Гражданский кодекс часть 1

Дело № 2 – 985/2020 Решение Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ город Архангельск
Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Кораблиной Е.А., при секретаре Ревчук Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, УСТАНОВИЛ: ФИО1, ФИО2, ФИО3 обратились в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет. В обоснование заявленного требования указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчик передал истцам денежные средства в сумме 4349000 рублей на приобретение жилья, на срок 120 месяцев, под 11,40 % годовых, а истцы приняли на себя обязательства возвратить сумму кредита и процентов в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, Общими условиями кредитования. Поскольку ФИО1 являлась получателем средств материнского капитала, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просила ответчика зачесть денежные средства материнского капитала в счет частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору с уменьшением срока действия кредитного договора без уменьшения размера платежа по кредиту. ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении заявления отказало в части, произвело зачет суммы материнского капитала в счет частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, уменьшило сумму ежемесячного платежа по кредиту, в удовлетворении требования ФИО1 о сокращении срока действия кредитного договора отказало. Полагая, что отказ является незаконным, истцы обратились в суд с настоящим иском, просили признать отказ банка незаконным, обязать ПАО «Сбербанк России» произвести перерасчет кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ путем уменьшения аннуитетных платежей по кредиту без изменения их периодичности и размера. ДД.ММ.ГГГГ истцы уточнили заявленные требования, просили обязать ПАО «Сбербанк России» произвести перерасчет кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ путем уменьшения аннуитетных платежей по кредиту без изменения их периодичности и размера. Истцы ФИО1, ФИО2, ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель ФИО1ФИО4 заявленные требования поддержала, с учетом уточнения, указала, что заявленное уточнение является уменьшением исковых требований. ПАО «Сбербанк России», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, ранее представило отзыв на исковое заявление, просило в иске отказать в полном объеме. Третье лицо Государственное учреждение – Отделение Пенсионного Фонда Российской Федерации по Архангельской области, извещенное о времени и месте рассмотрение дела, в судебное заседание своего представителя не направило, просило дело рассмотреть в свое отсутствие. По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истцов, представителей ответчика, третьего лица. В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Закона). В соответствии с ч. 4 ст. 11 Закона заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику (ч. 8 ст. 11 Закона). Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) (ч. 9 ст. 11 Закона). Из представленных суду материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, условия которого определены в Индивидуальных условиях кредитования и Общими условиями кредитования при предоставлении «Жилищных кредитов». В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий кредитования истцам выдан кредит на сумму 4349000 рублей, на срок 120 месяцев (п. 2), погашение суммы кредита осуществляется 120 аннуитетными платежами 12 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6), при заключении кредитного договора истцы ознакомлены и согласны с содержанием Общих условий кредитования (п. 14). Поскольку ФИО1 являлась получателем средств материнского капитала, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просила ответчика зачесть денежные средства материнского капитала в счет частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору с уменьшением срока действия кредитного договора без уменьшения размера платежа по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения поступили средства материнского капитала в размере 453026 рублей, которые на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ направлены на досрочное погашение кредитной задолженности путем уменьшения аннуитетного платежа без изменения их количества и периодичности, с чем не согласны истцы. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ). В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитования при досрочном погашении части кредита производится по выбору заемщиков либо уменьшение аннуитетных платежей без изменения их количества и периодичности, либо уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера (сокращение срока возврата кредита), за исключением случая, предусмотренного п.п. 4.1.5, 4.3.9 Общих условий кредитования. В соответствии с п. 4.1.5 общих условий кредитования при поступлении в счет погашения задолженности по договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных, федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной в п. 3.15 общих условий кредитования в дату поступления на корреспондентский счет кредитора/счет по обслуживанию ГЖС. Пунктом 3.15 Общих условий кредитования средства материнского капитала вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту. Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали порядок направления средств материнского (семейного) капитала поступивших кредитору в счет досрочного исполнения обязательств из кредитного договора, при получении средств материнского капитала ПАО «Сбербанк России» действовало в соответствии с условиями заключенного договора. При таких обстоятельствах действия банка являлись законными и основания для удовлетворения исковых требований ФИО1, ФИО2, ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» надлежит отказать в полном объеме. Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2, ФИО3 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать. Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 03 августа 2020 года.
Судья Е.А. Кораблина