Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Митюгова В.В., при секретаре Миквабия Ю.Р., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 03RS0014-01-2021-001359-38 (2-985/2021) по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что 29.08.2005 года ФИО2 обратилась с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит, в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации, указанной в заявлении, заключить с ней кредитный договор для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком по кредитному договору, заключить договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковскую карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложение (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета. Банк открыл счет ответчику, заключив с ним кредитный договор №. В рамках заключенного договора Банк зачислил сумму кредита на банковский счет клиента и перечислил сумму кредита в пользу торговой организации обязательства сторон исполнены в полном объеме. С момента открытия счета карты между сторонами был заключен договор о предоставлении обслуживания карты №. В период с 01.12.2005 года по 31.05.2020 года должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской по счету №. Однако в связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размер 176195 рублей 89 копеек, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 31.05.2020 года, сумма ответчиком не возвращена. В связи с чем, просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 01.12.2005 года в размере 168 444 рублей 90 копеек, из которых: сумма непогашенного кредита - 134 457 рублей 09 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 29 587 рублей 81 копейка, сумма комиссии - 200 рублей, плата за пропуск минимального платежа - 4 200 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 568 рублей 90 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрения дела без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в возражении.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами гражданского дела и в судебном заседании установлено, что 29.08.2005 года ФИО2 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифах по кредитам «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Ответчик своей подписью в заявлении от 29.08.2005 года подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложение (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, в заявлении от 29.08.2005 года содержалось несколько предложений Клиента к Банку о включении соответствующих договоров.

На основании данных предложений, Банк открыл счёт Клиента, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, сложенной в Заявлении, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, заключив, таким образом, с ответчиком Кредитный договор №.

Основываясь на условиях об акцепте, изложенных в оферте, Банк открыл 01.12.2005 года ФИО2 счёт Карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам. С момента открытия Счета Карты между Ответчиком и Банком был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного Счёта- выписки.

ФИО2 обязалась ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, согласно Тарифам банка - 1 % от суммы долга. По Условиям предоставления кредитов денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой п. 4.12 Условий.

Согласно п. 4.13.4 Условий за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать плату в соответствии с Тарифами

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету следует, что заемщиком производились операции по карте в период с 05.09.2008 года по 24.12.2020 года, в том числе по погашению основного долга, процентов и иных платежей, однако с момента заключения кредитного договора она неоднократно нарушала условия кредитного договора, не вносила в полной мере и в сроки, предусмотренные кредитным договором, платежи, в связи с чем, в настоящее время образовалась задолженность по кредиту в размере 168 444 рублей 90 копеек, из которых сумма непогашенного кредита - 134 457 рублей 09 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 29 587 рублей 81 копейка, сумма комиссии - 200 рублей, плата за пропуск минимального платежа - 4 200 рублей.

Поскольку ответчик не исполнила обязанность по оплате долга, банк потребовал во исполнение обязательства по возврату суммы задолженности, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 31.05.2020 года, однако сумма ответчиком не возвращена.

Указанный довод ответчика в возражении о том, что согласно имеющимся квитанциям банку выплачены денежные средства в размере 423 000 рублей, не может быть принят во внимание, так как данное обстоятельство ничем по делу не подтверждено, согласно расчету задолженности, выписки по счету, ответчиком совершались расходные операции, оплаты совершались не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. Расчет истца ни арифметически, ни по периоду просрочки ФИО2 не оспорен, контррасчет не представлен.

Кроме того, ФИО2 в своем возражении ссылается на то, что с 01.01.2020 года размер задолженности не может превышать 1,5 суммы займа, после достижении этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности, независимо от длительности просрочки

Поскольку спорный кредитный договор был заключен между истцом и ответчиком еще 01.12.2005 года (то есть до принятия Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"), суд приходит к выводу, что указанные ограничения, к нему не применимы.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по договору кредитной карты № от 01.12.2005 года в размере 168 444 рублей 90 копеек, и, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 568 рублей 90 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору предоставления банковской кредитной карты № от 01.12.2005 года в размере 168 444 (сто шестьдесят восемь тысяч четыреста сорок четыре) рублей 90 копеек, в том числе: сумма непогашенного кредита - 134 457 рублей (сто тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят семь) рублей 09 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 29 587 (двадцать девять тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 81 копейка, сумма комиссии - 200 (двести) рублей, плата за пропуск минимального платежа - 4 200 (четыре тысячи двести) рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 568 (четыре тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 90 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Митюгов