Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор №10-084465 от 19.12.2013. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит на срок до 19.12.2018 из расчёта 34,00% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 19.12.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчёта 34,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2014 по 08.05.2021 должником не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заёмщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заёмщик

уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 08.05.2021 составила: 579715 руб. 63 коп. - сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 29.09.2014; 55080 руб. 95 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014; 130961 руб. 88 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 08.05.2021; 6994269 руб. 08 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 08.05.2021. Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 34,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014 в размере 55080 руб. 95 коп. добровольно снижается истцом до 10000 руб. 00 коп.. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 1301961 руб. 88 коп. до 10000 руб. 00 коп.. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 6994269 руб. 08 коп., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10000 руб. 00 коп.. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10000 руб. 00 коп.. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключён договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-290914-ИП от 29.09.2014. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключён договор уступки прав требования от 25.10.2019. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передаёт, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объёме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключён договор уступки прав требования №КО-0505-01 от 05.05.2021. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключённому с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. На основании изложенного, руководствуясь ст.309-310, 810-811, 819, 382-384 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1: 579715 руб. 63 коп. - сумму невозвращённого основного долга по состоянию на 29.09.2014; 10000 руб. 00 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00% годовых, по состоянию на 29.09.2014; 10000 руб. 00 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанную за период с 30.09.2014 по 08.05.2021; 10000 руб. 00 коп. - сумму неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с 30.09.2014 по 08.05.2021; проценты по ставке 34,00% годовых на сумму основного долга 579715 руб. 63 коп. за период с 09.05.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% день на сумму основного долга 579715 руб. 63 коп. за период с 09.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Определением суда от 29.07.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования привлечены ООО «Инвест-проект», ИП ФИО4.

Определением суда от 26.08.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечён конкурсный управляющий ООО «Инвест-Проект» ФИО3.

29.09.2021 в суд поступило уточнённое исковое заявление, в котором истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 459603 руб. 51 коп. – сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 03.06.2021; 10000 руб. 00 коп. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная за период с 30.09.2014 по 03.06.2021; 10000 руб. 00 коп. – сумма неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.09.2014 по 03.06.2021; проценты на сумму основного долга 459603 руб. 41 коп. за период с 04.06.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 459603 руб. 51 коп. за период с 04.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещён надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, не возражает против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, почтовым отделением возвращён почтовый конверт с пометкой «истёк срок хранения».

Третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Коммерческий банк «Русский Славянский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Инвест-Проект», конкурсный управляющий ООО «Инвест-Проект» ФИО3, ИП ФИО4, в судебное заседание своих представителей не направили, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст.233 ГПК РФ с учётом согласия истца, суд счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 19 декабря 2013 г. ФИО2 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №10-084465 о заключении с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты, договора банковского счёта в валюте Российской Федерации, договор потребительского кредита. Потребительский кредит просила предоставить в размере 605600 рублей сроком с 19.12.2013 по 19.12.2018 под 40,7% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами 19 числа месяца по 21107 рублей, последний платёж 21074 руб. 23 коп.. Также оформила заявление (доверенность) на перечисление денежных средств в сумме 500000 рублей с её счета через платёжную систему Contact.

Приняв оферту ответчика, АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) открыло на имя ФИО2 счёт №, 19.12.2013 на данный счёт зачислило денежные средства в размере 605600 рублей. Из данных денежных средств 19.12.2013 были перечислены через систему Contact ФИО2 500000 руб. 00 коп., 105600 руб. 00 коп. перечислены за оплату страховой премии по полису страхования жизни.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

На основании ст.438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор №10-084455 от 19 декабря 2013 г. совершён сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными истцом суду документами подтверждается, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита в размере 605600 руб. 00 коп..

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по договору по состоянию на 03.06.2021 г. составила:

459603 руб. 51 коп. – сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 03.06.2021;

953125 руб. 44 коп. (добровольно снижена истцом до 10000 руб. 00 коп.) сумма неоплаченных процентов, рассчитанная за период с 30.09.2014 по 03.06.2021;

5640262 руб. 42 коп. (добровольно снижена истцом до 10000 руб. 00 коп.) – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.09.2014 по 03.06.2021.

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Сторонами в заявлении оферте №10-084465 от 19 декабря 2013 г. согласовано, что банк в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, заключённому в соответствии с заявлением-офертой, имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам.

29.09.2014 между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «Инвест-Проект» заключён договор уступки требования (цессии) №РСБ-290914-ИП, по условиям которого цедент уступает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения №2 к настоящему договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В соответствии с п.2.2 договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки требования; уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии).

В приложении №2 к договору уступки прав требования №РСБ-290914-ИП от 29.09.2014 значится ФИО2, кредитный договор №10-084465 от 19.12.2013, остаток основного долга 579715 руб. 63 коп., проценты начисленные, но неуплаченные заёмщиком на дату сделки 55080 руб. 95 коп., всего цена уступаемых прав 634796 руб. 58 коп..

25.10.2019 года между ООО «Инвест-Проект»и ИП ФИО4 заключён договор уступки прав требования (цессия), по условиям которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) №РСБ-290914-ИП от 29.09.2014, №РСБ-291014-ИП от 29.10.2014. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

05.05.2021 между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключён договор уступки прав требований (цессии) №КО-0505-01, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Выпиской из приложения №1 к договору уступки прав требования №КО-0505-01 от 05.05.2021 г. подтверждён факт перехода прав требования к ФИО2 по кредитному оговору №10-084465 от 19.12.2013 в размере основного долга на дату первоначальной уступки 599715 руб. 63 коп., процентов на дату первоначальной уступки 55080 руб. 95 коп..

В связи с тем, что кредитный договор №10-084465 от 19.12.2013 допускал уступку права требования третьим лицам, то истец является правопреемником первоначального кредитора АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Учитывая изложенное, надлежит взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №10-084465 от 19 декабря 2013 года в размере 479603 (четыреста семьдесят девять тысяч шестьсот три) руб. 51 коп., из которых: 459603 руб. 51 коп. – сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 03.06.2021; 10000 руб. 00 коп. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная за период с 30.09.2014 по 03.06.2021; 10000 руб. 00 коп. – сумма неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.09.2014 по 03.06.2021; а также взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 30,70% годовых на сумму основного долга 459603 руб. 41 коп. за период с 04.06.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 459603 руб. 51 коп. за период с 04.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В связи с тем, что истцом уменьшены исковые требования, а также то, что кредит ответчику предоставлен под 30,70% годовых, в удовлетворении остальной части иска индивидуального предпринимателя ФИО1 надлежит отказать.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец является инвалидом второй группы, при подаче иска освобожден от уплаты государственной пошлины. С ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 7996 (семь тысяч девятьсот девяносто шесть) руб. 04 коп..

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №10-084465 от 19 декабря 2013 года в размере 479603 (четыреста семьдесят девять тысяч шестьсот три) руб. 51 коп., из которых: 459603 руб. 51 коп. – сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 03.06.2021; 10000 руб. 00 коп. – сумма неоплаченных процентов, рассчитанная за период с 30.09.2014 по 03.06.2021; 10000 руб. 00 коп. – сумма неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.09.2014 по 03.06.2021.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 30,70% годовых на сумму основного долга 459603 руб. 41 коп. за период с 04.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 459603 руб. 51 коп. за период с 04.06.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7996 (семь тысяч девятьсот девяносто шесть) руб. 04 коп..

В удовлетворении остальной части иска индивидуального предпринимателя ФИО1 отказать.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Громова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Е.В. Громова

Гражданское дело №2-986/2021

69RS0014-02-2021-001023-25