Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») в лице Краснодарского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров.

В обоснование требований указал, что между АО «Россельхозбанк» в лице главного операциониста Дополнительного офиса 3349/3/18 в ст. Каневской Краснодарского регионального филиала - АО «Россельхозбанк» (далее - банк, кредитор, истец) и ФИО1 (далее - должник, заемщик, ответчик) 16.10.2017 заключено Соглашение № (далее - кредитный договор).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредитный лимит) в размере 750 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 23,5 % годовых и полностью возвратить кредит (основной долг) в срок до 16.10.2022.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от 16.10.2017.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом и порядок возврата кредита и начисленных на кредит процентов установлен пунктами 4.1, 4.2, 4.2.1 кредитного договора, согласно которым проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены подпунктами 4.2.3 кредитного договора: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующий за датой выдачи, определенной в соответствии с п. 3.3 настоящего договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 6.3 кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата кредита и процентов осуществляется ежемесячно 10 числа согласно графику погашения кредита в размере: в период с 10.11.2017 по 12.09.2022 в сумме 21 358,86 рублей, 16.10.2022 в сумме 12 361,22 рублей.

Согласно п. 4.7 и п. 4.7.1, 4.7.2 кредитного договора, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг), то кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п. 4.8 кредитного договора).

Кредитным договором установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга).

Согласно п. 6.4 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанные в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента его получения.

Ответ на указанное требование не получен, меры к погашению задолженности по кредитному договору должником не предприняты, в связи с чем, последним грубо нарушены условия кредитного договора.

Согласно расчету по состоянию на 03.06.2021 сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № от 16.10.2017 составляет 436 377,86 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 387 074,10 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 629,58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 41 783,44 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 890,74 рублей.

Также АО «Россельхозбанк» в лице главного операциониста Дополнительного офиса № 3349/3/18 в ст. Каневской Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 22.03.2018 было заключено Соглашение № (далее - кредитный договор).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредитный лимит) в размере 750 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13,50 % годовых и полностью возвратить кредит (основной долг) в срок до 22.03.2023.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от 22.03.2018.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом и порядок возврата кредита и уплаты, начисленных на кредит процентов установлен пунктами 4.1, 4.2, 4.2.1 кредитного договора.

Уплата кредита и процентов осуществляется ежемесячно 10 числа согласно графику погашения кредита в размере: в период с 10.04.2018 по 10.02.2023 в сумме 17 257,38 рублей, 22.03.2023 в сумме 11 457,05 рублей.

Заемщиком нарушены денежные обязательства по кредитному договору, допущена просрочка по возврату суммы основного долга и уплате процентов. В связи с образовавшейся задолженностью в адрес заемщика 17.04.2021 направлена претензия с требованием о погашении задолженности в срок до 31.05.2021 и расторжении кредитного договора 31.05.2021. Ответ на указанное требование не получен, меры к погашению задолженности по кредитному договору должником не предприняты, в связи с чем, последним грубо нарушены условия кредитного договора.

Согласно расчету по состоянию на 03.06.2021 сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № от 22.03.2018 составляет 445 836,71 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 408 436,96 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273,68 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 30 595,14 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530,93 рублей.

Кроме того, АО «Россельхозбанк» в лице главного операциониста Дополнительного офиса № в ст. Каневской Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 22.03.2018 было заключено Соглашение 1803181/0180 (далее - кредитный договор).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредитный лимит) в размере 750 000 рублей, а заемщик обязался возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13,50 % годовых и полностью возвратить кредит (основной долг) в срок до 22.03.2023.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом и порядок возврата кредита и платы, начисленных на кредит процентов установлен пунктами 4.1, 4.2, 4.2.1 кредитного договора.

Уплата кредита и процентов осуществляется ежемесячно 10 числа согласно графику гашения кредита в размере: в период с 10.04.2018 по 10.02.2023 в сумме 17 257,38 рублей, 22.03.2023 в сумме 11 457,05 рублей.

Согласно расчету по состоянию на 03.06.2021 сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № от 22.03.2018 составляет 445 833,90 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 408 436,96 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273,69 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 30 592,58 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530,68 рублей.

Учитывая вышеприведенное, а также принимая во внимание неоднократные нарушения со стороны заемщика принятых на себя обязательств по кредитным договорам, в силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 452 ГК РФ в адрес заемщика были направлены претензии с предложением расторгнуть кредитные договоры. Однако, ответ на указанные требования не получен.

Таким образом, заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитных договоров и в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ они могут быть расторгнуты по решению суда.

Просил взыскать с должника ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 16.10.2017 по состоянию на 03.06.2021 в сумме 436 377,86 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 387 074,10 рублей; неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 629,58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 41 783,44 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 890,74 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от 16.10.2017, заключенный АО «Россельхозбанк» с ФИО1;

взыскать с должника ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 по состоянию на 03.06.2021 в сумме 445 836,71 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 408 436,96 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273,68 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 30 595,14 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530,93 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2018, заключенный АО «Россельхозбанк» с ФИО1;

взыскать с должника ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 по состоянию на 03.06.2021 в сумме 445 833,90 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 408 436,96 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273,69 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 30 592,58 рублей; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530,68 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2018, заключенный АО «Россельхозбанк» с ФИО1;

взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 сумму госпошлины в размере 32 840,24 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного разбирательства не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Суд в соответствии с ч.ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 16.10.2017 между АО «Россельхозбанк» в лице главного операциониста Дополнительным офисом № в ст. Каневской Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено Соглашение № (кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750 000 рублей 00 копеек под 23,5% годовых, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 16.10.2022 (п.п.1, 2, 4 кредитного договора).

Соглашение заключено путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора. Кроме того, неотъемлемой частью соглашения является График платежей (Приложение № к Соглашению).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, содержащихся в Соглашении, и Общих условий договора, содержащихся в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (с которыми ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договоре), и соответствует требованиям ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 16.10.2017.

Согласно п. 4.7. и п. 4.7.1. (пп.а) Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, то банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в также досрочно расторгнуть договор.

Кредитным договором установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом (п.4.9 Правил).

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, допущена просрочка по возврату суммы основного долга и уплате процентов с 12.10.2020, прекратил уплату платежей с 10.12.2020.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 12, 12.1 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и (или) уплате процентов за пользование кредитов в виде неустойки в размере 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно), а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженность за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.4. Правил в случае предъявления кредитором требования заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанные в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента его получения.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора в срок до 31.05.2021.

Однако требование оставлено ответчиком без ответа, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

По общему правилу, предусмотренному пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика существенно нарушены условия кредитного договора, при этом допущена просрочка внесения платежей по основному долгу и процентам (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем суд считает, что у истца возникло право в силу ст. ст. 450, 811 требовать расторжения Соглашения № от 16.10.2017 и возврата суммы кредита.

Из представленного истцом расчета, следует, что задолженность заемщика по Соглашению № от 16.10.2017 по состоянию на 03.06.2021 составляет в сумме 436 377 рублей 86 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга - 387 074 рубля 10 копеек, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 629 рублей 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 41 783 рубля 44 копеек, сумма неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 890 рублей 74 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от 16.10.2017 соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Иной расчет ответчиком суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного обязательства, длительность просрочки исполнения обязательства, заявленный период взыскания неустойки, одновременно учитывая требования разумности и справедливости, баланс интересов сторон правоотношений, суд полагает, что оснований для уменьшения заявленной неустойки не имеется, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из требования от 17.04.2021 следует, что истец обращался к ответчику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору № от 16.10.2017 и с предложением расторгнуть кредитный договор.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору № от 16.10.2017 по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от 16.10.2017 и досрочного взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 16.10.2017.

Суд находит, что следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 16.10.2017 по состоянию на 03.06.2021 в размере 436 377 рублей 86 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга - 387 074 рубля 10 копеек, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 629 рублей 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 41 783 рубля 44 копеек, сумма неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 890 рублей 74 копеек, и расторгнуть кредитный договор № от 16.10.2017, заключенный Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1.

Также АО «Россельхозбанк» в лице главного операциониста Дополнительного офиса № в ст. Каневской Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 22.03.2018 было заключено Соглашение № (кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить кредит в размере 750 000 рублей 00 копеек под 13,5% годовых, срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 22.03.2023 (п.п.1, 2, 4 кредитного договора).

В соответствии с п.4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заемщик обязался надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

Согласно п.6 Соглашения возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца в размере, указанном в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение № к договору), с которым ответчик ознакомлен и им получен.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом предусмотрен п.4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения

В соответствии с п.п. 4.2.2 и 4.2.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком платежей).

Согласно п.4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5 Правил. Заемщик/представитель заемщика обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Согласно условиям договора уплата кредита и процентов осуществляется ежемесячно 10 числа согласно графику погашения кредита в размере: в период с 10.04.2018 по 10.02.2023 в сумме 17 257,38 рублей, 22.03.2023 в сумме 11 457,05 рублей.

Согласно п. 6.4. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в случае предъявления кредитором требования обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанные в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента его получения.

Согласно п. 4.7 и п. 4.7.1 (пп. а) Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, то банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в также досрочно расторгнуть договор.

Из представленного истцом расчета, следует, что задолженность заемщика по кредитному договору № от 22.03.2018 по состоянию на 03.06.2021 составляет 445 836,71 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 408 436,96 рублей, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга -5 273,68 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 30 595,14 рублей, сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом -1 530,93 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от 22.03.2018 соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Иной расчет ответчиком суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлен.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного обязательства, длительность просрочки исполнения обязательства, заявленный период взыскания неустойки, требования разумности и справедливости, баланс интересов сторон правоотношений, суд полагает, что оснований для уменьшения заявленной неустойки в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Из требования от 17.04.2021 следует, что истец обращался к ответчику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору № от 22.03.2018 и с предложением расторгнуть кредитный договор в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору № от 22.03.2018 по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от 22.03.2018 в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ и досрочного взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 22.03.2018.

Суд находит, что следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 по состоянию на 03.06.2021 в размере 445 836 рублей 71 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга - 408 436 рублей 96 копеек, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273 рубля 68 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 30 595 рублей 14 копеек, сумма неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530 рублей 93 копеек, и расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2018, заключенный Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1.

Также 22.03.2018 между АО «Россельхозбанк» в лице главного операциониста Дополнительного офиса № в ст. Каневской Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено Соглашение № (кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить кредит в размере 750 000 рублей 00 копеек под 13,5% годовых, срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 22.03.2023 (п.п.1, 2, 4 кредитного договора).

Порядок начисления процентов за пользование кредитом предусмотрен п.4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктами 12, 12.1 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и (или) уплате процентов за пользование кредитов в виде неустойки в размере 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно), а в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженность за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.4. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в случае предъявления кредитором требования заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанные в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента его получения.

Согласно п. 4.7. и п. 4.7.1. (пп. а) Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, то банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в также досрочно расторгнуть договор.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность заемщика по кредитному договору № от 22.03.2018 по состоянию на 03.06.2021 составляет 445 833 рубля 90 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга - 408 436 рублей 96 копеек, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273 рубля 69 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 30 592 рубля 58 копеек, сумма неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530 рублей 68 копеек.

Собственный расчет задолженности ответчиком суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлен.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного обязательства, длительность просрочки исполнения обязательства, заявленный период взыскания неустойки, требования разумности и справедливости, баланс интересов сторон правоотношений, суд полагает, что оснований для уменьшения заявленной неустойки в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Суд находит, что следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 по состоянию на 03.06.2021 в размере 445 833 рубля 90 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга - 408 436 рублей 96 копеек, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273 рубля 69 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 30 592 рубля 58 копеек, сумма неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530 рублей 68 копеек, и расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2018, заключенный Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 840 рублей 24 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 04.06.2021.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 840 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору № от 16.10.2017 по состоянию на 03.06.2021 в размере 436 377 рублей 86 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга - 387 074 рубля 10 копеек, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 629 рублей 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 41 783 рубля 44 копеек, сумма неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 890 рублей 74 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.10.2017, заключенный Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 по состоянию на 03.06.2021 в размере 445 836 рублей 71 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга - 408 436 рублей 96 копеек, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273 рубля 68 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 30 595 рублей 14 копеек, сумма неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530 рублей 93 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2018, заключенный Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 по состоянию на 03.06.2021 в размере 445 833 рубля 90 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга - 408 436 рублей 96 копеек, сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 5 273 рубля 69 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 30 592 рубля 58 копеек, сумма неустойки за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 530 рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 840 рублей 24 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья