым, Ответчику был предоставлен займ в размере 26 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 803.00% годовых. Срок возврата займа - ***.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в ответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее - «Общие условия»).

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от *** N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет Ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма далее - Индивидуальные условия).

Согласно материалам дела, Ответчиком на момент активации займа был выбран способ получения денежных средств через платежную систему CONTACT, оператором которой является КИВИ БАНК (АО).

То есть перевод денежных средств в адрес Ответчика осуществлялся через третье лицо (КИВИ БАНК АО), путём перечисления в адрес последнего суммы в размере 26 000,00 руб. --- от 21.12.2018г.

Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со сг. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику пеню в размере 0,1 (одна десятая) процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Расчет задолженности по Кредитному договору займа/расчет требований: сумма невозвращенного основного долга 26000 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов 51787,20 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням 2189,88 рублей. Всего 79977,08 рублей.

*** между ООО МФК "Е заем" и ООО «Долговые Инвестиции», в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-27/06/2019, на основании которого права требования по Договору займа --- от 21.12.2018г., заключенному между ООО МФК "Е заем" и Должником перешли к ООО «Долговые Инвестиции».

По заявлению ООО «Долговые Инвестиции» мировым судьей судебного участка № ..., и.о. мирового судьи судебного участка №..., 06.12.2019ш. был выдан судебный приказ. Определением от *** по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

На основании изложенного просят суд взыскать с ФИО1 в их пользу сумму задолженности по договору займа --- от *** по состоянию на *** в размере 79 977,08 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2599,31 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Долговые Инвестиции» извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Суд, учитывая требования ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебные заседания не явилась, извещалась о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, повестками, направленными заказным письмом с уведомлением по месту её жительства – .... О причине неявки суд не уведомила, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания не поступало.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части в силу следующего.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела 21.12.2018г. между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ---, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 26000 рублей, сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 596,35% годовых. Срок возврата займа ***.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором.

Согласно материалам дела, ответчиком на момент активации займа был выбран способ получения денежных средств через платежную систему CONTACT, оператором которой является КИВИ Банк (АО). Перевод денежных средств в адрес ответчика осуществлялся через третье лицо (КИВИ БАНК АО), путем перечисления в адрес последнего суммы в размере 26000 рублей --- от 21.12.2018г.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями договора займа.

Ответчик ФИО1, в установленный срок не исполнила обязательства по договору займа.

Расчет задолженности перед ООО «Долговые Инвестиции» по состоянию на 27.06.2019г. составили: 79977,08 рублей, из которых: 26000 руб. – задолженность по основному долгу, 51787,20 руб. – задолженность по процентам, 2189,88руб. – задолженность по штрафам/пеням.

*** между ООО МФК "Е заем" и ООО «Долговые Инвестиции», заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-27/06/2019, на основании которого права требования по Договору займа --- от 21.12.2018г., заключенному между ООО МФК "Е заем" и Должником перешли к ООО «Долговые Инвестиции».

Следовательно, согласно статье 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск, вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные требования права, в том числе право на проценты.

Таким образом, ООО «Долговые Инвестиции» приобрело право требования на получение денежных средств в размере суммы задолженности по договору займа с ФИО1

В соответствии со ст.807 ГК РФ – по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от *** N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнёрства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесённое в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядк е, предусмотренном данным федеральным законом, а микрозаймом - заём, предоставляемый заимодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Согласно ст.ст. 309, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства погашения задолженности.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом, ответчик же взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнил, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору займа в размере 26000 рублей подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающим правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьёй 1, части 4 статьи 6 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчёт полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, в том числе платежи заёмщика по процентам по договору потребительского кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 17 Закона о потребительском кредите настоящий Закон вступает в силу ***, при этом в части 2 статьи 17 Закона о потребительском кредите содержится указание на то, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключённым после дня вступления его в силу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Поскольку договор потребительского займа --- от 21.12.2018г. заключён между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 после ***, то к спорным правоотношениям подлежат применению положения Закона о потребительском кредите.

Согласно части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На дату заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 631,337 %, в связи с чем полная стоимость потребительского кредита (займа) по условиям потребительского микрозайма --- от 21.12.2018г. не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, то есть не могла быть более 841,783%.

Таким образом, условия договора потребительского микрозайма --- от *** подлежат применению в части процентной ставки, установленной в пункте 4 – 803 % годовых, но при полной стоимости потребительского кредита (займа) не превышающей 841,783 %.годовых.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Обращаясь с иском, истец исходил из того, что предусмотренные договором проценты за пользование займом в размере 803 % годовых продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, то есть и после ***.

Однако суд приходит к выводу, что такая позиция истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключённому между ООО МФК «Е заем» и ФИО1--- от ***, срок его предоставления был определен до ***, то есть между сторонами был заключён договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В соответствии с пунктами 2, 6, 7 договора, микрозайм подлежит возврату ***, при этом уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заёмщиком однократно единовременно в размере 17160 рубля. При частичном досрочном возврате микрозайма количество и периодичность (сроков) платежей по договору микрозайма не меняется, размер платежа уменьшается (пропорционально) на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга.

Однако истец произвёл расчёт задолженности ФИО1 по договору потребительского микрозайма --- от 21.12.2018г. из расчета 803 % годовых за период с *** по *** (за 158 дней), в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок с *** по 20.01.2019г., в связи с чем суд не принимает во внимание расчет истца в указанной части.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции действовавшей на момент заключения договора потребительского микрозайма --- от 21.12.2018г. предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На первой странице договора потребительского микрозайма --- от 21.12.2018г. указано условие о том, что микрофинансовая организация ООО МФК «Е заем» не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Как видно Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от *** N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от *** N 230-ФЗ"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и действовали на момент заключения договора потребительского микрозайма --- от ***.

Как установлено погашение долговых обязательств заёмщиком не осуществлялось.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Указанный вывод в полной мере согласуется с Обзором судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (пункт 9), утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ***.

Таким образом за заявленный истцом период - с *** по *** (за 158 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (12,50% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2018 года в размере 1407 рублей, из расчёта: 26000 рублей (сумма основного долга) x 12,50% / 365 дней в году x 158 дней (период просрочки =1407).

Следовательно, иск подлежит частичному удовлетворению. С ответчика подлежит взысканию суммы займа и процентов за пользование по потребительского микрозайма --- от 21.12.2018г.: сумму займа в размере 26 000 рублей, проценты за пользование займом за период: *** по *** в размере 17160 рубля, проценты за пользование займом за период с *** по *** (за 158 дней) в размере 1407 рублей, а всего 44567 рубль(26 000+17160+1 407=44567).

В остальной части исковых требований о взыскании процентов за период с *** по *** (за 158 дней) в сумме 33220,20 рублей, суд отказывает (51787,20 – 17160-1407 = 33220,20 рублей).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику пеню в размере 0,1 (одна десятая) процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. Таким образом, суд считает требования истца о взыскании штрафа/пени в размере 2 189,88 руб., подлежащие удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.2,10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ***--- «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1470.23 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Долговые Инвестиции» задолженность по договору займа --- от ***, определенной на 27.06.2019г., в размере 46 756,88 (сорок шесть тысяч семьсот пятьдесят шесть рублей восемьдесят восемь копеек) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1602.71 (одна тысяча шестьсот два рубля семьдесят одна копейка).

В удовлетворении требований ООО «Долговые Инвестиции» о взыскании в пользу истца ООО «Долговые Инвестиции», с ответчика ФИО1, процентов за пользование денежными средствами за период с *** по *** (за 158 дней) в размере 33220,20 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 996,60 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в ...вой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Ответчик вправе подать в Петровский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья А.А. Мишин