Гражданский кодекс часть 1

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 63 000 рублей, за подключение услуги «Суперсправка» в размере 14 700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, нотариальных услуг в размере 2050 рублей, штрафа.

Свои требования истец мотивирует тем, что 16.11.2015 г. между Истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор 15089172, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства. Сумма кредита - 287 700 руб. 00 коп. В сумму кредитов были включены перечисления в качестве комиссии за подключение заемщика к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 63 000 руб. 00 коп., а также были включены денежные средства качестве комиссии за подключение - услуге «Суперставка» в размере 14 700 руб. 00 коп. 31 марта 2016 г. начал работу «Почта Банк» - новый розничный банк, созданный Группой ВТБ и ФГУП «Почта России». В связи с состоявшимся изменением наименования и -несением соответствующих изменений в справочник БИК с «20» апреля 2016 г. было изменено наименование ПАО «Лето Банк" на «Публичное акционерное общество «Почта Банк», ПАО «Почта Банк» в Справочнике банковских идентификационных кодов частников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России, и расчетно-кассовых центров Банка России (Справочник БИК России). Все остальные реквизиты, включая и сам БИК остаются без изменения. Считает действия банка не правомерными, а уплаченные суммы подлежащими взысканию.

Истец ФИО2 представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явились о дне слушания извещены надлежащим образом, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился о дне слушания извещен надлежащим образом, от ответчика в суд поступили возражения, согласно которым истец добровольно подписала документы и согласилась на все условия о чем свидетельствует ее подпись в документах.

Суд приходит к выводу о том, что дело подлежит рассмотрению в отсутствии не явившихся лиц порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными нравов актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты.

В целях снижения риска неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства и в соответствии со ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, исполнение обязательства может обеспечиваться способами, не указанными в ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», но предусмотренными договором - таким способом является и страхование.

Заключение договора страхования жизни и здоровья при получении кредита является иным способом обеспечения исполнения обязательства в силу ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также одним из факторов снижения риска не возврата кредита в случае смерти заемщика или потери им трудоспособности.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В силу ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не вправе осуществлять страховую деятельность.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личною страхования является публичным договором.

На основании ст.934 п. 1- по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловлен договором плат) (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем): выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определен возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации; законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 ГК РФ ч.1 – договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Ч3 – при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобтетателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что 16.11.2015 г. между Истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор 15089172, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства. Сумма кредита - 287 700 руб. 00 коп. В сумму кредитов были включены перечисления в качестве комиссии за подключение заемщика к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 63 000 руб. 00 коп., а также были включены денежные средства качестве комиссии за подключение - услуге «Суперставка» в размере 14 700 руб. 00 коп. 31 марта 2016 г. начал работу «Почта Банк» - новый розничный банк, созданный Группой ВТБ и ФГУП «Почта России». В связи с состоявшимся изменением наименования и -несением соответствующих изменений в справочник БИК с «20» апреля 2016 г. было изменено наименование ПАО «Лето Банк" на «Публичное акционерное общество «Почта Банк», ПАО «Почта Банк» в Справочнике банковских идентификационных кодов частников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России, и расчетно-кассовых центров Банка России (Справочник БИК России). Все остальные реквизиты, включая и сам БИК остаются без изменения.

Судом установлено, что истец добровольно подписала все документы при оформлении и получении кредита, свою подпись в них она не оспаривала, добровольно выразила свое согласие на участие в программе страхования. Подключение к программе страхования не является обязательным, данное подключение является добровольным и истец выразила свою волю на подключение к данной программе и страховая компания ООО СК «Кардиф» была выбрана истцом самостоятельно. У истца была возможность заключить кредитный договор без услуги страхования, согласилась истец и с размером комиссии за подключение к программе страхования в размере 63 000 рублей.

Кроме того истец также выразила согласие на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении о страховании, комиссия за услуги суперсправка взимается в соответствии с тарифами договора – 7% от суммы выдаче в размере 14 700 рублей, на что истец также дала свое согласие.

Таким образом кредитный договора заключался по волеизъявлению обеих сторон, банк при этом взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату.

Кроме того судом установлено, что страховая премия в размере 63 000 рублей подлежала перечислению ответчиком страховой компании, что и было сделано банком.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что при наличии всех обстоятельств, которые исследованы судом, в удовлетворении заявленных требований необходимо отказать.

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в связи с отказом в удовлетворении основного требования истца.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Почта Банк» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 63 000 рублей, за подключение услуги «Суперсправка» в размере 14 700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, нотариальных услуг в размере 2050 рублей, штрафа -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова.

Судья