Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному обществу «Россельхозбанк» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному обществу «Россельхозбанк». Исковые требования мотивированы следующим.

Между истцом ФИО1 и ООО КБ «БДБ» в лице управляющего операционным офисом «Димитровградский» КБ БДБ (ООО) заключен договор банковского вклада с физическим лицом в рублях от ДД.ММ.ГГГГ №№ на основании которого истцу был открыт в указанном банке лицевой счёт № для учёта обязательств.

В связи с отзывом у КБ «БДБ» лицензии на осуществление банковских операций с ДД.ММ.ГГГГ на основании приказа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№, наступил страховой случай, у истца в соответствии со ст.ст. 8, 9 и 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» со дня наступления страхового случая (с ДД.ММ.ГГГГ) возникло право требования страхового возмещения по данному вкладу в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Из выписки КБ БДБ (ООО) по лицевому счёту за ДД.ММ.ГГГГ следует, что на лицевом счёте истца находился остаток денежных средств в размере 205 282 руб. 75 коп., что составляет сумму обязательств КБ БДБ (ООО) перед истцом по состоянию на день страхового случая - ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение истца к ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения по вкладу, поданное через банк-агент - дополнительный офис «Димитровградский» Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк», и заявление о несогласии с размером возмещения были оставлены ответчиками без удовлетворения.

Согласно выписке от ДД.ММ.ГГГГ из реестра обязательств КБ «БДБ» перед вкладчиками, выданной истцу АО «Россельхозбанк», сумма, подлежащая страховому возмещению по банковскому вкладу №№ от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 175 руб. 32 коп. С указанной суммой страхового возмещения по вкладу истец не согласна, полагает, что нарушено ее право на получение возмещения в размере, предусмотренном законом.

Поскольку выписка из реестра обязательств о размере страхового возмещения, с размером которого истец не согласна в связи с его существенным занижением, подписана сотрудниками Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и скреплена печатью указанного юридического лица, полагает, что действиями АО «Россельхозбанк» совместно с ГК АСВ нарушены ее права на определение размера и выплату страхового возмещения в размере, предусмотренном законом. Полагает, что исходя из требований ст.322 ГК РФ, ответственность указанных лиц по обязательствам, вытекающим из отношений по определению размера и выплате страхового возмещения по вкладу является солидарной, поскольку АО «Россельхозбанк» действует в качестве агента ГК АСВ.

Ссылки ГК «АСВ» в ответе от ДД.ММ.ГГГГ№ на фактическую неплатёжеспособность КБ «БДБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не соответствуют действительности и не подтверждены доказательствами. Счёт в КБ «БДБ» постоянно использовался истцом с 2011 г. для зачисления и снятия процентов по срочным банковским вкладам и осуществления иных личных текущих безналичных расчётов.

Платёжным поручением ООО «ИнТЦ» от ДД.ММ.ГГГГ№ на ее счёт были зачислены дивиденды в сумме 205 107 руб. 43 коп. на основании решения учредителя ООО «ИнТЦ» от ДД.ММ.ГГГГ о выплате дивидендов за первое полугодие 2015г. в размере 500 000 руб. в течение ДД.ММ.ГГГГ г. Наличие законных оснований для выплаты ей дивидендов и их фактическое перечисление на счёт подтверждается документами.

Поскольку данный счёт и ранее использовался ею для текущих расчётов, у ГК «АСВ» нет оснований утверждать о том, что банковская операция по зачислению на счёт дивидендов имела цель искусственного создания остатков на счёте с целью последующего неправомерного получения страхового возмещения. Напротив, это ГК «АСВ» неправомерно пытается ограничить выплату истцу страхового возмещения.

ФИО1 с учетом уточнения требований просит установить размер страхового возмещения по банковскому вкладу физического лица с лицевым счётом № в ООО КБ «БДБ» на день страхового случая в сумме 205 282 руб. 75 коп., взыскать с ответчиков в свою пользу в солидарном порядке страховое возмещение по банковскому вкладу физического лица с лицевым счётом № в ООО КБ «БДБ» в сумме 205 282 руб. 75 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила пояснения, суть которых сводится к следующему.

Представленные конкурсным управляющим КБ «БДБ» возражения и документы не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ею и ООО «ИнТЦ» представлены суду доказательства, подтверждающие факт заключения договора банковского счёта и факт перечисления на банковский счёт денежной суммы в размере 205 107,43 руб. То обстоятельство, что со стороны ООО «ИнТЦ» и с ее стороны форма и экономическое содержание совершённой операции по перечислению дивидендов на банковский счёт отражали действительные намерения, и не преследовали иных целей, подтверждается начислением и реальным удержанием налога на доходы физических лиц с суммы дивидендов, что подтверждается платёжным поручением ООО «ИнТЦ» от ДД.ММ.ГГГГ№ и справкой о доходах истца за ДД.ММ.ГГГГ г., представленными суду ООО «ИнТЦ».

Указанная хозяйственная операция являлась обычной для деятельности обществ с ограниченной ответственностью и основана на требованиях ст.ст. 8, 28 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью». Для совершения операций по распределению прибыли и выплате дивидендов не имелось ограничений, указанных в Федеральном законе «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Доказательства, представленные стороной ответчиков, не содержат достоверных и бесспорных сведений, подтверждающих доводы ГК АСВ и конкурсного управляющего КБ БДБ.

Утверждая, что спорная внутрибанковская операция по перечислению денежных средств со счёта ООО «ИнТЦ» на ее банковский счёт была совершена ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ то есть, уже после отзыва у КБ «БДБ» лицензии на осуществление банковских операций, лица, участвующие в деле на стороне ответчика, ссылаются на копии скриншота из АБС Банка и выписок по счетам ФИО1 и ООО «ИнТЦ», заверенные печатью КБ «БДБ». Однако, копия скриншота, сделанного с экрана компьютера КБ «БДБ» и не заверенная нотариально, не может быть признана допустимым доказательством, поскольку не отвечает требованиям ч.1 ст.71 ГПК РФ, так как изготовлена способом, не позволяющим установить достоверность документа, отображённого на экране компьютера в связи с реальной возможностью его модификации (изменения) пользователем компьютера.

Выписки КБ «БДБ» по счетам ФИО1 и ООО «ИнТЦ» за ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют о списании со счёта ООО «ИнТЦ» и зачислении на счёт истца денежной суммы в размере 205 107,43 руб. не ДД.ММ.ГГГГ, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Эта же дата совершения банковской операции по перечислению дивидендов с размере 205 107,43 руб. указана в штампе операциониста КБ «БДБ», проставленном на платёжном поручении ООО «ИнТЦ» от ДД.ММ.ГГГГ№.

О том, что записи по счёту были совершены ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, указано в письме ГК АСВ от ДД.ММ.ГГГГ№, а также в Приложении № к Заключению временной администрации о финансовом положении должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ

В качестве допустимых и достоверных доказательств совершения спорной банковской операции ДД.ММ.ГГГГ судом должны быть приняты: выписка банка за ДД.ММ.ГГГГ по счёту, выданная в соответствии с п.2.6. Договора банковского счёта от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметки банка на платёжном поручении ООО «ИнТЦ» № от ДД.ММ.ГГГГ и выписка по счёту ООО «ИнТЦ» за ДД.ММ.ГГГГ, выданная ему банком, в которых содержится информация об исполнении банком поручения ООО «ИнТЦ».

Со слов работников КБ «БДБ» истцу известно, что расхождение в датах, на которые ссылается сторона ответчика, могли возникнуть из-за того, что в течение нескольких дней до отзыва у банка лицензии имели место сбои в работе компьютерной системы банка, однако, несвоевременное (ДД.ММ.ГГГГ вместо ДД.ММ.ГГГГ) отражение в АБС Банка операций по списанию и зачислению денежных средств, произошедшее по вине банка, не может использоваться им и ГК АСВ в качестве аргумента в подтверждение своей позиции по делу.

Само по себе признание КБ «БДБ» несостоятельным на основании решения суда не свидетельствует о том, что банк был не в состоянии (не мог) совершать банковские операции по счетам ДД.ММ.ГГГГ, не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчётов, ни получить их наличными.

Из Заключения временной администрации от ДД.ММ.ГГГГ о финансовом положении должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что: (стр.3) на данную дату в кассе банка находились денежные средства в сумме 46 327 000 рублей; на корреспондентском счёте КБ «БДБ» в Банке России находилось 41 068 000 рублей; (стр.15) картотека неоплаченных платежей клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счёте КБ «БДБ» не формировалась, наличие «скрытой» картотеки не выявлено. Данные сведения свидетельствуют о том, что у КБ «БДБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись необходимые денежные средства для совершения внутрибанковских операций по переводу денежных средств со счёта на счёт в сумме более 41 млн. руб. и для кассовых операций в сумме более 46 млн. руб., что опровергает доводы стороны ответчика о том, что ДД.ММ.ГГГГ банк не имел возможности совершать операции по счетам клиентов по причине своей несостоятельности.

Наличие предписаний Отделения-НБ Чувашская Республика об ограничении банковских операций не свидетельствует о том, что КБ «БДБ» не имел возможности или прав на совершение спорной операции по перечислению дивидендов со счёта ООО «ИнТЦ» на счёт, поскольку этими Предписаниями ограничивались только суммы по определённым операциям, связанным с перечислением денежных средств, но не сами операции по безналичному перечислению денежных средств. Более того, истцу об этих предписаниях до настоящего времени не было ничего известно, поскольку на них стоит гриф ДСП и они отсутствуют в свободном доступе.

Конкурсный управляющий КБ «БДБ» в своих возражениях усматривает злоупотребление правом в том, что реальных новых вкладов в банк внесено не было, однако, действующее законодательство рассматривает в качестве законных операций как операции с наличными денежными средствами (внесение наличных денег на счёт в банке) так и безналичные расчёты (перечисление безналичных денежных средств со счёта на счёт). Выбор в применении той или иной банковской операции лежит на клиенте банка, а не на банке. Операция по безналичному перечислению денежных средств сама по себе не может свидетельствовать о наличии злоупотребления правом, пока не доказан умысел такого злоупотребления.

Просит удовлетворить иск.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании поддержал требования в полном объеме. Привел аналогичные доводы.

Представители ответчика ГК «АСВ» и третьего лица конкурсного управляющего ООО КБ "БДБ" в судебное заседание не явились, представили отзывы на иск аналогичного содержания, суть которых сводится к следующему.

Требования истца являются незаконными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Приказом Банка России от 27.08.2015 № ОД-2270 у кредитной организации Коммерческий Банк «Бизнес для Бизнеса» (ООО) (КБ «БДБ» (ООО)) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных ст. 7 (за исключением п. 3 ст. 7) ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение мер, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам. Формирование резервов в необходимом объеме привело к утрате банком значительной доли капитала. Кроме того, Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части достоверности, направлявшихся в уполномоченный орган, сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также порядка идентификации клиентов. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

Предписанием Отделения Национального Банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 27.04.2015 № 15-10/4117 ДСП сроком на 6 месяцев были введены ограничения на проведение следующих операций:

на операции по выдаче наличных денежных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (за исключением выдачи на заработную плату и выплаты социального характера);

на осуществление переводов юридическими лицами - резидентами денежных средств в валюте Российской Федерации на счета юридических лиц - резидентов и индивидуальных предпринимателей, открытые в российских кредитных организациях, а также на их счета в других кредитных организациях;

на привлечение средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям (за исключением участников Банка с долями более 5%).

на осуществление переводов денежных средств в валюте Российской Федерации и расчетных счетов клиентов Банка юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся платежными агентами (субагентами) и банковскими платежными агентами;

на осуществление переводов денежных средств в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте по поручению клиентов банка - резидентов на счета нерезидентов;

на куплю-продажу иностранной валюты по поручению клиентов в безналичной и наличной формах;

- привлечение денежных средств юридических лиц путем продажи им векселей;

- на заключение договоров по переуступке права требования (цессии), в сумме не более 500 тыс. рублей в месяц;

- на величину процентной ставки.

Предписанием Отделения Национального Банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 21.08.2015 № Т 497-15-10/8081 ДСП сроком на 6 месяцев были введены запреты на открытие банковских счетов физических и юридических лиц, не являющихся участниками Банка, владеющими не менее 1% долей, в том числе корреспондентских (субкорреспондентских) счетов; на осуществление расчетов через платежную систему Банка России путем обмена электронными документами, а также выдачу банковских гарантий.

Этим же Предписанием введены следующие ограничения на:

- осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и бюджеты государственных внебюджетных фондов;

привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, чеков и др.) в ежемесячных объемах не более 1 млн. рублей;

привлечение межбанковских кредитов в ежемесячных объемах не более 1 млн. рублей;

осуществление переводов денежных средств по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, через корреспондентские счета «Ностро» в рублях и иностранной валюте, открытые в других кредитных организациях;

открытие Банком корреспондентских счетов в других банках и небанковских кредитных организациях.

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики-Чувашии от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

В решении арбитражного суда о признании Банка несостоятельным (банкротом) указано, что в результате проведенного временной администрацией анализа финансового состояния кредитной организации установлено, что стоимость имущества (активов) должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 372 967 тыс. руб., размер обязательств перед кредиторами - 709 553 тыс. руб., таким образом, размер обязательств КБ «БДБ» (ООО) превышает стоимость его активов на 336 586 тыс. руб., что позволяет сделать вывод о наличии признаков несостоятельности (банкротства).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Банке был открыт счет №, принадлежащий ООО «Инновационный Технический Центр» (далее - Кредитор), и ДД.ММ.ГГГГ в №, т.е. после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций, с вышеуказанного счета был совершен внутрибанковский перевод на счет Истца №, открытый в Банке, в размере 205 107,43 рублей.

В автоматизированной банковской системе (АБС) кредитной организации вышеуказанная операция была проведена датой операционного дня ДД.ММ.ГГГГ, т.е. отличающейся от реально совершенной даты операции (ДД.ММ.ГГГГ) по переводу средств со счета Кредитора на счет Истца, что подтверждается приложенными к возражению документами (приложения №).

Так как Банк является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов). В то же время действия, связанные увеличением остатка по счету Истца, являются ничтожными и не влекут никаких правовых последствий, в том числе права на выплату страхового возмещения в связи со следующими основаниями.

На момент совершения приходно-расходных операций по счетам у Банка была отозвана лицензия на осуществления банковских операций, и он не мог реально совершить операцию по переводу средств.

Согласно п. 5 ч. 9 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

При отзыве у Банка лицензии на осуществление банковской деятельности, реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет Истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле п. 3 ст. 834 ГК РФ, указывающей, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада, следовательно, не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Согласованные действия Кредитора и Истца по переводу средств с расчетного счета юридического лица на счет физического лица после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций не повлекли внесения денежных средств на счет Истца, не породили у Банка обязанностей, характерных для договора вклада, и как следствие, не породили обязательств Агентства по выплате страхового возмещения Истцу.

Изменение остатков по счетам Кредитора и Истца является злоупотреблением правом, совершенные с целью получения страхового возмещения (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ).

В силу Закона о страховании вкладов денежные средства на счетах юридических лиц страхованию не подлежат. Денежные средства по счету юридического лица выплачиваются Банком в ходе конкурсного производства за счет конкурсной массы.

В соответствии со ст. 134, ст. 189.92 и ст. 189.96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования юридических лиц к Банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди кредиторов за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований вкладчиков - физических лиц. При недостаточности имущества банка оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально их требованиям.

Вместе с тем как на ДД.ММ.ГГГГ так и на ДД.ММ.ГГГГ Кредитор, как потенциальный кредитор третьей очереди, мог предполагать частичное удовлетворение своих требований к Банку на сумму остатка по счету и только в будущем, в ходе конкурсного производства. После указанных действий, совершенных с участием Истца, созданы формальные условия для получения возмещения. При этом реально новых вкладов в Банк не внесено.

Фактически описанные действия, а также совершенные по счетам Кредитора и Истца проводки отражают намерение Кредитора переоформить свои требования к Банку на лицо, имеющего право в силу Закона о страховании вкладов на получение страхового возмещения по вкладу, с целью создать формальные условия для получения Истцом денежных средств от Агентства.

В свою очередь совершение действий по переводу средств со счета Кредитора на счет Истца в условиях отзыва у Банка лицензии на осуществление банковской деятельности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, в котором исковые требования не признал, указал, что АО «Россельхозбанк» является ненадлежащим ответчиком на основании следующего.

ДД.ММ.ГГГГ Приказом Банка России № ОД-2270 у КБ «БДБ» ООО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». ДД.ММ.ГГГГ между ГК «Агентство по страхованию вкладов» и АО «Россельхозбанк» был заключен Агентский договор №, согласно которому прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных документов, а так же выплата такого возмещения осуществляется в структурных подразделениях Банка-агента, одним из которых является ДО № АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: <адрес><адрес>.

Таким образом, АО «Россельхозбанк» выступает лишь в качестве банка-агента, действующего от имени ГК «Агентство по страхованию вкладов» и за его счет.

Однако ФИО1 обратилась в АО «Россельхозбанк» за выплатой возмещения по вкладам в размере 205 282 рублей 75 копеек. АО «Россельхозбанк» сообщил истцу об отказе в выплате возмещения по вкладам в размере 205 282 руб. 75 коп. в связи с наличием в реестре обязательств банка перед вкладчиками суммы только в размере 175 руб. 32 коп.

АО «Россельхозбанк» не формирует данный реестр обязательств КБ «БДБ» (ООО) перед вкладчиками. Вопросы, связанные с выплатой возмещения по вкладам, отнесены к исключительной компетенции Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», и в данном случае Банк является ненадлежащим ответчиком.

Просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» отказать.

Представитель третьего лица ООО "ИнТЦ" в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определению, данному в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ N 174-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 432-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона) (в ред. Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ N 150-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 34-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 174-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 410-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 432-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 451-ФЗ).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 И.Г и ООО КБ «БДБ» заключен договор банковского вклада с физическим лицом от №Т-001-0026(Д), на основании которого истцу был открыт в указанном банке лицевой счёт №.

Приказом Центрального Банка России от 27.08.2015 № ОД-2270 у кредитной организации Коммерческий Банк «Бизнес для Бизнеса» (общество с ограниченной ответственностью) с 27.08.2015 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Из Предписаний Банка России следует, что КБ «БДБ» (ООО) размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам. Формирование резервов в необходимом объеме привело к утрате банком значительной доли капитала. Кроме того, Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также порядка идентификации клиентов. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

Предписанием Отделения Национального Банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ ДСП сроком на 6 месяцев были введены ограничения на проведение следующих операций: на операции по выдаче наличных денежных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (за исключением выдачи на заработную плату и выплаты социального характера); на осуществление переводов юридическими лицами - резидентами денежных средств в валюте Российской Федерации на счета юридических лиц - резидентов и индивидуальных предпринимателей, открытые в российских кредитных организациях, а также на их счета в других кредитных организациях; на привлечение средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям (за исключением участников Банка с долями более 5%).

Предписанием Отделения Национального Банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 06.07.2015 № Т 497-15-10/6608 ДСП сроком на 6 месяцев был введен запрет на открытие филиалов, а также введены следующие ограничения: на осуществление переводов денежных средств в валюте Российской Федерации и расчетных счетов клиентов Банка юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся платежными агентами (субагентами) и банковскими платежными агентами; на осуществление переводов денежных средств в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте по поручению клиентов банка - резидентов на счета нерезидентов; на куплю-продажу иностранной валюты по поручению клиентов в безналичной и наличной формах; привлечение денежных средств юридических лиц путем продажи им векселей; на заключение договоров по переуступке права требования (цессии), в сумме не более 500 тыс. рублей в месяц; на величину процентной ставки.

Этим же Предписанием введены следующие ограничения на: осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и бюджеты государственных внебюджетных фондов; привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, чеков и др.) в ежемесячных объемах не более 1 млн. рублей; привлечение межбанковских кредитов в ежемесячных объемах не более 1 млн. рублей; осуществление переводов денежных средств по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, через корреспондентские счета «Ностро» в рублях и иностранной валюте, открытые в других кредитных организациях; открытие Банком корреспондентских счетов в других банках и небанковских кредитных организациях.

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики-Чувашии от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № КБ «БДБ» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с отзывом у КБ «БДБ» (ООО) лицензии ответчик признал за истцом право на получение страхового возмещения по имеющемуся у него вкладу в данном банке. Истец включен в реестр обязательств банка перед вкладчиками, сумма страхового возмещения определена в размере 175 руб. 32 коп.

Истец не согласен с указанным размером страхового возмещения, полагает, что размер страхового возмещения должен быть определен в сумме 205 282 руб. 75 коп. с учетом поступившей на его счет ДД.ММ.ГГГГ. денежной суммы от ООО «ИнТЦ».

Как утверждает истец, ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 в КБ «БДБ» (ООО) в качестве дивидендов от ООО «ИнТЦ», учредителем которого она же и является, была переведена сумма 205 107 руб. 43 коп.

Согласно информации Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Банке был открыт счет №, принадлежащий ООО «Инновационный Технический Центр» (ООО "ИнТЦ"), и ДД.ММ.ГГГГ в № т.е. после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций, с вышеуказанного счета был совершен внутрибанковский перевод на счет истца №, открытый в Банке, в размере 205 107,43 рублей.

В автоматизированной банковской системе (АБС) кредитной организации вышеуказанная операция была проведена датой операционного дня ДД.ММ.ГГГГ, т.е. отличающейся от реально совершенной даты операции (ДД.ММ.ГГГГ) по переводу средств со счета ООО "ИнТЦ" на счет истца, что подтверждается выписками по операциям на счете ФИО1 и ООО "ИнТЦ", а также распечатками движения денежных по счету.

ООО "ИнТЦ" была предоставлена суду копия Решения учредителя ООО «ИнТЦ» ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о выплате дивидендов участнику общества за ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 500 000 руб. в течение ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако, следует отметить, что данное решение принято единственным учредителем - самой истицей, непосредственно заинтересованной в результатах финансовой деятельности ООО «ИнТЦ».

Вместе с тем, ООО «ИнТЦ» и на ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ мог, как потенциальный кредитор третьей очереди, предполагать частичное удовлетворение своих требований к КБ «БДБ» (ООО) на сумму остатка по счету и только в будущем, в ходе конкурсного производства.

После действий по переводу денежных средств, совершенных ООО «ИнТЦ» с участием истца, фактически выступающего одновременно как со стороны ООО «ИнТЦ» (являясь его учредителем), так и в качестве физического лица – вкладчика ООО «БДБ», были созданы формальные условия для получения юридическим лицом страхового возмещения. При этом был совершен внутрибанковский перевод, то есть реального поступления денежных средств в Банк не было.

Фактически совершенные по счетам ООО «ИнТЦ» и истца проводки отражают намерение ООО «ИнТЦ» и его учредителя ФИО1 переоформить свои требования к Банку на ФИО1, как на физическое лицо, имеющее право в силу Закона о страховании вкладов на получение страхового возмещения по вкладу, с целью создать формальные условия для получения ФИО1 денежных средств от Агентства.

Совершение действий по переводу средств со счета ООО «ИнТЦ» на счет ФИО1 в условиях отзыва у Банка лицензии на осуществление банковской деятельности, по мнению суда, имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получить непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

К представленной суду бухгалтерской отчетности ООО "ИнТЦ", которая на момент рассмотрения дел еще не сдана в Федеральную налоговую службу, суд относится критически. Данное общество, учрежденное истцом, является лицом, заинтересованным в исходе дела.

Довод истца о том, что ею был уплачен налог с поступившей суммы дивидендов, не свидетельствует о переводе суммы 205 107,43 рублей со счета ООО "ИнТЦ" на счет истца.

Дата совершения банком расходной операции ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о фактическом списании денежных средств на другой счет именно ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем довод истца о том, что операция совершена ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят судом во внимание.

Кроме того, на момент совершения операции перевода у КБ «БДБ» (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и банк не мог реально совершить операцию по переводу средств. Таким образом, в период, когда у банка не было возможности совершать реальные операции, банком была совершена расходная запись о переводе со счета ООО "ИнТЦ" денежных средств на счет истца в размере 205 107,43 руб.

Таким образом, остаток на счете истца сформировался за счет совершения внутрибанковских записей о переводе денежных средств со счета третьего лица ООО «ИнТЦ», учредителем которого является сама ФИО1

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

ООО КБ «БДБ» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе, и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

В соответствии с ч.2 ст.2 и ч.1 ст.5 ФЗ № 177 от 23.12.2003 страхованию подлежат именно вклады, то есть денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Действия ООО «ИнТЦ» в лице своего учредителя ФИО1 и ее же, как физического лица, по переводу средств с расчетного счета юридического лица на счет физического лица после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций не повлекли внесения денежных средств на счет ФИО1, не породили у Банка обязанностей, характерных для договора вклада, и, как следствие, не породили обязательств ГК «Агентство по страхованию вкладов» по выплате истцу страхового возмещения с учетом денежной суммы 205 107,43 руб.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца следует отказать также и по тому основанию, что действия по переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление со стороны истца своим правом.

При этом доводы истца о том, что денежные средства получены истцом в качестве дивидендов, не имеют существенного значения для правильного разрешения настоящего дела с учетом вышеприведенных фактических обстоятельств, установленных судом, из которых следует, что в действительности денежные средства с одного счета на другой не могли быть переведены в связи с отсутствием их в кассе банка ввиду неплатежеспособности кредитной организации.

Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований и отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Поскольку АО «Россельхозбанк» выступает лишь в качестве банка-агента, действующего от имени ГК «Агентство по страхованию вкладов» и за его счет, данное общество является ненадлежащим ответчиком по данному делу.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать в полном объёме.

Поскольку истцу в удовлетворении требований отказано, на основании ст. 94, 98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному обществу «Россельхозбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.Е.Тураева