Гражданский кодекс часть 1

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Кочкиной А.А., при секретаре Голиковой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поповой А.Е. к Национальному банку «Траст» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Попова А.Е. обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, указывая на то, что ____ 2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму ___ руб. сроком на ___ месяцев под ___% годовых. Условия договора о погашении основной суммы кредита и уплаты процентов по нему выполняются им своевременно. По данному договору истец выплачивает банку ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере ___ руб., за зачисление кредитных средств на счет клиента истцом оплачена единовременно комиссия в размере ___ рублей. Истцом ____ 2013 года ответчику вручена письменная претензия о возврате указанных денежных сумм, как взимаемых банком не законно, однако письмом претензия оставлена без удовлетворения. Просит взыскать убытки в размере ___ руб., неустойку в размере ___ рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере ___ рублей, компенсацию морального вреда в размере ___ рублей.

В судебном заседании представитель истца Ли Н.Г. от требований в части взыскания неустойки отказалась, поскольку неустойка рассчитана неверно, в остальной части исковые требования поддерживает.

В судебном заседании представитель ответчика Харлов С.А. исковые требования не признал, пояснил, что истец добровольно приняла на себя обязательства по уплате комиссий, условия договора соответствуют положениям ст. 421 ГК РФ. Просит в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

____ 2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму ___ руб. сроком на ___ месяцев под ___% годовых. Условия договора о погашении основной суммы кредита и уплаты процентов по нему выполняются им своевременно. П. № договора предусмотрена уплата заемщиком ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание в размере ___ % от суммы займа, что составляет ___ руб., за зачисление кредитных средств на счет клиента истцом оплачена единовременно комиссия в размере ___ рублей. В настоящее время просроченная задолженность по кредитам отсутствует. Факт заключения договора с включением в них оспариваемых условий, а также факт уплаты истцом комиссий за расчетное обслуживание и взыскание единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента ответчиком не оспаривается и подтверждается имеющимися в материалах дела заявлениями с расшифровкой условий кредита и выписками по счету истца о погашении кредита. В соответствии с п.№ договора истцом оплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ___ рублей.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Как видно из представленных расшифровок тарифов ответчика на предоставление кредита на неотложные нужды банк предоставляет кредит с условием уплаты заемщиком комиссии за расчетное обслуживание в размере ___% от суммы зачисленного на счет кредита и единовременные комиссии за зачисление кредитных средств помимо процентов, предусмотренных за пользование кредитом. Комиссия за расчетное обслуживание уплачивается заемщиком одновременно с уплатой периодических платежей по кредиту и в связи с предоставлением кредита. Каких-либо отдельных заявлений на открытие расчетного счета истец не писал, потребность в такой услуге у истца отсутствовала.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Банк, исполняя возложенные на него законом обязанности по предоставлению заемщику денежных средств, при заключении кредитного договора не вправе ставить дополнительные не предусмотренные законом условия. Заявитель вынужден был принять обязательные и явно обременительные условия договора и уплачивать ответчику комиссию за расчетное обслуживание, а также комиссию за зачисление кредитных средств сверх процентов по кредиту. Таким образом, условия заключенных сторонами договора об оплате комиссий ничтожны.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила Кодекса о неосновательном обогащении. По договору истцом уплачена комиссия за расчетное обслуживание в размере ___ руб., комиссия за зачисление кредитных средств в размере ___ руб., в силу указанных положений закона получение данных платежей ответчиком является неосновательным обогащением, указанные денежные средства подлежат возврату заемщику – истцу Поповой А.Е.

На основании ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, а также с учетом требований разумности и справедливости суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика, в ___ рублей.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года N 2300-1).

Истец ____ 2013 года обратился в банк с претензией о возврате оплаченной денежной суммы, претензия оставлена без удовлетворения. Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в пользу истца, штрафа в пользу потребителя основаны на нормах Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению.

Ответственность банка в силу положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда. Следовательно, размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом. При таких обстоятельствах, размер штрафа составляет ___ руб., который взыскивается в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которого истец освобожден, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2036,47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Поповой А.Е. удовлетворить частично.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в пользу Поповой А.Е. сумму неосновательного обогащения в размере ___ руб., компенсацию морального вреда в размере ___ руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере ___ руб., всего ___.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) государственную пошлину в доход государства в размере 2036 (две тысячи тридцать шесть) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья А.А. Кочкина