Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффазенбанк» к ФИО2 , ООО «Эксел Плюс» о взыскании задолженности по кредиту и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ЗАО «Райффазенбанк» обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями указав, что является полным правопреемником ОАО Импортно-экспортного банка «ИМПЭКСБАНК» в отношении всех его должников по всем правам.

12.10.2007 г. между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ООО «Эксел Плюс» заключено генеральное соглашение № 174 об открытии кредитной линии с лимитом выдачи руб. под 16 % годовых на срок до 15.10.2012 г. с условием о погашении кредита ежемесячными равными долями и уплатой процентов ежемесячно.

21.11.2007 г. между Банком и ООО «Эксел Плюс» заключено генеральное соглашение № 175 об открытии кредитной линии с лимитом выдачи . на срок до 19.11.2010 г. с последующими изменениями № 1 от 22.10.2008 г., №2 от 12.02.2009 г. и №3 от 20.09.2010 г.. По этому генеральному соглашению заемщик обязался возвратить сумму полученного кредита в следующем порядке : руб. в срок до 29.11.2010 г., руб. в срок до 28.12.2010 г., руб. до 2011.2011 г. и . до 28.12.2011 г., а также ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом полученным до 21.10.2008 г. по ставке 13,5 % годовых, после этой даты - 24 % годовых.

Исполнение обязательств заемщика по данным генеральным соглашениям обеспечено поручительствами ФИО2 на основании договоров поручительства № 174 от 12.10.2007 г. и № 175-П/1 от 21.11.2007 г..

Обязательства заемщика по названным выше генеральным соглашениям также обеспечены залогом недвижимого имущества - нежилых помещений общей площадью 118 кв.м. на 4 этаже здания по адресу Г. Владивосток, на основании договоров ипотеки № ИР 174-2007 от 12.10.2007 г. и № RCL0011/1Р2 от 12.02.2009 г..

Кроме того, по договору залога оборудования № 175-З/1 от 21.11.2007 г. заемщик передал Банку в залог оборудование по прилагаемому в договоре залога перечню.

Обязательства по предоставлению заемщику кредитов исполнены Банком в полном объеме.

Заемщик, начиная с 30.06.2010 г. не исполняет надлежащим образом свои обязательства, установленные генеральными соглашениями.

В связи с этим в адрес ответчика Банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов и уплате процентов, которые заемщиком не выполнены.

По состоянию на 25.01.2011 г. сумма задолженности по генеральному соглашению №174 составляет руб., в том числе основной долг руб., проценты за пользование кредитом ., сумма повышенных процентов за просрочку возврата кредита ., сумма пени за просрочку оплаты процентов руб..

По генеральному соглашению №175 сумма долга по состоянию на 25.01.2011 г. составляет руб., в том числе основной долг руб., сумма процентов за пользование кредитом руб., сумма повышенных процентов за просрочку возврата кредита ., пеня за просрочку уплаты процентов руб..

Банк просит взыскать с ответчиков солидарно по генеральному соглашению №174 руб., по генеральному соглашению №175 руб., всего взыскать руб., расходы на оплату госпошлины руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество с установлением начальной продажной цены согласно отчета об оценке № 198 от 12.01.2011 г. руб. и на заложенное оборудование с установлением его начальной цены руб. в соответствии с отчетом об оценке № 199 от 19.01.2011 г..

В ходе судебного разбирательства истец увеличил исковые требования в части процентов и пени, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по генеральному соглашению № 174 от 12.10.2007 г. в размере руб., по генеральному соглашению № 175 ., всего руб..

Ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились. От представителя ответчиков ФИО3 поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела, в удовлетворении которого судом отказано.

В таком положении, руководствуясь ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению частично.

Материалами дела подтверждается, что между ОАО «ИМПЭКСБАНК» (в настоящее время - ОАО «Райффазенбанк») (кредитор) и ООО «Эксел Плюс» (заемщик) 12.10.2007 г. заключено генеральное соглашение № 174 об условиях и порядке открытия кредитной линии, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства путем открытия кредитной линии с лимитом выдачи в сумме руб. под 16 % годовых на срок до 15.10.2012 г. на цели приобретения основных средств (типографское оборудование) с условием о возврате кредита равными ежемесячными платежами (п.п. 1.2, 1.3, 1.5). Уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена ежемесячно за полный календарный месяц не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (п.п.3.1-3.3).

За нарушение сроков возврата кредита п.7.1 Генерального соглашения №174 установлена обязанность по выплате повышенных процентов включая проценты за пользование кредитов по установленной договором ставке и неустойку в размере 16% годовых (п.7.1)

Кроме того при нарушении сроков уплаты процентов подлежит начислению пеня в размере 0,2 % за каждый день просрочки (п.7.2. Генерального соглашения).

21.11.2007 г. между Банком и ООО «Эксел Плюс» заключено генеральное соглашение № 175 об условиях и порядке открытия кредитной линии в соответствии с которым Банк предоставлял Обществу денежные средства путем открытия кредитной линии с лимитом задолженности руб. на срок по 19.11.2010 г. под 13, 5 % годовых с условием погашения кредита ежемесячными равными частями (п.п.1.1., 1.2, 1,5). Уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена ежемесячно за полный календарный месяц не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (п.п.3.1-3.3).

За нарушение сроков возврата кредита п.7.1 Генерального соглашения №175 установлена обязанность по выплате повышенных процентов включая проценты за пользование кредитов по установленной договором ставке и неустойку в размере 13,5% годовых (п.7.1)

Кроме того при нарушении сроков уплаты процентов подлежит начислению пеня в размере 0,2 % за каждый день просрочки (п.7.2. Генерального соглашения № 175).

Дополнительным соглашением от 22.10.2008 г. №1 к генеральному соглашению №175 от 21.11.2007 г. ставка процентов за пользование кредитами полученными после 22.10.2008 г. установлена в размере 24 %.

Дополнительным соглашением от 20.09.2010 г. №3 к генеральному соглашению №175 от 21.11.2007 г. срок предоставления кредита установлен по 28.12.2011 г.; установлен следующий порядок погашения ссудной задолженности : в срок до 29.11.2010 г. не менее руб., в срок до 28.12.2010 г. - в размере не менее руб., в срок до 28.11.2011 г. - не менее руб., в срок до 28.12.2011 г. - не менее руб. с уплатой процентов ежемесячно за каждый полный календарный месяц не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

Исполнение обязательств заемщика по названным выше генеральным соглашениям в полном объеме (включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, неустойку, возмещение судебных издержек и других убытков банка) обеспечено поручительствами ФИО2 на основании договоров поручительства № 174-П/1 от 12.10.2007 г. и № 175-П/1 от 21.11.2007 г..

По договору об ипотеке от 12.10.2007 г. № ИР 174-2007 ФИО2 в обеспечение исполнения обязательств ООО «Эксел Плюс» по генеральному соглашению от 12.10.2007 г. № 174 передает Банку в залог нежилые помещения общей площадью 118 кв.м. в здании по адресу г. Владивосток,

Залогом этого же имущества по договору об ипотеке от 12.02.2009 г. № RCL0011/1Р2 обеспечено исполнение обязательств ООО «Эксел Плюс» по генеральному соглашению от 21.11.2007 г. № 175.

По договору о залоге № 175-З/1 от 21.11.2007 г. ООО «Эксел Плюс» обязуется передать в залог Банку в обеспечение исполнения обязательств ООО «Эксел Плюс» перед Банком по генеральному соглашению от 21.11.2007 г. № 175 типографское оборудование опись состава и стоимость которого определена в приложении к договору залога.

Представленными Банком выписками по счету № № подтверждено перечисление на счет ООО «Эксел Плюс» кредита по генеральному соглашению от 12.10.2007 г. № 174 в сумме руб.

Перечисление на счет ООО «Эксел Плюс» кредитных средств по генеральному соглашению № 175 от 21.11.2007 г. подтверждается выпиской по счету № №

Представленными банком выписками по счетам подтверждено, что заемщик с 30.06.2010 г. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по генеральному соглашению № 175 от 21.11.2007 г. и от 12.10.2007 г. № 174.

Так, 30.06.2010 г. заемщик нарушил срок очередного платежа по возврату предоставленного кредита, а с 31.08.2010 г. перестал вносить данные платежи по генеральному соглашению от 12.10.2007 г. № 174.

По генеральному соглашению № 175 от 21.11.2007 г. ответчиком не внесены платежи по сроку 29.11.2010 г. в размере руб. и по сроку 28.12.2010 г. в размере руб.; с 30.06.2010 г. несвоевременно и не в полном объеме уплачивались начисленные проценты.

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями заключенных между Банком и ООО «Эксел Плюс» генеральных соглашений (пункты 6.9) установлено право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга и уплаты процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по генеральным соглашениям и дополнительным соглашениям.

Таким образом, Банк вправе заявить требование о досрочном возврате всей суммы кредита по названным выше генеральным соглашениям вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному Банком и проверенному судом расчету по состоянию на 28.03.2011 г. остаток непогашенного основного долга по генеральному соглашению от 12.10.2007 г. № 174 составляет руб., неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с 18.10.2007 г. по 19.01.2011 г. руб., повышенные проценты за пользование за просрочку возврата кредита в соответствии с п. 7.1 Генерального соглашения № 174 за период с 30.06.2010 г. по 24.03.2011 г. руб..

Кроме того, за период с 30.06.2010 г. по 24.03.2011 г. в соответствии условиями генерального соглашения заемщику начислена пеня за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере

По генеральному соглашению от 21.11.2007 г. №175 по состоянию на 24.03.2011 г. остаток непогашенного кредита составляет руб., неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с 27.11.2007 г. по 19.01.2011 г. руб., повышенные проценты за просрочку возврата кредита руб.. За период с 30.06.2010 г. по 24.03.2011 г. в соответствии условиями генерального соглашения заемщику начислена пеня за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере ..

Согласно п.п.7.1 генеральных соглашений под повышенными процентами понимаются проценты состоящие из процентов за пользование текущими кредитами и неустойки за нарушение сроков возврата основного долга.

Из представленных истцом расчетов следует, что повышенные проценты (неустойка) за просрочку возврата кредитов с момента предъявления Банком требования о досрочном возврате кредитной задолженности (с 19.01.2011 г.) начислены истцом на весь остаток долга по выданным кредитам, а именно, по генеральному соглашению №174 на руб., по генеральному соглашению №175 руб. и

Между тем, начисление неустойки (повышенных процентов) на остаток кредитной задолженности до наступления установленных договором сроков ее погашения в случае реализации Банком предусмотренного генеральными соглашениями и законом (п.2 ст. 811 ГК РФ) права на досрочный возврат кредита условиями кредитных обязательств не предусмотрено.

В соответствии с условиями генеральных соглашений основанием для начисления повышенных процентов (неустойки) является нарушение сроков возврата суммы основного долга, указанных в п. 1.3 Генеральных соглашений.

Пункт 1.3 Генерального соглашения № 174 определяет следующий порядок возврата кредита : ежемесячно, равными частями в последний рабочий день каждого месяца и оставшейся части - 15.10.2012 г.. .

Как следует из представленного истцом расчета размер просроченной задолженности по текущим кредитам на 19.01.2011 г. составлял руб.

Размер неправомерно начисленной неустойки за период с 19 01.2011 по 24.03.2011 г. (за 64 дня ) составит (

Отсюда требование Банка о взыскании повышенных процентов за заявленный в иске период (за период с 30.06.2010 г. по 24.03.2011 г.) подлежит удовлетворению в размере

Всего задолженность по генеральному соглашению № 174 на 24.03.2011 г. составляет

Пункт 1.3 Генерального соглашения №175 устанавливает следующие сроки возврата кредита ежемесячно начиная с месяца следующими за месяцем предоставления первого текущего кредита по месяц в котором заканчивается период использования кредитной линией в размере не менее 5 % от ссудной задолженности имеющейся на начало первого рабочего дня каждого месяца; погашение оставшейся части ссудной задолженности имеющейся на дату окончания использования кредитной линии осуществляется ежемесячно равными частями в течение трех месяцев начиная с даты окончания срока использования кредитной линии.

Дополнительным соглашением от 20.09.2010 г. №3 порядок погашения ссудной задолженности определен в следующем порядке : в срок до 29.11.2010 г. не менее руб., в срок до 28.12.2010 г. - в размере не менее ., в срок до 28.11.2011 г. - не менее руб., в срок до 28.12.2011 г. - не менее ..

Как следует из представленного истцом расчета размер просроченной задолженности по текущим кредитам на 19.01.2011 г. по генеральному соглашению №175 составлял

Размер неправомерно начисленной неустойки за период с 19 01.2011 по 24.03.2011 г. (за 64 дня ) составит : руб.

Отсюда требование Банка о взыскании повышенных процентов по генеральному соглашению №175 за заявленный в иске период (за период с 29.11.2010 г. по 24.03.2011 г.) подлежит удовлетворению в размере

Общая задолженность по генеральному соглашению № 175 составляет

В статье 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку договорами поручительства заключенными истцом с ФИО2 ответственность поручителя за исполнения ООО «Эксел Плюс» кредитных обязательств не ограничена, требования банка о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по генеральным соглашениям подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1)

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Пунктом 5.1 Договора об ипотеке № RCL0011/P2 от 12.02.2009 г., что Банк (залогодержатель) вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению, в том числе при заявлении залогодержателем требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному соглашению.

В соответствии с п.7.1 договора об ипотеке № ИР 174-2007 г. от 12.10.2007 г. взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по генеральному соглашению и заключенным к нему дополнительным соглашениям.

Представленные истцом выписки по ссудным счетам свидетельствуют о том, что за двенадцать месяцев предшествующих дате предъявления Банк настоящего иска (31.01.2010 - 31.11.2011) заемщиком нарушены сроки внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов более трех раз по каждому генеральному соглашению.

Так по генеральному соглашению № 174 заемщиком не внесены ежемесячные платежи за июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2010 г., январь 2011 г. (семь платежей).

По генеральному соглашению № 175 не внесены платежи в оплату кредита по сроку 29.11.2010 г. в размере руб., по сроку 28.12.2010 г. в размере руб.. Кроме того, не уплачены проценты за пользование кредитом по сроку 30.11.2010 г., 31.12.2010.

18.01.2011 г. заемщику вручены требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредитов и уплате процентов по заключенным с заемщиком генеральным соглашениям.

Данные нарушения в силу приведенных выше норм гражданского законодательства и условий генеральных соглашений являются основанием для обращения взыскания на имущество заложенное в обеспечение кредитных обязательств заемщика по генеральному соглашению № 174 и №175.

Рыночная стоимость нежилых помещений заложенных по договору об ипотеке от 12.10.2007 г. № ИР 174-2007 и по договору об ипотеке от 12.02.2009 г. № RCL0011/1Р2 согласно представленного Банком отчету № 198 Оценочно-консалтинговой компании «Эталон » по состоянию на 12.01.2011 г. составляет руб.

Рыночная стоимость оборудования заложенного по договору о залоге № 175-З/1 от 21.11.2007 г. согласно отчета №199 от 12.01.2011 г. на 12.01.2011 г. составляет руб. Залоговая стоимость 4 единиц оборудования не отраженных в отчете об оценке №199 от 12.01.2011 г. составляет руб. (

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскание на заложенное в обеспечение кредитных обязательств ООО «Эксел-Плюс» должно быть произведено путем его продажи с публичных торгов

Аналогичным способом в соответствии с требованиями п.1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» должно быть обращено взыскание на заложенное по договору о залоге № 175-З/1 от 21.11.2007 г. оборудование.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная за подачу иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части иска - по

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО2 , ООО «Эксел Плюс» солидарно в пользу ЗАО «Райффазенбанк» задолженность по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии № 174 от 12.10.2007 г. руб., по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии № 175 от 21.11.2007 г. ., всего взыскать солидарно руб..

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Райффазенбанк» расходы на оплату госпошлины руб..

Взыскать с ООО «Эксел Плюс» в пользу ЗАО «Райффазенбанк» расходы на оплату госпошлины руб..

В счет исполнения обязательств ООО «Эксел Плюс» перед ЗАО ««Райффазенбанк» по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии № 174 от 12.10.2007 г. на сумму руб. и обязательств

по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии от 21.11.2007 г. № 175 на сумму руб. обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на недвижимое имущество, заложенное по договорам ипотеки от 12.10.2007 г. № ИР 174-2007 и от 12.02.2009 г. № RCL0011/P2.

- на нежилые помещения (номера на поэтажном плане №6, площадью 45,8 кв.м. и №7 площадью 72,2 кв.м.), общей площадью 118, кв.м. на 4-м этаже здания (лит. Б, Б1), расположенного по адресу : Владивосток, , кадастровый или условны номер : № с установлением начальной продажной стоимости руб..

В счет исполнения обязательств ООО «Эксел Плюс» перед ЗАО ««Райффазенбанк» по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии 21.11.2007 г. № 175 на сумму руб. обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на следующее типографское оборудование заложенное по договору о залоге от 21.11.2007 г. № 175-З/1 с установлением начальной продажной стоимости согласно нижеприведенной таблицы :

№ п/п

Наименование

Инв. №

Начальная продажная стоимость, руб.

1 077 600

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первореченский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий :