Гражданский кодекс часть 1

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Н.И.Сядаровой, при секретаре Сергеевой С.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичногоакционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения №8613 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договоруобращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель публичного акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения <НОМЕР> обратился в суд с иском к заемщику ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обращением взыскания на заложенное имущество, указав, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА> на сумму <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей по ставке14,25% годовых на срок по <ДАТА> на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: 429000, Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>, земельный участок, находящийся по адресу: 429000, Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА> был предоставлен в залог объект недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона:

-жилой дом общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м. по адресу: 42900 Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>,

- земельный участок, находящийся по адресу: 429000, Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>.

Однако ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства.

По состоянию на <ДАТА> сумма основного долга по договору составляет <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб., из которой:

- <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> коп. – просроченная ссудная задолженность ( за период с <ДАТА> по <ДАТА>),

- <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> коп.просроченные проценты (за период с <ДАТА> по <ДАТА>),

- <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> коп.неустойка (за период с <ДАТА> по <ДАТА>).

В адрес ответчика были направлены претензии об образовавшейся задолженности по кредиту. Ответ от должника не был получен. Истец просит взыскать сумму долга, уплаченную госпошлину, обратить взыскание на заложенное имущество.

На судебное заседание представитель истца не явился, причину неявки в суд не сообщил, хотя извещен в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился.Письменным заявлением просит рассмотреть данное дело без его участия. В письменном отзыве указывает, что образование задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА> было вызвано объективным обстоятельством: резким ухудшением его имущественного положения вследствие невыплаты заработной платы по месту его работы в ООО «Кредит-Сервис» с мая 2015 года по декабрь2015 года. Вследствие этого им был подан иск к ООО «Кредит-Сервис» и в его пользу была взыскана невыплаченная заработная платы в размере <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей, <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб. - проценты за нарушение сроков выплаты заработной платы и компенсация морального вреда. После вступления в законную силу решения суда, им сразу же будут направлены деньги на погашение кредита. В то же время он не согласен суммой неустойки <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб. за период с <ДАТА> по <ДАТА> и просит уменьшить до <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей. К отзыву приложено заочное решение от <ДАТА> по которому исковые требования ФИО1 о взыскании заработной платы удовлетворены частично.

Суд, исследовав документы, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

Из кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>., заключенного между ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения <НОМЕР> и ФИО1 следует, что Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей на срок240 месяцев, Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом по ставке14,25% годовых. По условиям договора п.6. ФИО1 обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной п.3.1.1 Общих условий кредитования.

На основании заявления ответчика ФИО1, согласно п.17 Договора выдача кредита производится путем зачисления на счет <НОМЕР> (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования.

В деле имеется расчет задолженности по кредитному договоруна <ДАТА>. и распечатка задолженности, где указана сумма кредита <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей и наименование заемщика ФИО1 и отсутствие сведений о погашении кредита.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 819ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ определяет последствия нарушения заемщиком договора займа, заключающиеся в том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Расчет задолженности ответчика по состоянию на <ДАТА> составляет <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб., из которой:

- <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>.просроченная ссудная задолженность (за период с <ДАТА> по <ДАТА>),

- <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> коп.просроченные проценты (за период с <ДАТА> по <ДАТА>),

- <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> коп.неустойка (за период с <ДАТА> по <ДАТА>).

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору Заемщик предоставил кредитору объекты недвижимости жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Кредитные денежные средства были предоставлены для целевого использования по продукту «Приобретение готового жилья» - приобретение объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: 429000, Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС> и земельный участок, находящийся по адресу: 429000, Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС> на основании договора купли-продажи объекта недвижимости.

Реквизиты для перечисления денежных средств по целевому назначению на основании поручения Заемщика открыт лицевой счет продавца <НОМЕР>, открытого в Чувашском отделении №8613 ПАО «Сбербанк России».

С ответчикомв п.10 Кредитного договора оговорены обязанности заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требованию к такому обеспечению на следующее имущество:

-жилой дом общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м. по адресу: 42900 Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>,

- земельный участок, находящийся по адресу: 429000, Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>.

В кредитном договоре <НОМЕР> от <ДАТА> указано, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя.Договоры купли-продажи были зарегистрированы, согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <ДАТА> за собственником ФИО1, и обременены залогом в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>, в том числе: на земельный участок с кадастровым номером <НОМЕР>, площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., назначение объекта – земли населенных пунктов, расположенное по адресу: Чувашская Республика-Чувашии, <АДРЕС>, и на двухэтажный жилой дом с кадастровым номером <НОМЕР>, площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., расположенный по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>.

Как следует из пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 69.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка и иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Установив факт неисполнения заемщиком обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенные имущества подлежит удовлетворению.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

К отношениям сторон по оставлению залогодержателем за собой заложенного имущества применяются правила гражданского законодательство о купле-продаже, если иное не вытекает из характера правоотношений.

Исключение составляют случаи (при условии, если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность), когда соглашением между залогодержателем и залогодателем установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Суд полагает, что заложенное имущество следует реализовать с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб.Стоимость залогового имущества –объекта недвижимости, сторонами определена в размере 90% от его стоимости, т.е. <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб. (пункт 10).

Доказательства того, что между сторонами имеется спор о рыночной стоимости объекта залога, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленных суду доказательств, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату долга не исполнил.

Возможность расторжения договора в одностороннем порядке предусмотрена статьей 450 ГК РФ, пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, где указано, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

К материалам дела приобщен расчет задолженности заемщика по указанному выше кредитному договору, к нему график платежа, где указано, что выдано кредита – <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей, регулярный платеж составлял <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб. Приложена выписка по лицевому счету вклада.

В соответствии с пунктом 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как следует из представленных суду доказательств, ответчик ФИО1 грубо нарушал условия кредитного договора, допускал просрочку возврата кредита и начисленных процентов, что в соответствии со ст.450 ГК РФ банк имеет право досрочно потребовать возвратить всю сумму кредита и уплатить все причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств.

Суд полагает, что кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА>., заключенный между ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения <НОМЕР> и ФИО1, подлежит расторжению в связи с существенными нарушениями со стороны ФИО1 условий кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о не согласии суммой неустойки <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб. за период с <ДАТА> по <ДАТА> и просит уменьшить до <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> рублей.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме по правилам, установленным п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Представитель истца просит взыскать с ответчика ФИО1 неустойку в размере <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>., однако, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ суду не представил условия взыскания неустойки по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА>., заключенного между ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения №8613 и ФИО1

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Поскольку соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме по правилам, установленным п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, то факт выдачи такого согласия может быть подтвержден только письменными доказательствами.В материалах дела отсутствуют условия взыскания неустойки, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении иска в части взыскания неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию судебные расходы,судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА>., заключенного между ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения №8613 и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения №8613 с ФИО1 задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА> в размере <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>., из которой:

- <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>.просроченная ссудная задолженность ( за период с <ДАТА> по <ДАТА>),

- <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>.просроченные проценты (за период с <ДАТА> по <ДАТА>), а также уплаченную госпошлину в размере <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>.

Обратить взыскание на следующее заложенное имущество путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> руб.:

- на земельный участок с кадастровым номером <НОМЕР>, площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., назначение объекта – земли населенных пунктов, расположенное по адресу: Чувашская Республика-Чувашии, <АДРЕС>,

-на двухэтажный жилой дом с кадастровым номером <НОМЕР>, площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., расположенный по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, <АДРЕС>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано или принесено представление в течение месяца со дня вынесения в Верховный суд Чувашской Республики.

Председательствующий Н.И.Сядарова