Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, платы за кредит, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания ответчиком согласия на кредит. Согласно договору истец предоставил ответчику денежные средства в размере 121 951 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,00% годовых с уплатой ежемесячного платежа. Однако ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 26.02.2020г. в размере 61 961,25 руб., из которых 55 819,47 руб. - основной долг, 5 698,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 442,98 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания ответчиком согласия на кредит. Согласно договору истец предоставил ответчику денежные средства в размере 564 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15,90% годовых с уплатой ежемесячного платежа. Однако ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 27.02.2020г. в размере 519 151,69 руб., из которых 569 464,61 руб. - основной долг, 48 426,63 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 260,45 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит овердрафта в размере 30 000 руб. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 20.02.2020г. в размере 33 035,44 руб., в том числе основной долг в размере 26 465,93 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 6 345,67 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 223,84 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит овердрафта в размере 40 000 руб. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 20.02.2020г. в размере 47 398,38 руб., в том числе основной долг в размере 37 865,83 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 9 215,65 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 316,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания ответчиком согласия на кредит. Согласно договору истец предоставил ответчику денежные средства в размере 215 068 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,00% годовых с уплатой ежемесячного платежа. Однако ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 27.02.2020г. в размере 198 211,40 руб., из которых 173 922,93 руб. - основной долг, 23 701,57 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 586,90 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также истец просит взыскать с ответчика расхода по оплате государственной пошлины в размере 11 798 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания ответчиком согласия на кредит. Согласно договору истец предоставил ответчику денежные средства в размере 121 951 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,00% годовых с уплатой ежемесячного платежа.

Кредит был предоставлен ответчику. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

В соответствии с п. 1.10 Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

В соответствии с п. 1.10, 2.2 Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит овердрафта в размере 30 000 руб. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

Также в соответствии с п.5.4,5.5. Правил ФИО1 должен ежемесячно, в срок до 02 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке получения карты погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом

Согласно п.3.5 Правил ФИО1 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженности по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере установленном Тарифами.

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит овердрафта в размере 40 000 руб.

В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

Также в соответствии с п.5.4,5.5. Правил ФИО1 должен ежемесячно, в срок до 03 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке получения карты погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме.

Кредит был предоставлен ответчику. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит, анкеты.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно, выпискам по счетам, представленного расчета истца у ответчика имеется задолженность по кредитным договорам:

№ от 31.07.2017г. по состоянию на 26.02.2020г. в размере 65 948,04 руб. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 61 961,25 руб., из которых 55 819,47 руб. - основной долг, 5 698,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 442,98 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

№ от 09.04.2018г.по состоянию на 27.02.2020г. в размере 530 495,73 руб. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 519 151,69 руб., из которых 469 464,61 руб. - основной долг, 48 426,63 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 260,45 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

№ от 02.11.2017г. по состоянию на 20.02.2020г. в размере 35 049,99 руб. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 33 035,44 руб., в том числе основной долг в размере 26 465,93 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 6 345,67 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 223,84 руб.

№ от 03.07.2018г. по состоянию на 20.02.2020г. в размере 50 250,51 руб. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 47 398,38 руб., в том числе основной долг в размере 37 865,83 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 9 215,65 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 316,90 руб.

№ от 26.12.2017г. по состоянию на 27.02.2020г. в размере 203 493,54 руб. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 198 211,40 руб., из которых 173 922,93 руб. - основной долг, 23 701,57 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 586,90 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитных договоров и положениям вышеприведенного законодательства.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредиты, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Также установлено нарушение заемщиками срока уплаты очередной суммы займа.

Ответчик, в силу ст.56 ГПК РФ, не представил возражений относительно заявленных исковых требований, размера задолженности, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ не находит оснований для дополнительного снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитам в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 798 руб., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по:

кредитному договору № от 31.07.2017г. по состоянию на 26.02.2020г. в размере 61 961 руб. 25 коп.,

кредитному договору № от 09.04.2018г. по состоянию на 27.02.2020г. в размере 519 151 руб. 69 коп.,

кредитному договору № от 02.11.2017г. по состоянию на 20.02.2020г. в размере 33 035 руб. 44 коп.,

кредитному договору № от 03.07.2018г. по состоянию на 20.02.2020г. в размере 47 398 руб. 38 коп.

кредитному договору № от 26.12.2017г. по состоянию на 27.02.2020г. в размере 198 211 руб. 40 коп.,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 798 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд г. Саратова в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Даниленко