Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Христолюбова К. В. к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, возврате денежных средств, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец Христолюбов К.В. обратился в суд с иском к ответчику АО «Альфа-Банк» о признании недействительными заявления заёмщика от 24.11.2016г., кредитного договора от 24.11.2016г., дополнительного соглашения к кредитному договору от 24.11.2016г., заключенных между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК», возврате уплаченных в счет погашения кредита денежных средств в сумме 68986 руб. 14коп.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец увеличил требования и просил суд: признать недействительными заявление заёмщика от 24 ноября 2016 года, кредитный договор № от 24.11.2016 года, дополнительное соглашение к кредитному договору № от 24.11.2016г., оформленным между Христолюбовым К.В. и АО «АЛЬФА-БАНК», по условиям которого банком был предоставлен кредит в сумме 150000 руб., с увеличением лимита до 210 000 рублей, годовая ставка по кредиту составила 28,99 %; по дополнительному соглашению к договору кредитования от 24.11.2016г. годовая ставка по кредиту составила 32,99% и сделку в целом.

Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» возвратить переданные истцом в счет кредита, денежные средства в сумме 68986,14рублей, выплатить моральный вред на усмотрение суда. Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» исключить о заёмщике Христолюбове К.В. всю информацию из единого банка кредитной истории, по кредитному договору № от 24.11.2016г.

В обоснование иска указано, что договор кредитования, дополнительное соглашение к договору были составлены сотрудниками банка в виде офертно-акцептной формы с присоединением к ДКБО. Оферта от 24.11.2016 года подготовлена сотрудниками АО «АЛЬФА-БАНК» недобросовестно, в индивидуальных условиях оферты отсутствуют основополагающие законодательные для банковских договоров условия. Кроме того, банк навязал заемщику дополнительную услугу по страхованию, при этом ограничил его право выбрать страховую компанию. Передача задолженности по кредиту в коллекторскую компанию ООО «СКМ» является дополнительной услугой, при этом банк ограничил право заёмщика выбрать методы передачи задолженности и коллекторскую компанию на его усмотрение. Банк не предоставил заёмщику банковскую лицензию, подтверждающего законность действий компании ООО «СКМ» в целях оказания коллекторских услуг Банку.

Истец считает, что кредитный договор оформлен банком с нарушением действующего законодательства, банк злоупотребил своим правом, действовал недобросовестно.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования и доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, направил письменное возражение на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении иска, а также применить срокисковой давности ( л.д.206-208).

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 24.11.2016г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Христолюбов К.В. было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014г, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 210000 руб., проценты за пользование кредитом 32,99% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты погашение задолженности осуществляется минимальными платежами ежемесячно в течении платежного периода. Минимальный платеж в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора, дата расчета минимального платежа 24 число каждого месяца.

Из материалов дела следует, что в связи с нарушением Христолюбовы К.В. обязательств по возврату кредита, заочным решением Саровского городского суда от 18.04.2019г. с Христолюбова К.В. в пользу Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 24.11.2016г. за период с 15.01.2018г. по 16.04.2018г. в размере 127 769,13 рублей.

Заочное решение суда вступило в законную силу. АО «АЛЬФА-БАНК» выдан исполнительный лист о взыскании задолженности ( л.д.114-116).

Истец Христолюбов К.В. оспаривает указанное соглашение о кредитовании №, заключенное между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» 24.11.2016г., ссылаясь на то, что кредитный договор не соответствует закону, является недействительным.

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании материалов дела судом установлено, что 24.11.2019г. Христолюбов К.В. обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о выдаче кредитной карты.

До заключения соглашения о кредитовании истцом получена достоверная и полная информация о предоставлении кредита.

В Индивидуальных условиях договора содержатся все существенные условия кредитного соглашения: сумма, срок, процентная ставка, порядок погашения, способы исполнения заемщиком обязательств, условие об уступке кредитором третьим лицам прав ( требований) по договору.

Истец ознакомился с общими условиями договора, что подтверждается его личной подписью.

Также 24.11.2019. между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, согласно которому процентная ставка определена в 32.99% годовых, количество, размер и периодичность платежей по договору, комиссия за обслуживание кредитной карты 790 руб.ежегодно.

С данными условиями дополнительного соглашения истец согласился и подписал его ( л.д.16).

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора у истца была подключена программа страхования жизни и здоровья по коллективному договору держателей кредитных карт.

Программа страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» ГРРП - это программа, целью которой является выплата денежных средств (страховое возмещение) при возникновении непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью или здоровьем клиента.

Согласно статье 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02 декабря 1990 г., страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и это не противоречит закону.

Доказательств, свидетельствующих о навязывании услуги страхования при выдаче кредита, истцом не представлено.

Также не обоснованными являются доводы истца о незаконной обработке его персональных данных.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О персональных данных" субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласно Анкете - заявление на получение потребительского кредита от 24.11.2016г. при заключении кредитного договора истцом были предоставлены персональные данные и предоставлено согласие на их обработку.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Истцом не представлено достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что истцу были навязаны дополнительные услуги и расходы, а также незаконного использования АО «АЛЬФА-БАНК» его персональных данных.

Проанализировав условия кредитного договора, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что оспариваемый кредитный договор не противоречит требованиям закона, какие-либо потребительские права истца не нарушены, в связи с чем требования истца о признании кредитного договора недействительным, возврате уплаченных денежных сумм, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Кредитный договор между АО «АЛЬФА-БАНК» и Христолюбовым К.В. заключен 24 ноября 2016г.

Следовательно, срок исковой давности о признании оспоримой сделки недействительной истек 25.11.2017г.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Христолюбова К. В. к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, возврате денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

<данные изъяты>

Судья Максименко Т.В.