Гражданский кодекс часть 1

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Толстикова А.Е., с участием истца ФИО1, при секретаре Буниной И.Е., рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Запсибкомбанк» о признании договора недействительным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Запсибкомбанк» в котором после уточнения просила суд признать сделку недействительной, признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, взыскать с ответчика денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора, в счет погашения основного долга на сумму в размере комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 16 800 рублей, пени в размере 1 511, 36 рублей, комиссии за мобильный банк и комиссии за снятие наличных в размере 193 607, 32 рублей и гашение кредита на сумму 583 047, 90 рублей, всего в размере 794 966, 58 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, а также просила суд считать основной долг по карте в сумме 877 754, 08 закрытым, взыскать собственные средства клиента в сумме 223 481, 68 рублей, излишне удержанные комиссии, пени в сумме 211 918, 68 рублей и материальный ущерб в размере 100 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № и ДД.ММ.ГГГГ. была выдана кредитная карта GOLD расчетный счет 40№ корреспондентский счет 30№ БИК № ИНН №. В соответствии с условиями договора банк (кредитор) предоставляет истцу (заемщику) кредит в сумме 1 000 000 рублей бессрочно с уплатой процентов по основному долгу на весь период кредитования, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором 18 % годовых. В феврале 2019 года карту неожиданно заблокировали, договор по овердрафтной карте расторгли и приложили график погашения задолженности по карте начиная с февраля 2019 по июнь 2023 года в сумме 877 754, 08 рублей. Банк решил расторгнуть договор в одностороннем порядке, чем нарушил ст. 122 ГПК и ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» в одностороннем порядке ухудшив состояние заемщика.

Банк предоставил к кредитной карте дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно условиям договора (п. 1.2) предоставляется потребительский кредит в виде кредитной возобновляемой линии и не должен превышать 1 000 000 рублей, также в договоре в п.4.1 предусмотрено, что только когда кредит получен в полном объеме в сумме 1 000 000 рублей, тогда идет погашение кредита по графику, но на момент начисления просрочки 07.06.2012г. денежные средства карты не снимались, а банком уже была начислена просрочка.

Согласно графику погашения кредита до 31.07.2017г., кредит погашен полностью и осталось собственных средств клиента 322 259, 78 рублей.

Согласно выписке банка за весь период пользования картой поступило денежных средств

11 797 776, 3 рублей, расход по карте с учетом процентов, гашения кредита, пеней неустойки составил 11 574 294, 63 рубля.

То есть на момент блокировки собственных средств клиента на карте оказалось 22 348 рублей.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение № 54-П не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размер привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банке организациями от своего имени и за свой счет.

При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.

В Инструкции Банка России от 14.09.2006г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Указанная обязанность возникает у банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу закона. Между тем, плата за обслуживание счета возложена на потребителя-заемщика.

Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

За время пользования оборотным кредитом заемщиком были перечислены денежные средства кредитору по комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 16 800 рублей. Дополнительно на плечи заемщика ложись, комиссия за мобильный банк и комиссия за снятие наличных в размере 193 607, 32 рублей. Плюс выставлены пени в размере 1 511, 36 рублей. За существование кредитной сделки оборот карты заемщиком составил 11 362 273, 31 рублей.

В предварительное судебное заседание представитель ответчика, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания не явился.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В предварительном судебном заседании истце поддержала заявленные требования и просила суд удовлетворить их в полном объеме.

От представителя ответчика поступили письменные возражения, в которых указал следующее.

Истец считает, что между ним и ПАО «Запсибкомбанк», не был заключен договор в связи с наличием только дополнительного соглашения № по договору с огромными недочетами и неправильным оформлением.

В соответствии с условиями дополнительного соглашения № к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенному между истцом и ПАО «Запсибкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ., стороны в преамбуле соглашения определили, «договорились дополнить договор банковского счета № следующими разделами об открытии кредитной линии (предоставления кредита)»: Соглашение является дополнением к договору банковского счета № открытого ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банком с учетом условий, изложенных в настоящем соглашении, при наличии свободных кредитных ресурсов, открывает клиенту Кредитную линию не позднее дня, следующего за днем подписания настоящего соглашения по последний календарный день месяца действия Карты Клиента (срок предоставления) (п. 1.1 Соглашения), в размере (лимите) задолженности по кредиту не превышающего 1 000 000 рублей (п. 1.2. Соглашения), с установлением льготного периода пользования кредитом длительностью 60 календарных дней, начиная со дня, следующего за днем получения кредита (п. 1.4. Соглашения).

По условиям п.6.2. соглашения стороны договорились, что договор является смешанным договором банковского счета № кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям соглашения, иные счета истцу не открывались.

19.06.2012г. истцом, была получена кредитная карта с размером лимита в сумме рублей с льготным периодом длительностью 60 календарных дней.

Соответственно утверждения истца об отсутствии договора, и о наличии дополнительного соглашения№ не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Не совпадение расчетного счета № при заключении соглашения, со счетом № указанным в выписках банка по счету, не свидетельствует о составлении договора на «другой расчетный счет», как это утверждает истец.

ДД.ММ.ГГГГ. в связи с изменением в организационной структуре ПАО «Запсибкомбанк», Надымский филиал переведен в Дополнительный офис № «Надымский», в банковских счетах были изменены 4 цифры (40№), Дополнительный офис № «Надымский», в котором открыт счет.

Изменение данных счета не отразилось на исполнении обязательств банка по договору счета и по Соглашению.

В Соглашение включен график погашения задолженности клиента до 2017г.

В соответствии с п.4.1. Соглашения, график рассчитан исходя из максимально возможной задолженности клиента при условии, что кредит получен в сумме 1 000 000 рублей в дату 07.06.2012г., льготный период считается не состоявшимся, досрочно кредит не возвращается, кредит обслуживается без просроченных платежей, карта действует в течение первых двух лет - без перевыпуска. В п.4.2. соглашения оговаривается о моментах изменения графика и его получения клиентом.

Истицей неверно оценен график размещенный в соглашении, не учтены условия п.4.1, и п.4.2. соглашения.

В соглашении дата подписи - 19.06.2012г., изменению не подвергалась. Истец, указывая о видимости исправления даты подписи, не приводит в заявлении, описания признаков подтверждающих наличие исправления.

Истцом в соглашении проставлена собственноручная подпись и дата заключения, которая не отличается от даты проставленной директором Дополнительного офиса № «Надымский».

Предположения истца «Возможно это не тот договор», являются безосновательными, так требование о признании недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.. №, если такой договор заключали, обязывающие истца заплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, комиссию за снятие денежных средств, пени и штрафы которые выставляются только после решения суда, не основано на законе, и не подлежит удовлетворению.

Истица в исковом заявлении указывает на наличие ссудного счета по дополнительному соглашению № к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. и банком производятся взимания комиссии за его открытие и ведение.

Данные утверждения ошибочны по следующим основаниям.

Дополнительное соглашение № к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. было заключено после заключения ДД.ММ.ГГГГ. договора банковского счета №.

По указанному договору банковского счета, банк открывает клиенту счет № и передает карту в пользование клиенту. Обслуживание счета осуществляется в соответствии с «Правилами пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro» и Тарифами Банка. Клиент (истица), как указано в договоре банковского счета, была ознакомлена с «Правилами пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro» и Тарифами Банка и признала их для себя обязательными.

Банк взял на себя обязательства по обслуживанию счета № в соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ, а именно, по договору банковского счета банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. N 302-П) (действующего на момент заключения Соглашения) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

К банковским операциям ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Тем самым счет № не является ссудным, так как был открыт в соответствии со ст. 845 ГК РФ для совершения операций по счету.

Если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ст. 850 ГК РФ).

При заключении соглашения до сведения истицы были доведены размер по процентной ставки за пользование кредитом (п.п.3.1.1. соглашения), размер повышенной процентной ставки (п.п.3.1.2. соглашения), размер неустойки (п.3.4. соглашения), сроки льготного периода (п.1.4. соглашения) с которыми истица, согласилась путем подписания соглашения, в связи с чем, взятые обязательства подлежат исполнению.

В соответствии с разделом 5 соглашения до истицы в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» была доведена полная стоимость кредита которая составила 19, 68 %. Далее было указано какие платежи, включаются в расчет полной стоимости кредита. Одним из платежей расчета полной стоимости была ежегодная уплата комиссии в размере 2 400 рублей, в соответствии с тарифами Банка и «Правилами пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro», действующими на тот момент и с которыми Истица была ознакомлена, согласно подписанного Договора банковского счета №.

В соответствии с «Правилами пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro» и тарифами Банка по обслуживанию счета, производилась уплата комиссии за обслуживание карты, которая выдавалась по условиям Договора банковского счета №.

В дальнейшем комиссии за обслуживание карты, которая выдавалась по условиям договора банковского счета №, менялась в соответствии с тарифами банка (на последнюю дату оплаты она составляла 3 000 рублей год).

Вносить изменения в соглашение в связи с изменениями тарифов банка не требуется, так как это не является условием предоставления кредита при кредитовании с использованием кредитных карт, и в соответствии с п.5.2. соглашения, так как в том числе из-за перевыпуска карты и изменения тарифов по обслуживанию карты, полная стоимость кредита может измениться и клиент (Истица) имеет право запросить в банке обновленную информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с договором об открытии банковского счета №, истицей подписано заявление о подключении дополнительного сервиса «Интернет-Банк», в соответствии с которым она была ознакомлена с «Правилами пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro» и тарифами банка, в соответствии с которыми взыскивалась комиссия за мобильный банк.

Комиссия за снятие наличных, при предоставлении в соответствии с договором банковского счета № и дополнительного соглашения № к нему, денежных средств со счета как кредитных денежных средств, в связи с отсутствием денежных средств на счете (кредитование счета), предусмотрена «Правилами пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro» и тарифами с которыми истица была ознакомлена.

Предоставленные истицей расчеты фактически являются не расчетами, а подтверждением гашения предоставленного кредита, пеней, оплаты комиссий в соответствии с условиями договора банковского счета № и дополнительного соглашения № к договору банковского счета №, тарифами банка и «Правилами пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro» которые были доведены до сведения истицы с которыми истица, согласилась путем подписания договора банковского счета №, дополнительного соглашения № к договору банковского счета №, в связи с чем, взятые обязательства подлежат исполнению.

Истицей требования о признании недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, если такой договор заключали, обязывающие истца заплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, комиссию за снятие денежных средств, пени и штрафы, а также их взыскании, заявлены с нарушением сроков исковой давности. Истицей условия договора банковского счета № и дополнительного соглашения № к договору банковского счета № выполнялись, претензий не поступало.

Также, согласно Правил предоставления кредитов, с которыми ФИО1 была ознакомлена при подписании Дополнительного соглашения №1, п. 1.1. установлено, что понимается под определением Тарифы - Тарифы Банка по эмиссии и эквайрингу банковских карт, Тарифы на услуги, оказываемые населению.

Согласно «Правил пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro» п. 1.10. установлено Тарифы - Тарифы Банка по эмиссии и эквайрингу банковских карт.

Согласно Тарифов Банка по эмиссии и эквайрингу банковских карт, Раздел 2, за выдачу наличных денежных средств по картам, установлены базовые ставки по кредитным картам банка.

В соответствии с указанными базовыми ставками Раздела 2 в Тарифах Банка по эмиссии и эквайрингу банковских карт, за выдачу наличных денежных средств по кредитным картам с ФИО1 удерживалось комиссионное вознаграждение.

В соответствии с п.3 Общих положений к Тарифам Банка по эмиссии и эквайрингу банковских карт «Настоящие Тарифы могут быть изменены или дополнены Банком, при этом уменьшение стоимости услуги, отмена действующего тарифа или ввод тарифа на новую услугу, не оказываемую ранее, не требует предварительного уведомления клиентов. В иных случаях банк уведомляет клиентов путем размещения информации о вносимых изменениях или дополнениях в тарифы на публичное обозрение в местах размещения информации в Банке.» Банк вносимые изменения или дополнения в тарифы размещал на публичное обозрение в местах размещения информации в Банке и в интернете на сайте банка в сети Интернет www.zapsibkombank.ru.

В подтверждение правомерности начисления процентов (18%) за пользование кредитом в пределах сроков - п.3.1.1. Соглашения в размере 785 700, 16 рублей, предоставляем расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., и выписку по счету № за период с №. по ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которыми можно отследить периоды начисления процентов (в расчетах указаны ссылки на номер записи по порядку в выписке по счету, где отражены указанные суммы), в связи с пользованием кредитными денежными средствами в пределах сроков, но за льготным периодом установленным п. 1.4. Соглашения.

В подтверждение правомерности начисления процентов (36%) за пользование кредитом свыше обусловленных соглашением сроков - п.3.1.2. соглашения в размере 1 213, 14 рублей, имеется расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., и выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которыми можно отследить периоды начисления повышенных процентов (в расчетах указаны ссылки на номер записи по порядку в выписке по счету и страницы где отражены указанные суммы), в связи с пользованием кредитными денежными средствами свыше обусловленных соглашением сроков.

В подтверждение правомерности начисления неустойки (1% в день) за несвоевременную уплату процентов - п.3.4. соглашения в размере 1 520, 55 рублей, имеется расчет за период ее начисления ДД.ММ.ГГГГ., выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которыми можно отследить период начисления неустойки (в расчетах указаны ссылки на номер записи по порядку в выписке по счету и страницы где отражены указанные суммы), в связи с несвоевременной уплатой процентов.

В подтверждение правомерности комиссии, за ежегодное обслуживание кредитной карты предоставленной ФИО1 (ошибочно указана истицей как комиссия за открытие и ведение ссудного счета) в соответствии с условиями договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ., (в верхней части договора в разделе: Заявление на выдачу карты, проставлена отметка, о выборе заявителем карты VISA Gold) в размере 19 200 рублей (за весь период обслуживания), предоставляем расчет, в соответствии с которым расписаны периоды списания комиссионного вознаграждения за обслуживание кредитных карт согласно Тарифов Банка по эмиссии и эквайрингу банковских карт, Раздел 1, применительно периода пользования и выписку по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которыми можно отследить списание комиссионного вознаграждения за обслуживание кредитных карт (в расчетах указаны ссылки на тарифы в соответствии с которыми производилось списание и ссылки на номер страницы в выписке по счету где отражены указанные суммы).

Так же в соответствии с Общими Правилами предоставления кредитов при кредитовании с использованием кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью Дополнительного соглашения № 1 к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. с которыми ФИО1 была ознакомлена при подписании дополнительного соглашения №1, п. 1.1. установлено, что понимается под определением - Полная стоимость кредита - размер расходов клиента по обслуживанию кредита, которые включают платежи клиента, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту; по уплате процентов по кредиту; комиссии за ежегодное обслуживание карты.

Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с требованиями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, Указания ЦБ РФ «О порядке расчета и доведения до Заемщика - физического лица полной стоимости кредита» от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Тем самым, с ФИО1 не удерживалась комиссия за открытие и ведение ссудного счета, а производилось списание комиссии за ежегодное обслуживание карты, согласно условиям Тарифов Банка по эмиссии и эквайрингу банковских карт, действующих на момент обслуживания выданной кредитной карты (в данном случае VISA Gold), и соответственно при изменении в тарифах по обслуживанию кредитной карты, производилось списание комиссии за ежегодное обслуживание карты, соответствующее на момент обслуживания действующему тарифу.

В соответствии с условиями договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ., в нижней части договора в разделе: Заявление на оказание дополнительного сервиса «Мобильный банк», указан номер мобильного телефона №, на который ФИО1 согласилась подключить услугу «Мобильный банк». В этом же разделе ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями оказания дополнительного сервиса «Мобильный банк» (Информационный банк), изложенными в «Правилах пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro» и Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка в разделе 5. Дополнительные услуги для держателей карт, предусмотрена комиссия за сервис «Мобильный банк» в соответствии с которыми применяются тарифы в зависимости от действующих тарифов.

Предоставленные банком расчеты о предоставлении кредита, гашении кредита, гашении процентов и комиссий, с описанием оснований, предоставлением и ссылками на документы, подтверждающие их как установленные соглашением сторон, в соответствии с условиями договора банковского счета №, дополнительного соглашения № к договору банковского счета №, тарифами Банка, «Правилами пользования картами Запсибкомбанк VISA, Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro», Общими Правилами предоставления кредитов при кредитовании с использованием кредитных карт, которые были доведены до сведения Истицы, с которыми истица, ознакомилась и согласилась путем подписания договора банковского счета №, дополнительного соглашения № к договору банковского счета №, в связи с чем, взятые обязательства подлежат исполнению в полном объеме, что подтверждает отсутствие, нарушений прав истицы со стороны банка.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности о признании недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, обязывающие истца заплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, комиссию за снятие денежных средств, пени и штрафы, в связи с тем, что в силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. Истец являлась стороной по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, когда началось его исполнение

Истица пропустила срок исковой давности по заявленным требованиям указанным в п. 3 требований о взыскании с ответчика в пользу истца денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора, в счет погашения основного долга на сумму в размере комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 16 800 рублей и пени в размере 1 511, 36 рублей, комиссии за мобильный банк и комиссии за снятие наличных в размере 193 607, 32 рублей и гашение кредита на сумму 583 047, 90 рублей, которые не уменьшили основной долг, итого 794 966, 58 рублей.

На основании изложенного, просил суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, проверив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен договор банковского счета №. В соответствии с условиями договора банк (кредитор) предоставляет истцу (заемщику) кредит в сумме 1 000 000 рублей. Банк полностью исполнил свои обязательства по договору, что сторонами не оспаривается.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как усматривается из материалов дела, договор между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ., с иском о признании сделки недействительной, признании недействительными условий кредитного договора, истец обратился в суд с иском только ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, срок исковой давности пропущен.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Запсибкомбанк» о признании договора недействительным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Е. Толстиков