Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ПАО НБ «ТРАСТ» в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №, на основании которого банк открыл счет № и предоставил кредит в сумме <...> руб. под 45,90 % годовых на срок 12 месяцев, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им заемщик не выполняет, что повлекло образование задолженности.

ПАО НБ «ТРАСТ», ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств, обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности в размере <...> руб. и расходов по уплате государственной пошлины – <...> руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик иск не признал, сославшись на тяжелое имущественное положение, согласился погасить задолженность только в части основного долга, в случае взыскания задолженности по процентам и штрафам просил уменьшить ее размер.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обоснованность требований подтверждается заявлением ФИО2 о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой к заявлению, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас», кредитным досье, графиком платежей, выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с его условиями. Об этом свидетельствуют его подписи в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение Условий и положений ст. ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что следует из выписки по счету.

Обстоятельства заключения сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), График платежей, а также исполнения истцом своих обязательств и ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщиком не оспаривались ответчиком в судебном заседании.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.15. Условий все денежные суммы, подлежащие оплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

Последствия нарушения заемщиком условий договора предусмотрены п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в нарушение требований ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства о возврате кредитору суммы займа в установленные сроки заемщиком не выполнены, банком обоснованно предъявлены требования о возврате кредита в соответствии со ст. ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 8.10.1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб., из которых: основной долг – <...> руб., проценты за пользование кредитом – <...> руб., платы за пропуск платежей (штрафы) – <...> руб., проценты на просроченный долг – <...> руб.

Суд не соглашается с расчетом в части суммы штрафов.

Пунктом 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас» за пропуск очередного платежа установлены штрафы, которые составляют: <...> руб. - за просрочку, допущенную впервые, <...> руб. - за просрочку, допущенную второй раз подряд, <...> руб. - за просрочку, допущенную третий раз подряд, итого <...> руб. В исковом заявлении не приведены правовые основания начисления штрафов на общую сумму <...> руб. В судебном заседании представитель истца также не привела расчет данной суммы.

При таких обстоятельствах суд полагает правильным взыскать платы за пропуск платежей в общей сумме <...> руб., что составляет совокупность штрафов, назначаемых за просрочку, допущенную впервые, за просрочку, допущенную второй раз подряд, и за просрочку, допущенную третий раз подряд.

В остальной части суд не усматривает оснований ставить под сомнение данный расчет. Ответчик, не соглашаясь с заявленной ко взысканию суммы, представленный истцом расчет не оспаривал, а лишь сослался на невозможность уплаты долга ввиду тяжелого имущественного положения.

Суд считает необходимым снизить размер, подлежащих взысканию процентов на просроченный долг, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, о чем было заявлено ответчиком.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суд, руководствуясь указанными нормами закона в их системной взаимосвязи, учитывая размер кредитной задолженности, длительность периода просрочки, последствия нарушения обязательства, приходит к выводу, что проценты на просроченный долг, которые по своей правовой природе являются санкцией, заявленные истцом ко взысканию, несоразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиками, и усматривает основания для их уменьшения согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до <...> руб.

При этом размер процентов за пользование кредитом не подлежит снижению.

По своей правовой природе проценты за пользование кредитом представляют из себя вознаграждение заимодавца за передачу заемщику в пользование денежных средств. Таким образом, это стоимость услуги, которая определяется соглашением сторон или законом, а не мера ответственности за нарушение принятых на себя должником обязательств.

По этой причине правила, установленные ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и предоставляющие возможность уменьшить размер неустойки, в данном случае применению не подлежат, поскольку истребованные истцом проценты не являются обеспечительной мерой, о которой идет речь в указанной норме права.

На основании вышеизложенного взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере <...> руб., из которых: основной долг – <...> руб., проценты за пользование кредитом – <...> руб., платы за пропуск платежей (штрафы) – <...> руб., проценты на просроченный долг – <...> руб.

По правилам ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> руб., факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере <...> руб. и в возврат государственной пошлины <...> руб., а всего <...> руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд <адрес>.

Судья п о д п и с ь

Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2016 года.

Копия верна

Подлинный документ находится в деле № 2-996/2016 Свердловского районного

суда г. Белгорода.

<...>