Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-995/2020 по иску ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, процентов за просрочку и неустойки,

установил:

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, процентов за просрочку и неустойки.

В обеспечение заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ по договору (оферта) № о предоставлении потребительского займа (микрозайма), заключенному между ООО МФО «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1, последняя получила сумму займа в размере 69271 руб. путем выдачи предоплаченной карты VISA № без открытия банковского счета, эмитированной РКО «Платежный Центр» (ООО).

В соответствии с указанным выше договором потребительский займ взыскателем был предоставлен ответчику на следующих условиях: срок пользования до ДД.ММ.ГГГГ (365 дней); проценты за пользование займом составили 84832 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением к истцу о частичном досрочном погашении, в котором просит зачесть сумму в размере 50000 руб. в счет частичного досрочного погашения с учетом ежемесячного платежа с предоставлением нового графика платежей. На основании данного заявления между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору (оферте) о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договора согласовали новый график платежей по договору.

В соответствии с указанным договором ответчик обязался исполнять обязательства по возврату задолженности согласно определенного договором графика.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением в судебный участок № Алексинского судебного района о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору займа, на основании которого мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №. Однако от ФИО1 в установленный срок поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, на основании которых он был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена в полном обьеме, просрочка по займу составляет более 60 дней.

Таким образом, задолженность ответчика на момент предъявления заявления в суд составляет: сумма основного долга — 20180 руб., сумма процентов – 15940 руб., сумма процентов за просрочку – 74999,11 руб., неустойка – 12222,89 руб., а всего 123342 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» сумму основного долга — 20180 руб., сумму задолженности по уплате процентов в размере – 15940 руб., сумму процентов за просрочку – 74999,11 руб., сумму неустойки в размере 12222,89 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3666,84 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» по доверенности ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Поддержал заявленные требования в полном объеме, просил удовлетворить. В письменном отзыве на возражения ответчика указал, что микрофинансовая деятельность предполагает завышенные проценты за пользование займом, поскольку данная деятельность носит более рискованный экономический характер по сравнению с банковской деятельностью, с учетом того, что по заключенному договору займа отсутствует какое-либо обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств. Полагал, что поскольку для микрофинансовых организаций законодательством не предусмотрен порядок рефинансирования ЦБ РФ, то ссылка ответчика на размер ставки рефинансирования не применима к данным правоотношениям. Кроме того, ответчик, подписав договор займа, согласилась со всеми его условиями, в том числе и с процентной ставкой.

Ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, посредством телефонограммы просила рассмотреть дело в ее отсутствие, пояснив, что поддерживает свою позицию, изложенную в письменном отзыве на иск. Просила в случае, если суд придет к выводу об удовлетворении исковых требований, уменьшить сумму неустойки.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В связи с внесением изменений в действующее законодательство, в частности в ст.5 ч.9.1 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», связанное с указанием на вид деятельности компании, а именно: добавление словосочетания «микрофинансовая организация», Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на следующее Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Центр Финансовой Поддержки».

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ по договору (оферта) № о предоставлении потребительского займа (микрозайма), заключенному между ООО МФО «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1, последняя получила сумму займа в размере 69271 руб., путём перечисления денежных средств на предоплаченную карту по договору с РНКО «Платежный Центр». Срок действия договора, срок возврата кредита (займа): с момента получения или перечисления денежных средств на карту заемщика до ДД.ММ.ГГГГ (365 дней). Метод формирования графика платежей – аннуитет. Процентная ставка – <данные изъяты> годовых. Итоговая переплата по займу: <данные изъяты> процентов на срок пользования займом. Всего <данные изъяты> платежей. Размер ежемесячного платежа – 12843 руб. Заемщик имеет право на частичный досрочный возврат, уведомив об этом кредитора. При частичном досрочном погашении займа график погашения пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, количество платежей уменьшается пропорционально оставшейся сумме задолженности, при этом срок, на который предоставлен заем, не меняется. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

Из названного договора потребительского займа следует, что ответчик, подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора потребительского займа и дала согласие на присоединение к общим условиям договора займа в порядке ст.428 ГК РФ.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа в ООО МФО «Центр Финансовой Поддержки», действующих на момент заключения между сторонами кредитных отношений, моментом предоставления денежных средств заёмщику признается одно из следующих условий, в зависимости от способа получения суммы займа, выбранного и указанного заёмщиком в договоре займа: с момента получения денежных средств наличными, с даты перечисления на пластиковую карту, выданную заёмщику, с даты перечисления денежных средств на счет третьего лица по письменному распоряжению заёмщика. Заём предоставляется на срок, и погашается равными частями в соответствии с графиком платежей, указанными в договоре. За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в договоре займа. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты выдачи займа и до даты полного возврата займа. Проценты уплачиваются заёмщиком в соответствующие даты погашения части займа, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования займа. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата поступления кредитору причитающейся к уплате суммы процентов. Ответчик обязался исполнить обязательства по погашению займа в порядке и на условиях, предусмотренных заключенным договором займа, в том числе суммы задолженности и неустойку. Заёмщик погашает задолженность по договору займа в сроки, установленные графиком платежей, указанном в договоре займа любым возможным способом (через банки, платежные терминалы, наличными в отделении кредитора по месту подписания сторонами договора займа и т.п.) в следующем порядке: в случае внесения заёмщиком очередного платежа самостоятельно (через банки или платежные терминалы) подтверждением внесения платежа будет являться квитанция банка, чек платежного терминала. Датой фактического погашения платежа считается дата поступления денег на счет кредитора. Заёмщик принимает на себя риски задержки платежей при перечислении денежных средств в пользу кредитора через третьих лиц. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного займа или ее часть, уведомив об этом кредитора. В случае досрочного возврата всей суммы займа или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору займа на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части. При частичном досрочном погашении займа график погашения пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок, на который предоставлен заем, не меняется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» с заявлением о частичном досрочном погашении.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к договору (оферте) о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого на основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о частичном досрочном погашении суммы займа и осуществлении заемщиком в связи с этим платежа в сумме 50000 руб., стороны согласовали следующий новый график платежей по договору: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ сумма платежа составит 4514 руб., а ДД.ММ.ГГГГ – 4522 руб. Заемщик обязался исполнять обязательства по возврату задолженности согласно данному графику.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора (оферты) потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ№ к договору (оферте) о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которых ответчик согласилась, что подтверждается ее подписью на каждом листе договора (оферта) потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ№ к договору (оферте) о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением – анкетой № от ДД.ММ.ГГГГ на получение займа.

ДД.ММ.ГГГГ, ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по договору займа, истец обратился с заявлением в судебный участок № Алексинского судебного района Тульской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ №. Однако от ФИО1 в установленный срок поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, на основании которых он был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.ч.1,2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

Общими условиями договора потребительского займа в ООО МФО «Центр Финансовой Поддержки», действующих на момент заключения между сторонами кредитных отношений предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, доводы ФИО1, отраженные в письменном отзыве на иск, относительно начисления процентов по договору займа между истцом и ответчиком не соответствующих закону, является несостоятельным.

Судом установлено, что до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена в полном объеме, просрочка по займу составляет более шестидесяти дней.

Из Общих условий договора потребительского займа следует, что в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередных платежей по займу, допустившим два пропуска платежей подряд, кредитор вправе обратиться в суд за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.

С данными условиями ответчик была ознакомлена, последствия неисполнения данных обязательств ей также были разъяснены, что подтверждается ее подписью на каждом листе договора (оферта) потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ№ к договору (оферте) о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В течение срока действия договора, заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заёмными средствами, что подтверждается справкой о расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по договору потребительского займа. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед истцом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных договором потребительского займа, то истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа.

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Задолженность ответчика перед истцом по данному договору потребительского займа составила 123342 руб., а именно: сумма основного долга — 20180 руб., сумма процентов – 15940 руб., сумма процентов за просрочку – 74999,11 руб., неустойка – 12222,89 руб.

Довод ответчика, отраженный в письменном отзыве на иск о том, что ею при изначально полученной сумме займа в размере 69271 руб., уже произведены платежи на общую сумму 88600 руб., что свидетельствует об отсутствии задолженности в размере 123342 руб. не принимается судом, поскольку расчет задолженности, представленный истцом судом проверен, признан арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора займа с учетом досрочно погашенных ФИО1 в счет долга денежных средств в размере 50000 руб.

Ответчик обратилась к суду о снижении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в форме неустойки.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ, применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Следовательно, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 24 сентября 2012 года N 1777-О).

Как указано в п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Одним из оснований для уменьшения размера неустойки может служить непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности с заёмщика.

Таким образом, суд при определении суммы процентов с учётом положений статьи 333 ГК РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, оценив расчёт произведенный истцом, суммы неисполненных денежных обязательств, исходя из соразмерности начисленных сумм процентов основному долгу, полагает возможным уменьшить сумму процентов за просрочку до 30000 руб., неустойку до 6000 руб.

Принимая во внимание размер просроченного платежа, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий договора займа является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72120 руб. (сумма основного долга — 20180 руб., сумма процентов – 15940 руб., сумма процентов за просрочку – 30000 руб., неустойка – 6000 руб.).

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 3666,84 руб., что подтверждается чеками-ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из частичного удовлетворения исковых требований, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счёт возмещения понесенных судебных расходов государственную пошлину в размере 2364 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, процентов за просрочку и неустойки, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» сумму основного долга — 20180 рублей, сумму процентов – 15940 рублей, сумму процентов за просрочку – 30000 рублей, неустойку – 6000 рублей, а всего 72120 (семьдесят две тысячи сто двадцать) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2364 (две тысячи триста шестьдесят четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2020.

Председательствующий: