Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 119 274 руб.62 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 3 585 руб. 49 коп, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, на сумму 130 100 руб.77 коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Однако в период пользования кредитом ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64 200 руб. 03 коп.

В настоящее время полный возврат денежных средств ответчиком не осуществляется, что является нарушением им договорных обязанностей.

Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119274 руб.62 коп., в том числе:

- просроченная ссуда- 101 205 руб. 85 коп.;

- просроченные проценты – 9 787 руб. 74 коп.;

-проценты по просроченной ссуде – 931 руб. 67 коп.;

-неустойка по ссудному договору - 6 732 руб. 27 коп.;

-неустойка на просроченную ссуду – 617 руб. 09 коп.;

ФИО2 было направлено уведомление о погашении задолженности по кредиту, однако сумма задолженности по настоящее время не погашена. Просит взыскать с ФИО2 указанные суммы в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, при этом указал, что банк не заключает мировое соглашение с физическими лицами, исковые требования поддерживает в полном объеме, не имеет возражений о вынесении заочного решения.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования признала частично, указала, что сумму основного долга признает. Однако в настоящее время ФИО2 поставлен в затруднительное финансовое положение, в связи с начислением пени (неустойки) за нарушение сроков возврата кредитного долга. Считает, что необходимо применить правила ст. 333 ГК РФ, просит уменьшить установленную кредитным договором неустойку на нарушение сроков уплаты кредитного долга до размера ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день вынесения решения.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, на сумму 130 100 руб.77 коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с условиями договора, ФИО2 должен был ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Как следует из выписки по счету, ФИО2 использовал денежные средства – «Денежный кредит» - (СКБ постоянный клиент, пенсионный, 36 месяцев, 29,9 %) депозитный.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Часть 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом с условиями обязательства.

На основании п. 5.2 условий договора, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, который был заключен по волеизъявлению обеих сторон. Заключая договор, каждая сторона приняла на себя риск по их исполнению. Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение ответчика к заключению договора на предложенных заимодавцем условиях, материалы дела не содержат.

Таким образом, ФИО2 согласился со всеми условиями договора, с содержанием которого был ознакомлен, о чем в Договоре имеется его личная подпись. Условия предоставления кредита согласованы сторонами, исполнены банком, кредит предоставлен, ФИО2 сумма кредита получена. Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, в интересах иных лиц не имеется. Следовательно, доводы представителя ответчика о тяжелом материальном положении ФИО2 и отсутствии возможности выплачивать задолженность по кредиту, не состоятельны и не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований. Ответчик вправе обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда, представив доказательства наличия тяжелого материального положения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из п. 11 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ Президиумом Верховного суда РФ, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Неустойка по ссудному договору составляет 6 732 руб. 27 коп., неустойка на просроченную ссуду составляет 617 руб. 09 коп., общая сумма просроченного долга составляет 101 205 руб. 85 коп.

Расчет предоставленный истцом проверен судом и является правильным исходя из суммы задолженности по кредиту.

Доводы представителя ответчика о том, что банком начислена сумм неустойки, которая является несоразмерной последствиям нарушения обязательства не обоснованы, поскольку банк вправе обратиться за защитой своего нарушенного права до окончания истечения срока исковой давности, который в соответствии со ст. 196, 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации истцом не пропущен. Обязанность по своевременному возвращению долга с процентами по условиям кредитного договора лежит на заемщике. размер процентов за пользование кредитом, был согласован сторонами в соответствии со ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении кредитного договора.

При этом суд отмечает, что обязательства по договору ФИО2 перестал исполнять с сентября 2015 года, а уже ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено в его адрес требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что с учетом предъявления иска ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о недобросовестности кредитора по принятию мер по взысканию задолженности и ее намеренному увеличению. Напротив, размер неустойки напрямую зависел от действий ответчика по погашению задолженности перед банком.

Таким образом, оснований для отказа банку в удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов у суда не имеется.

В соответствии со ст. 44 ч. 1 ГПК РФ, в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решении суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами и ответчик ФИО2 обязан выплачивать указанные выше суммы ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положениям ст. 13 Налогового кодекса Российской Федерации к федеральным налогам и сборам в числе прочих относится и государственная пошлина.

В соответствии с ч. 4 ст. 225 НК РФ сумма налога определяется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а 50 копеек и более округляются до полного рубля.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 3 585 руб.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредиту в размере 119 274 руб.62 коп. (сто девятнадцать тысяч двести семьдесят четыре руб. 62 коп.).

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» возврат государственной пошлины в сумме 3 585 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение 30 дней со дня вынесения с подачей жалобы через Михайловский районный суд.

Судья А. Н. Дондик